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Questions and Answers
Quel rôle joue la Banque Centrale dans le système financier?
Quel rôle joue la Banque Centrale dans le système financier?
- Elle contrôle et garantit les échanges monétaires avec l'étranger. (correct)
- Elle intervient uniquement dans la régulation des taux d'intérêt.
- Elle émet toutes les monnaies fiduciaires sans restrictions.
- Elle définit la politique financière des banques de second rang.
Quel est le principal risque si une banque de second rang accorde trop de crédit?
Quel est le principal risque si une banque de second rang accorde trop de crédit?
- Elle perdra ses clients au profit d'autres banques.
- Elle doit payer des intérêts plus élevés sur ses emprunts.
- Elle verra une fuite de monnaie centrale. (correct)
- Elle sera forcée d'augmenter son ratio prudentiel.
Pourquoi les banques de second rang doivent-elles maintenir un ratio prudentiel?
Pourquoi les banques de second rang doivent-elles maintenir un ratio prudentiel?
- Pour limiter les effets du multiplicateur bancaire. (correct)
- Pour garantir des prêts à taux fixe.
- Pour augmenter leur capacité d'octroi de crédit.
- Pour éviter des pertes sur leurs encours.
Quel instrument de politique monétaire est considéré comme central pour établir les taux?
Quel instrument de politique monétaire est considéré comme central pour établir les taux?
Quelle est une des limites de l'action de la Banque Centrale?
Quelle est une des limites de l'action de la Banque Centrale?
Quelle affirmation résume correctement la théorie des réserves fractionnaires ?
Quelle affirmation résume correctement la théorie des réserves fractionnaires ?
Quel est l'impact d'un crédit octroyé par une banque sur la création monétaire ?
Quel est l'impact d'un crédit octroyé par une banque sur la création monétaire ?
Quel est le ratio de solvabilité minimum requis pour les banques ?
Quel est le ratio de solvabilité minimum requis pour les banques ?
Quel est l'un des objectifs principaux de la banque centrale ?
Quel est l'un des objectifs principaux de la banque centrale ?
Comment la banque centrale contribue-t-elle à la stabilité financière ?
Comment la banque centrale contribue-t-elle à la stabilité financière ?
Quel est un des rôles de la Banque Centrale Européenne (BCE) ?
Quel est un des rôles de la Banque Centrale Européenne (BCE) ?
Pourquoi est-il important de réguler l'activité de création monétaire des banques ?
Pourquoi est-il important de réguler l'activité de création monétaire des banques ?
Quel serait un effet négatif d'une création monétaire excessive ?
Quel serait un effet négatif d'une création monétaire excessive ?
Flashcards
Théorie des réserves fractionnaires
Théorie des réserves fractionnaires
La théorie selon laquelle les dépôts des clients d'une banque précèdent l'octroi de crédits à d'autres demandeurs.
Crédits font les dépôts
Crédits font les dépôts
Le processus par lequel les crédits créent des dépôts, contredisant ainsi l'idée que les dépôts précèdent les crédits.
Création monétaire
Création monétaire
La capacité d'une banque à créer de la monnaie en octroyant des crédits.
Ratio de solvabilité
Ratio de solvabilité
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Contrôle interne
Contrôle interne
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Politique monétaire
Politique monétaire
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Banque centrale
Banque centrale
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Prêteur en dernier ressort
Prêteur en dernier ressort
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Quelle est la fonction principale de la Banque Centrale ?
Quelle est la fonction principale de la Banque Centrale ?
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Qu'est-ce qu'un compte à la Banque Centrale ?
Qu'est-ce qu'un compte à la Banque Centrale ?
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Qu'est-ce que le taux d'intérêt directeur ?
Qu'est-ce que le taux d'intérêt directeur ?
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Qu'est-ce que le ratio prudentiel ?
Qu'est-ce que le ratio prudentiel ?
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Quelles sont les limitations de la création monétaire privée ?
Quelles sont les limitations de la création monétaire privée ?
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Study Notes
Théorie des réserves fractionnaires et création monétaire
- La théorie des réserves fractionnaires, autrefois soutenue, supposait que les dépôts bancaires précédaient les crédits.
- Actuellement, la création monétaire est initiée par les banques : les crédits génèrent des dépôts.
- Un crédit octroyé est immédiatement inscrit comme dépôt, augmentant la masse monétaire.
- La création monétaire est motivée par la demande de crédit des agents économiques.
Contrôle de la création monétaire
- Réglementation prudentielle: Les fonds propres doivent représenter au moins 8% des engagements.
- Un ratio élevé limite les prêts d'une banque.
- Contrôles internes: Les banques évaluent la capacité de remboursement des demandeurs, réduisant les risques de défaut.
- Politique monétaire: La banque centrale ( BCE dans la zone euro) gère la masse monétaire pour répondre aux besoins économiques.
- Objectif d'inflation inférieur à 2% mais proche.
Rôle crucial de la banque centrale
- Rôle de compensation entre banques commerciales, simplifiant les échanges quotidiens.
- Prêteur en dernier ressort aux banques commerciales en difficulté.
- Régulation de la création monétaire, essentielle à la confiance du système.
- Empêche la concurrence de monnaies privées.
- Contrôle des échanges monétaires internationaux.
Monnaie bancaire centrale
- Les banques commerciales détiennent des comptes auprès de la banque centrale.
- Les opérations interbancaires (excédents/déficits) sont enregistrés en monnaie centrale.
- La monnaie fiduciaire délivrée aux clients est payée en monnaie centrale.
Taux d'intérêt directeur
- Outil central de la politique monétaire.
- Le taux directeur est la base de tous les taux d'intérêt.
- Les banques peuvent emprunter à la banque centrale ou aux consœurs (taux interbancaire).
Ratio prudentiel et limites de l'action de la banque centrale
- Les banques commerciales doivent détenir une partie de leurs fonds à la banque centrale.
- Cette exigence limite l'effet multiplicateur de la création monétaire. Limites importantes de l’action de la Banque Centrale :
- Les banques commerciales peuvent s'approvisionner sur les marchés financiers.
- Les taux directeurs n’ont pas un contrôle direct sur la création monétaire.
- En cas de monopole d'une banque, la compensation interbancaire n'est pas nécessaire.
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