instytucje banku finansowego PDF

instytucje banku finansowego Rynek finansowy Sektor bankowy NBP (Narodowy Bank Polski) Banki komercyjne Oddział banków zagranicznych Sektor kasy spółdzielczej SKOKi Kasa krajowa Niebankowe Pożyczki, kredyty (parabanki) Kapitałowy GPW (Giełda Papierów...

instytucje banku finansowego Rynek finansowy Sektor bankowy NBP (Narodowy Bank Polski) Banki komercyjne Oddział banków zagranicznych Sektor kasy spółdzielczej SKOKi Kasa krajowa Niebankowe Pożyczki, kredyty (parabanki) Kapitałowy GPW (Giełda Papierów Wartościowych) Biuro maklerskie Emitenci papierów wartościowych TFI (Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych) Sektor ubezpieczeniowy (gwarancyjny) UFG (Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny) Zakłady ubezpieczeń Rynek usług płatniczych instytucje płatnicze instytucje pieniądza elektronicznego biura usług płatniczych Rynek emerytalny PTE (Powszechne Towarzystwo Emerytalne) Poza sektorowe KNF Komisja Nadzoru Finansowego BFG Bankowy Fundusz Gwarancyjny BIK Biuro Informacji Kredytowych Banki komercyjne – Banki komercyjne to instytucje finansowe, które zajmują się przede wszystkim przechowywaniem pieniędzy, udzielaniem pożyczek, prowadzeniem kont osobistych i firmowych oraz oferowaniem innych usług finansowych, takich jak lokaty czy kredyty. Zarabiają na różnicy między oprocentowaniem pożyczek i depozytów, co pozwala im generować zyski. Banki spółdzielcze - Banki spółdzielcze to lokalne banki, które należą do swoich członków – najczęściej mieszkańców danej społeczności lub regionu. Działają nie tylko dla zysku, ale też po to, by wspierać rozwój lokalnej gospodarki i zaspokajać potrzeby swoich członków. Każdy członek ma prawo głosu w sprawach banku, co oznacza, że mogą wspólnie decydować o jego działaniach. SKOKi - Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo-Kredytowe, to instytucje finansowe podobne do banków, ale działające na zasadzie spółdzielni. Służą swoim członkom, oferując im pożyczki, lokaty i inne usługi finansowe, jednak działają na mniejszą skalę niż banki. Ich celem jest wspieranie finansowe członków, a nie maksymalizacja zysków. Są objęte BFG. TFI - Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych, to instytucje finansowe, które tworzą i zarządzają funduszami inwestycyjnymi. Dzięki nim ludzie mogą inwestować swoje oszczędności bez potrzeby posiadania specjalistycznej wiedzy o rynku. TFI zbierają pieniądze od wielu inwestorów i inwestują je w różne aktywa, takie jak akcje, obligacje czy nieruchomości, starając się osiągnąć zysk dla swoich klientów. UFG - Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny, to instytucja, która pomaga poszkodowanym w wypadkach drogowych, jeśli sprawca nie miał ważnego ubezpieczenia OC albo zbiegł z miejsca zdarzenia. UFG wypłaca wtedy odszkodowanie, a następnie stara się odzyskać te pieniądze od sprawcy. Dodatkowo, UFG kontroluje, czy kierowcy mają obowiązkowe ubezpieczenie OC. BFG - Bankowy Fundusz Gwarancyjny, to instytucja, która chroni klientów banków. Gdy bank ogłasza upadłość, BFG wypłaca klientom środki z ich kont, do określonej kwoty (100 tys. Euro na klienta). Działa więc jako zabezpieczenie oszczędności klientów na wypadek problemów finansowych banku. BIK - Biuro Informacji Kredytowej, to instytucja, która gromadzi i udostępnia informacje o historii kredytowej klientów banków i firm pożyczkowych. Dzięki danym z BIK banki mogą sprawdzić, czy ktoś wcześniej spłacał swoje kredyty na czas, co pomaga im ocenić ryzyko udzielenia nowego kredytu. W BIK znajdują się informacje zarówno o spłaconych, jak i niespłaconych zobowiązaniach. PTE - Powszechne Towarzystwo Emerytalne, to instytucja zarządzająca funduszami emerytalnymi. PTE inwestuje środki gromadzone na przyszłe emerytury swoich członków, starając się je pomnożyć, aby zapewnić im dodatkowy dochód po zakończeniu pracy zawodowej. KNF - Komisja Nadzoru Finansowego, to instytucja, która nadzoruje rynek finansowy w Polsce. Czuwa nad bankami, ubezpieczycielami, funduszami inwestycyjnymi i giełdą, dbając o ich stabilność i bezpieczeństwo. Jej celem jest ochrona klientów oraz zapobieganie nieprawidłowościom i ryzykownym praktykom w sektorze finansowym. Papiery wartościowe - to dokumenty, które potwierdzają prawo własności do określonych aktywów lub wierzytelności. Mogą to być na przykład akcje (udział w firmie) lub obligacje (pożyczka udzielona przez inwestora emitentowi). Papiery wartościowe mogą być przedmiotem obrotu na giełdzie lub rynku pozagiełdowym, a ich wartość może się zmieniać w zależności od sytuacji rynkowej. Emitenci papierów wartościowych - podmioty, które wypuszczają na rynek różne instrumenty finansowe, takie jak akcje czy obligacje, aby pozyskać kapitał. Mogą to być firmy, banki, rządy czy samorządy. Kupując ich papiery wartościowe, inwestorzy udzielają im finansowania, a w zamian mogą zyskać np. prawo do udziału w zyskach firmy (przy akcjach) lub odsetki (przy obligacjach). Makler - to osoba lub firma, która pośredniczy w kupnie i sprzedaży papierów wartościowych, takich jak akcje czy obligacje, na giełdzie. Maklerzy pomagają inwestorom w dokonywaniu transakcji, doradzają w kwestiach inwestycyjnych i mogą oferować różne usługi finansowe. Ich celem jest zapewnienie najlepszych warunków dla klientów podczas handlu na rynku. Biuro maklerskie - to firma, która oferuje usługi związane z kupnem i sprzedażą papierów wartościowych na giełdzie. Umożliwia inwestorom, zarówno indywidualnym, jak i instytucjonalnym, składanie zleceń na akcje, obligacje czy fundusze inwestycyjne. Biura maklerskie często zapewniają także doradztwo inwestycyjne oraz dostęp do analiz rynkowych, co pomaga klientom podejmować lepsze decyzje finansowe. Obligacje - Obligacje to długi papier wartościowy, który emitent (np. rząd lub firma) sprzedaje inwestorom, obiecując spłacić pożyczoną kwotę po określonym czasie oraz wypłacać odsetki. Kiedy kupujesz obligację, stajesz się wierzycielem emitenta. Obligacje są często uważane za bezpieczniejszą inwestycję niż akcje, ponieważ mają stały termin spłaty i ustalone oprocentowanie. Usługi finansowe - konta Rodzaje kont dla klientów indywidualnych Standardowe Stałe dochody co miesiąc Przechowywanie pieniędzy, dokonywanie wpłat i wypłat, a także możliwość korzystania z karty debetowej Umożliwia wykonywanie przelewów, płatności oraz dostęp do bankowości internetowej Studenckie Dla studentów  Brak opłat za prowadzenie konta, niskie lub zerowe oprocentowanie debetu, a także dodatkowe zniżki na usługi bankowe Młodzieżowe Od 13 do 18 lat Wymagana zgoda rodzica lub opiekuna prawnego Rodzice lub opiekun prawny wpłaca środki Możliwość przechowywania pieniędzy, dokonywanie wpłat i wypłat oraz korzystanie z karty debetowej Brak opłat za prowadzenie konta Edukacyjne elementy, które pomagają młodym ludziom nauczyć się zarządzania finansami. Vip Dla zamożnych klientów Bez kolejki, bonusy Brak opłat za prowadzenie konta, wyższe limity transakcji, dedykowanych doradców finansowych, preferencyjne oprocentowanie oraz dostęp do ekskluzywnych produktów bankowych Indywidualnej obsługa i komfort w zarządzaniu finansami Walutowe Przechowywanie i zarządzanie pieniędzmi w obcej walucie, np. euro, dolary czy funty Możliwość dokonywania transakcji w danej walucie bez potrzeby przewalutowania Dla podróżujących i handlarzy międzynarodowych Oszczędnościowe Bezpieczne gromadzenie oszczędności Wyższe oprocentowanie niż konto standardowe, co pozwala na pomnażanie zgromadzonych środków Umożliwia łatwy dostęp do pieniędzy, ale może mieć ograniczenia dotyczące liczby darmowych wypłat w miesiącu Dobre rozwiązanie dla osób, które chcą oszczędzać na przyszłość Usługi finansowe - karty ROR - Rachunek Oszczędnościowo-Rozliczeniowy, to typ konta bankowego, który łączy funkcje oszczędzania i bieżącego zarządzania pieniędzmi. Pozwala na przechowywanie oszczędności, a jednocześnie umożliwia dokonywanie codziennych transakcji, takich jak wpłaty, wypłaty, przelewy i płatności kartą. ROR często oferuje również możliwość uzyskania oprocentowania na oszczędności, co pozwala na pomnażanie zgromadzonych środków. Rodzaje kart płatniczych Debetowa ROR Pozwala na dokonywanie płatności bezgotówkowych oraz wypłatę pieniędzy z bankomatu Możesz wydawać tylko tyle, ile masz na swoim rachunku, chyba że masz przyznany Limit debetowy, w takim przypadku masz możliwość zaciągnięcia krótkoterminowego "długu" w banku, co oznacza, że możesz wydawać więcej pieniędzy, niż masz na koncie, ale to może wiązać się z dodatkowymi opłatami lub odsetkami Używana do codziennych zakupów i jest wygodnym sposobem na zarządzanie finansami Kredytowa ROR – NIE TRZEBA Bank przyznaje jej posiadaczowi określony limit, do którego można wydawać pieniądze, nawet jeśli nie ma ich na koncie Termin zapadalności - odnosi się do okresu, w którym musisz spłacić wykorzystaną kwotę, aby uniknąć naliczania odsetek (zazwyczaj jest to miesiąc od daty wystawienia rachunku) Karta kredytowa często oferuje dodatkowe korzyści, takie jak programy lojalnościowe czy ubezpieczenia Prepaid ROR – NIE TRZEBA Karta wielowalutowa, np. revolut Trzeba wcześniej zasilić kartę Nie pozwala na wydawanie więcej niż zainwestowana kwota Często używane do zakupów online, podróży lub jako alternatywa dla tradycyjnych kont bankowych Nie wiążą się z kredytem ani debetem. Usługi finansowe - lokaty Lokata - produkt bankowy, który pozwala na bezpieczne pomnażanie oszczędności. Klient wpłaca określoną kwotę pieniędzy na ustalony czas, a bank wypłaca odsetki po zakończeniu lokaty. Lokaty zazwyczaj oferują wyższe oprocentowanie niż konta oszczędnościowe, ale środki na lokacie są zablokowane na czas jej trwania, więc nie można ich wypłacić bez utraty odsetek. Kapitalizacja odsetek – dopisywanie odsetek do kapitału (czyli pierwotnej kwoty oszczędności) po określonym czasie, np. co miesiąc lub co rok. Dzięki temu w kolejnym okresie odsetki naliczane są od wyższej kwoty, czyli od kapitału powiększonego o wcześniej dopisane odsetki. Kapitalizacja sprawia, że oszczędności rosną szybciej, bo zarabiasz nie tylko na początkowej kwocie, ale także na naliczonych już odsetkach. Rodzaje lokat Lokata oszczędnościowa Pozwala na odkładanie pieniędzy i zarabianie na nich dzięki oprocentowaniu Wpłacasz określoną kwotę na wyznaczony czas (np. 3, 6, 12 miesięcy), a bank po tym okresie wypłaca kwotę wraz z naliczonymi odsetkami Bezpieczny sposób oszczędzania Nie możesz wypłacić pieniędzy przed końcem umowy bez utraty zysków z odsetek Lokata rentierska Regularne otrzymywanie odsetek, np. Co miesiąc Dla osób, które chcą stały dochód z oszczędności Lokata progresywna (dynamiczna) Oprocentowanie rośnie z każdym kolejnym miesiącem lub okresem Im dłużej masz pieniądze na koncie, tym wyższe masz odsetki Daje możliwość wcześniejszego wycofania środków bez utraty naliczonych odsetek Lokata strukturyzowana Łączy bezpieczną część oszczędnościową (z gwarancją zwrotu części lub całości kapitału) z częścią inwestycyjną W części inwestycyjnej środki są lokowane w różne instrumenty finansowe, np. akcje lub surowce, co daje szansę na wyższe zyski, ale z ryzykiem Można zarobić więcej ale jest ryzyko, że zyski będą niższe lub zerowe Lokata nocna Środki są deponowane tylko na jedną noc Bank nalicza odsetki za ten krótki czas, a następnego dnia rano pieniądze wracają na konto klienta Popularna wśród firm i osób z dużymi środkami, które chcą, aby ich pieniądze zarabiały nawet przez krótki czas Jak wybrać najlepszą lokatę? Oprocentowanie: Wybierz lokatę z jak najwyższym oprocentowaniem, by zarobić więcej Czas trwania: Dopasuj okres lokaty do swoich potrzeb — krótszy daje szybciej dostęp do pieniędzy, dłuższy może mieć lepsze warunki Kapitalizacja odsetek: Im częściej kapitalizowane są odsetki, tym lepiej dla Twojego zysku  Wypłata przed czasem: Sprawdź, czy możesz wypłacić pieniądze przed terminem bez utraty odsetek Bezpieczeństwo: Upewnij się, że bank jest objęty gwarancją BFG, co chroni Twoje środki Zagrożenia płynące z korzystania z bankowości elektronicznej Słabe hasło (co najmniej 12 znaków) MALWARE - złośliwe oprogramowanie - nieświadome zainstalowanie złośliwego oprogramowania Publiczne WI-FI / Ładowarka USB PHISHING - wyłudzanie poufnych informacji Wyłudzanie danych ,,na pracownika banku'' SKIMMING - kradzież danych karty płatniczej - fałszywe urządzenia do odczytu karty Usługi finansowe - kredyty Kredyt - pożyczka udzielana przez bank lub inną instytucję finansową, którą trzeba spłacić w określonym czasie wraz z odsetkami. Bank daje Ci pieniądze na określony cel, a Ty zobowiązujesz się oddać je w ratach zgodnie z umową. Kredytów udzielają tylko banki i SKOKi. Rodzaje kredytów Kredyt konsumencki (konsumpcyjny) Dla konsumentów - na ich prywatne potrzeby, np. zakupy, remont, wakacje Kredyt ten jest zazwyczaj udzielany na krótszy czas i w niższych kwotach Kredyt konsumencki spłaca się w regularnych ratach, które obejmują zarówno kwotę pożyczki, jak i odsetki Zabezpieczeniem są dochody kredytobiorcy lub żyranci Kredyt odnawialny Pozwala na wielokrotne korzystanie z przyznanego limitu kredytowego Możesz wypłacać pieniądze, spłacać je, a następnie znowu korzystać z dostępnych środków Odsetki płacisz tylko od wykorzystanej kwoty, a nie od całego limitu !!! Ale karta debetowa może być bardziej opłacalna, bo nie trzeba chodzić do banku i starać się o kredyt !!! Żyrant - osoba, która zgadza się poręczyć za spłatę kredytu lub pożyczki. Jeśli główny kredytobiorca nie będzie w stanie spłacić zobowiązania, żyrant jest odpowiedzialny za jego spłatę. Żyranci często są bliskimi osobami, takimi jak rodzina lub przyjaciele, którzy ufają, że kredytobiorca wywiąże się z umowy. To dodatkowe zabezpieczenie dla banku lub instytucji finansowej. Ryzyko inwestycyjne Ryzyko inwestycyjne - możliwość, że zainwestowane pieniądze mogą przynieść niższy zysk lub nawet straty. Oznacza to, że wartość inwestycji może się zmienić na niekorzyść inwestora z powodu różnych czynników, takich jak wahania na rynku, inflacja, czy nieoczekiwane wydarzenia ekonomiczne. Instrumenty pochodne - rodzaj umowy finansowej, której wartość zależy od ceny innej rzeczy, np. akcji lub waluty. To narzędzia, które pomagają zabezpieczyć się przed stratami lub zarobić na zmianach cen, bez kupowania rzeczy, do której są "podpięte." Przykłady to kontrakty, które zyskują lub tracą wartość w zależności od tego, jak zmienia się cena tej rzeczy. Kurs kupna waluty - cena, po której bank lub kantor kupuje od Ciebie obcą walutę. Jeśli masz np. dolary i chcesz je wymienić na złotówki, bank użyje kursu kupna, aby ustalić, ile złotych Ci wypłaci za te dolary. Kurs sprzedaży waluty - cena, po której bank lub kantor sprzedaje Ci obcą walutę. Jeśli chcesz kupić np. dolary, bank stosuje kurs sprzedaży, aby ustalić, ile złotych musisz za nie zapłacić. Nowe technologie – wiedza technologiczna, która funkcjonuje na świecie nie dłużej niż przez ostatnie 5 lat, potwierdzona przez niezależną jednostkę naukową, np. instytut naukowy. Przykłady nowych technologii: Oprogramowania, czujniki ruchu, drukarki 3D i roboty. Rodzaje ryzyka inwestycyjnego Systematyczne (rynkowe) Dotyczy całego rynku i nie można go uniknąć, nawet dywersyfikując inwestycje Obejmuje czynniki, takie jak zmiany gospodarcze, polityczne, stopy procentowe, przebieg cyklu koniunkturalnego, poziom inflacji To ryzyko można minimalnie obniżyć przez nasze wybory, np. przez inwestowanie globalne Niesystematyczne (specyficzne) Związane z konkretną firmą lub branżą Obejmuje czynniki biznesowe - np. Nieumiejętne zarządzanie, źle dobraną strategię biznesową, zastój w rozwoju branży, niski poziom innowacyjności, spadek udziału w rynku, wysoki poziom kosztów, niską jakość oferowanych produktów i spadek popytu na produkty To ryzyko można obniżyć przez nasze decyzje, np. zróżnicowanie portfela inwestycyjnego Charakterystyka ryzyka systematycznego Rynek: Rynek byka – wzrost cen papierów wartościowych (akcji, obligacji) Rynek niedźwiedzia - spadek cen papierów wartościowych Wahania cen papierów wartościowych w krótkim czasie mogą przynieść straty Trudność przewidzenia kierunku zmian Inflacja: Wzrost inflacji powoduje zmniejszenie realnego zysku z inwestycji Wzrost inflacji powoduje mniejsze możliwości oszczędzania oraz mniejszą skłonność do inwestowania Waluta: Kurs waluty, w której jest dokonywana inwestycja, ma wpływ na stopę zwrotu Stopy procentowe: Mają wpływ na dłużne papiery wartościowe, np. obligacje i bony skarbowe Podwyższenie stopy procentowej powoduje spadek cen obligacji, a obniżenie - odwrotnie Polityka: Na stopę zwrotu inwestycji mają wpływ decyzje rządzących, dotyczące np. Polityki pieniężnej Niekorzystna/korzystna zmienność prawa powoduje wzrost/spadek niepewności Trudna sytuacja polityczna danego kraju ma wpływ na obniżenie skłonności do inwestowania Charakterystyka ryzyka niesystematycznego Zarządzanie: Złe zarządzanie spółką ma wpływ na ceny wyemitowanych papierów wartościowych, np. akcji, obligacji Zmiany parametrów spółki, np. Zwężenie lub rozszerzenie działalności, zmiany w strukturze aktywów i kapitałów mogą mieć wpływ na ceny akcji Upadłość: Upadłość emitenta prowadzi do utraty zainwestowanego kapitału Płynność: Istnieje zagrożenie, że w krótkim czasie nie będzie możliwa sprzedasz nabytych akcji, która przyniosłaby zyski na różnicy ceny Profile inwestycyjne klientów Dynamiczny Inwestorzy z wysoką skłonnością do ryzyka inwestycyjnego Umiarkowany Inwestorzy ze średnią skłonnością do ryzyka inwestycyjnego Konserwatywny Inwestorzy z niską skłonnością do ryzyka inwestycyjnego Sposoby ograniczania ryzyka inwestycyjnego 1. Zdefiniowanie celu - należy wybrać ten cel, który optymalizuje zysk i wiążące się z nim ryzyko 2. Dywersyfikacja - zróżnicowanie, rozproszenie. W strategii ograniczenia ryzyka inwestycyjnego jest zróżnicowanie portfela i inwestowanie: W różne instrumenty, np. w akcje i obligacje, złoto czy nieruchomości W różne spółki 3. Analiza inwestycji – Ocena ryzyka, np. przez doradcę finansowego Strategie inwestycyjne. Plan systematycznego oszczędzania Wybór strategii zależy od wielu czynników, m.in. od: Kwoty, którą inwestor chce zaangażować Sytuacji osobistej i rodzinnej sytuacji ekonomicznej inwestora - posiadanego majątku, wolnych środków, wysokości dochodów i ewentualnego zadłużenia  Skłonności do akceptacji ryzyka Poziomu wiedzy inwestora Doświadczenia na rynku kapitałowym Oczekiwanej stopy zwrotu Horyzontu inwestycyjnego Wyników monitorowania i analizy sytuacji na giełdzie Horyzont inwestycyjny – okres, przez jaki inwestor planuje trzymać swoje środki w danej inwestycji, zanim je wycofa lub zrealizuje zysk. Pomoże on dobrać odpowiednie instrumenty finansowe i ocenić ryzyko inwestycji. Dywidenda - część zysku firmy, którą wypłaca ona swoim akcjonariuszom. To sposób, w jaki właściciele akcji otrzymują zwrot z inwestycji. Dywidendy mogą być wypłacane w gotówce lub w postaci dodatkowych akcji. Rodzaje strategii inwestycyjnych Dywidenda Inwestowanie w akcje firm, które regularnie wypłacają dywidendy Inwestorzy wybierają takie firmy, aby zarabiać na wypłatach dywidend, co daje im stały dochód Oprócz tego, mogą również zyskiwać na wzroście wartości akcji w czasie To podejście jest często stosowane przez osoby, które szukają stabilnych i długoterminowych inwestycji W spółki innowacyjne Kupowanie akcji firm, które wprowadzają nowe technologie, produkty lub usługi Inwestorzy liczą na to, że te innowacje przyniosą firmie duży wzrost i zyski w przyszłości Choć taka strategia może wiązać się z większym ryzykiem, ponieważ nie wszystkie innowacyjne pomysły odnoszą sukces, to potencjalne zyski mogą być bardzo wysokie Value investing (ang. Inwestowanie w wartość) Szukanie akcji, które są niedoszacowane przez rynek  Inwestorzy analizują firmy, aby znaleźć te, których wartość jest wyższa od aktualnej ceny akcji Kupują te akcje z nadzieją, że ich wartość wzrośnie w przyszłości, co przyniesie zyski To podejście skupia się na długoterminowych inwestycjach i analizie fundamentalnej firm Bottom fishing (ang. Łowienie ryb na dnie) Inwestorzy szukają akcji firm, których ceny spadły do bardzo niskiego poziomu, często poniżej ich rzeczywistej wartości Celem jest kupienie tych akcji, zanim ich cena wzrośnie, co pozwoli na osiągnięcie zysku Ta strategia opiera się na przekonaniu, że takie firmy mogą odbić się od dna i wrócić do lepszej kondycji Podążanie za trendem Polega na kupowaniu akcji, gdy ich cena rośnie, i sprzedawaniu ich, gdy cena spada Inwestorzy starają się wykorzystać istniejące ruchy rynkowe, wierząc, że jeśli cena akcji rośnie, to będzie dalej rosła, a jeśli spada, to będzie spadać Ta strategia opiera się na analizie wykresów i obserwacji trendów, a inwestorzy często korzystają z różnych wskaźników, aby podejmować decyzje Event driven (ang. Kierowany wydarzeniami) Inwestowanie w akcje firm w oparciu o konkretne wydarzenia, które mogą wpłynąć na ich wartość Takie wydarzenia mogą obejmować fuzje, przejęcia, zmiany w zarządzie, ogłoszenia wyników finansowych czy wprowadzenie nowych produktów Inwestorzy starają się przewidzieć, jak te wydarzenia wpłyną na cenę akcji, aby kupić je przed korzystnym zdarzeniem lub sprzedać przed niekorzystnym Celem jest osiągnięcie zysków z krótkoterminowych ruchów cenowych związanych z tymi wydarzeniami Akcje spółek z problemami Kupowanie akcji firm, które mają trudności finansowe lub zarządzają się źle Inwestorzy liczą, że firma odbuduje się i poprawi swoją sytuację, co spowoduje wzrost wartości akcji Choć taka strategia wiąże się z dużym ryzykiem, ponieważ nie każda firma się odrodzi, to potencjalne zyski mogą być znaczne, jeśli firma wróci na prostą Wyczucie rynku (ang. Market timing) Próba przewidywania, kiedy najlepiej kupić lub sprzedać akcje, aby maksymalizować zyski Inwestorzy starają się ocenić, kiedy ceny akcji są niskie, aby je kupić, oraz kiedy są wysokie, aby je sprzedać Choć może przynieść wysokie zyski, jest to trudna strategia, ponieważ wymaga dobrej znajomości rynku i często trafnych prognoz, co może prowadzić do dużego ryzyka Kup i trzymaj (ang. Buy and hold) Zakup akcji i trzymanie go przez długi czas, niezależnie od krótkoterminowych wahań cen Inwestorzy wierzą, że w dłuższej perspektywie wartość akcji wzrośnie, co przyniesie zyski Ta strategia jest mniej stresująca, ponieważ nie wymaga ciągłego śledzenia rynku, a także często wiąże się z niższymi kosztami transakcyjnymi Krótka sprzedaż Inwestor pożycza akcje, aby je sprzedać po aktualnej cenie, licząc na to, że ich wartość spadnie Gdy cena akcji spadnie, inwestor kupuje je z powrotem po niższej cenie, zwraca pożyczone akcje i zatrzymuje różnicę jako zysk Ta strategia jest ryzykowna, ponieważ straty mogą być nieograniczone, jeśli cena akcji zamiast spadać, zacznie rosnąć Zasady systematycznego oszczędzania Oszczędności wydawane tylko na z góry określone cele Dywersyfikacja oszczędności Lokaty oszczędnościowe oprocentowane powyżej inflacji Bezpieczne plany oszczędnościowe (wymienione według rosnącego stopnia ryzyka) Konto oszczędnościowe ○ Rozwiązanie dla osób, które chcą w elastyczny sposób korzystać z gromadzonej gotówki ○ Pozwala na systematyczne wpłaty w dowolnym czasie bez utraty odsetek ○ W ofertach banków jest zwykle najniżej oprocentowane ○ Podczas wyboru konta oszczędnościowego należy zwrócić uwagę na dodatkowe warunki: 1. Limity bezpłatnych wpłat 2. Promocja korzystnego oprocentowania tylko dla nowych klientów 3. Promocja korzystnego oprocentowania tylko przez pierwsze miesiące 4. Uzależnienie wysokości oprocentowania od posiadania innych produktów z oferty banku Lokaty bankowe (depozyty bankowe) Na podstawie umowy z bankiem, klient powierza mu gotówkę, którą bank po upływie umówionego terminu zobowiązuje się zwrócić wraz z odsetkami Jeżeli lokata jest wycofana przed umówionym terminem, zwykle wiąże się to z utratą części lub całości wypracowanych odsetek Lokaty zakładane w bankach objętych Bankowym Funduszem Gwarancyjnym (BFG) nie są narażone na ryzyko utraty Obligacje skarbowe indeksowane inflacją Zapewniają zysk w postaci odsetek, które nie mają stałej wysokości, lecz zależą od marży i wskaźnika inflacji, tzn. rocznej stopy wzrostu cen w gospodarce Oprocentowanie obligacji indeksowanych inflacją: 1. W pierwszym roku oprocentowanie jest stałe i określone z góry 2. Od następnego roku stopa oprocentowania jest zmienna, wyznaczana na podstawie wskaźnika inflacji marży, np. Marża 1,25% + wskaźnik inflacji Obligacje indeksowane inflacją są emitowane przez Skarb Państwa Zwykle mają długi termin wykupu, np.. 4,6,12 lat, a odsetki wpłacane są przy każdym roku odsetkowym lub są kapitalizowane i powiększają kapitał pracujący, a wypłaca je się na koniec oszczędzania Obligacje skarbowe antyinflacyjne indeksowane stopą referencyjną NBP Mają krótki termin wykupu, zwykle roczny lub dwuletni Oprocentowanie naliczane: 1. W pierwszym miesiącu obowiązuje stałe oprocentowanie, zwykle na poziomie stopy referencyjnej NBP 2. W kolejnych miesiącach oprocentowanie składa się z marży i stopy referencyjnej obowiązującej w danym miesiącu Kanały nabywania obligacji: 1. Placówki banków - oddziały PKO Banku Polskiego i Pekao SA lub Punkty Obsługi Klientów Biura Maklerskiego PKO BP lub Banku Pekao SA 2. Internet – za pośrednictwem strony zakupu obligacji skarbowych 3. Linia telefoniczna - dyspozycję zakupu można złożyć u konsultanta, dzwoniąc pod numer podany na stronie Ministerstwa Finansów Plany Systematycznego Oszczędzania (PSO) Plany systematycznego oszczędzania są realizowane przez większość banków oraz instytucji finansowych Spośród ofert należy wybrać najbardziej dopasowaną do siebie, a dokonując wyboru, zwrócić uwagę na: Elastyczność mechanizmu działania planu Dokonywane wpłaty nie muszą być równomierne Brak zadeklarowanej cyklicznej wpłaty nie wywołuje konsekwencji Klient może bez konsekwencji zrezygnować z programu przed upływem zadeklarowanego terminu Możliwość wyboru długości oszczędzania O długości oszczędzania decyduje klient Klient ma możliwość zawieszenia wpłat i powrotu do oszczędzania Możliwość wyboru strategii oszczędzania Strategie mają różny poziom ryzyka Strategia aktywna: 60 – 90 % udziału akcji → wysoki stopień ryzyka Strategia umiarkowana (optymalna): 25 – 50 % udziału akcji → średni stopień ryzyka Strategia konserwatywna (ostrożna) Do 25 % udziału akcji → niski stopień ryzyka Strategia depozytowa: 0 % udziału akcji → niski stopień ryzyka Wskaźnik marży - miara, która pokazuje, ile firma zarabia na sprzedaży swoich produktów lub usług po odliczeniu kosztów. Wyrażany jest w procentach i pokazuje, jaka część przychodów to zysk. Im wyższy wskaźnik marży, tym większy zysk firma osiąga na każdej złotówce sprzedaży !!! PSO gwarantuje osiągnięcia zysku ani ochrony zainwestowanego kapitału !!!