Théorie des réserves fractionnaires et création monétaire

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Questions and Answers

Quel rôle joue la Banque Centrale dans le système financier?

Elle contrôle et garantit les échanges monétaires avec l'étranger. (correct)

Elle intervient uniquement dans la régulation des taux d'intérêt.

Elle émet toutes les monnaies fiduciaires sans restrictions.

Elle définit la politique financière des banques de second rang.

Quel est le principal risque si une banque de second rang accorde trop de crédit?

Elle perdra ses clients au profit d'autres banques.

Elle doit payer des intérêts plus élevés sur ses emprunts.

Elle verra une fuite de monnaie centrale. (correct)

Elle sera forcée d'augmenter son ratio prudentiel.

Pourquoi les banques de second rang doivent-elles maintenir un ratio prudentiel?

Pour limiter les effets du multiplicateur bancaire. (correct)

Pour garantir des prêts à taux fixe.

Pour augmenter leur capacité d'octroi de crédit.

Pour éviter des pertes sur leurs encours.

Quel instrument de politique monétaire est considéré comme central pour établir les taux?

Le taux d'intérêt directeur. (C) Signup and view all the answers

Quelle est une des limites de l'action de la Banque Centrale?

Les taux directeurs n'ont qu'un effet d'entraînement. (B) Signup and view all the answers

Quelle affirmation résume correctement la théorie des réserves fractionnaires ?

Les dépôts précèdent les crédits. (B) Signup and view all the answers

Quel est l'impact d'un crédit octroyé par une banque sur la création monétaire ?

Il augmente immédiatement la monnaie en circulation. (B) Signup and view all the answers

Quel est le ratio de solvabilité minimum requis pour les banques ?

8 % (C) Signup and view all the answers

Quel est l'un des objectifs principaux de la banque centrale ?

Gérer la masse monétaire pour éviter la récession et l'inflation. (D) Signup and view all the answers

Comment la banque centrale contribue-t-elle à la stabilité financière ?

En servant de chambre de compensation entre les banques commerciales. (D) Signup and view all the answers

Quel est un des rôles de la Banque Centrale Européenne (BCE) ?

Contrôler la masse monétaire en circulation. (A) Signup and view all the answers

Pourquoi est-il important de réguler l'activité de création monétaire des banques ?

Pour maintenir la confiance dans le système bancaire. (C) Signup and view all the answers

Quel serait un effet négatif d'une création monétaire excessive ?

Hausse de l'inflation. (D) Signup and view all the answers

Study Notes

Théorie des réserves fractionnaires et création monétaire

La théorie des réserves fractionnaires, autrefois soutenue, supposait que les dépôts bancaires précédaient les crédits.
Actuellement, la création monétaire est initiée par les banques : les crédits génèrent des dépôts.
Un crédit octroyé est immédiatement inscrit comme dépôt, augmentant la masse monétaire.
La création monétaire est motivée par la demande de crédit des agents économiques.

Contrôle de la création monétaire

Réglementation prudentielle: Les fonds propres doivent représenter au moins 8% des engagements.
Un ratio élevé limite les prêts d'une banque.
Contrôles internes: Les banques évaluent la capacité de remboursement des demandeurs, réduisant les risques de défaut.
Politique monétaire: La banque centrale ( BCE dans la zone euro) gère la masse monétaire pour répondre aux besoins économiques.
Objectif d'inflation inférieur à 2% mais proche.

Rôle crucial de la banque centrale

Rôle de compensation entre banques commerciales, simplifiant les échanges quotidiens.
Prêteur en dernier ressort aux banques commerciales en difficulté.
Régulation de la création monétaire, essentielle à la confiance du système.
Empêche la concurrence de monnaies privées.
Contrôle des échanges monétaires internationaux.

Monnaie bancaire centrale

Les banques commerciales détiennent des comptes auprès de la banque centrale.
Les opérations interbancaires (excédents/déficits) sont enregistrés en monnaie centrale.
La monnaie fiduciaire délivrée aux clients est payée en monnaie centrale.

Taux d'intérêt directeur

Outil central de la politique monétaire.
Le taux directeur est la base de tous les taux d'intérêt.
Les banques peuvent emprunter à la banque centrale ou aux consœurs (taux interbancaire).

Ratio prudentiel et limites de l'action de la banque centrale

Les banques commerciales doivent détenir une partie de leurs fonds à la banque centrale.
Cette exigence limite l'effet multiplicateur de la création monétaire. Limites importantes de l’action de la Banque Centrale :
- Les banques commerciales peuvent s'approvisionner sur les marchés financiers.
- Les taux directeurs n’ont pas un contrôle direct sur la création monétaire.
- En cas de monopole d'une banque, la compensation interbancaire n'est pas nécessaire.

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Description

Cette quiz explore la théorie des réserves fractionnaires et le rôle de la création monétaire par les banques. Il examine également les mécanismes de contrôle de la création monétaire, y compris la réglementation prudentielle et les politiques monétaires. Comprenez comment ces concepts influencent la masse monétaire et l'économie en général.