Seguros Integrales y Coberturas de Riesgos Varios

Seguros Integrales

• Incluyen el análisis de coberturas que se encuentran en la sección de Riesgos Varios de las Compañías Aseguradoras, no contempladas en las coberturas tradicionales.
• No existen regulaciones específicas en la Ley 17418, pero el Art. 60 permite asegurar cualquier riesgo con interés económico lícito ante un posible siniestro.

Coberturas de Riesgos Varios

• Incluyen: Jugadores de Golf, Pérdidas de sustancias líquidas/gaseosas en recipientes, Daños por Sprinklers, Daños por acción del agua, Daños a mercaderías por falta de frío, Todo riesgo aparatos electrodomésticos, Lluvia, Temporal, Tempestad y Eventos.

Jugadores de Golf

• Se cubren los palos de golf contra todo riesgo (pérdida y/o daño por cualquier causa) bajo las condiciones de la póliza, incluyendo la descripción del equipo.
• La rotura de la vara tiene cobertura si es consecuencia del juego.
• Se aplica en canchas autorizadas por la Asociación Argentina de Golf y Drivings, dentro del territorio argentino. La suma asegurada incluye el valor del equipo y la bolsa.

Exclusiones para Jugadores de Golf

• Pérdida/robo de pelotas.
• Bienes asegurados sin custodia en transporte público/privado.
• Uso por menores de 14 años sin acuerdo.
• Transmutaciones nucleares.
• Daños por reparación, insectos, moho, uso, vicio propio o actos intencionales.
• La medida de la prestación es prorrateada con depreciación.

Coberturas Adicionales a Jugadores de Golf

• Responsabilidad Civil: cubre daños corporales a no familiares o daños a objetos que no pertenezcan al asegurado.
• Ámbito de aplicación: Argentina, en canchas de golf reglamentadas.
• Incendio, robo y/o hurto de efectos personales: cubre daños en clubes de golf reconocidos por la Asociación Argentina de Golf, excepto en campos municipales/estatales.

Exclusiones Específicas a Jugadores de Golf

• Relojes, joyas, adornos, medallas, monedas, dinero, valores, estampillas
• Hoyo en uno: cubre gastos incurridos en el primer golpe. Suma: 10-25% del valor equipo.
• Accidentes personales: cubre muerte o invalidez del golfista en prácticas o competencia en campos reconocidos.

Pérdida de Sustancias Líquidas o Gaseosas en Recipientes

• Es común en pólizas Integrales de Comercio o Industria.
• El Asegurador indemnizará al Asegurado la pérdida de la sustancia debido a rotura/falla de recipientes/instalaciones detalladas en las Condiciones Particulares.
• Ámbito: lugar declarado en póliza. Suma: costo del líquido. Medida: APRA con franquicia.

Adicional a la Cobertura de Pérdida de Líquidos/Gases

• Daños provocados por la sustancia, sumado a Responsabilidad Civil por daños causados por la pérdida de la sustancia.
• Exclusiones: pérdidas por incendio/rayo/explosión y daños causados por la sustancia a los recipientes o bienes.
• Cargas especiales: uso adecuado de la instalación, comunicación de modificaciones, aprobación de autoridades y no asegurar la misma suma en otra compañía.

Daños por Sprinklers

• Son adicionales usuales en coberturas de Incendio en viviendas y comercios/industrias con rociadores.
• Los rociadores automáticos arrojan agua pulverizada para apagar el fuego en sus comienzos, instalados a distancias iguales y conectados a un tanque de agua a presión.
• Se activan por el calor, rompiendo una ampolla de cristal con alcohol.
• La vida útil depende de las condiciones ambientales. Su activación normalmente es causada por fuego y no humo, aunque el aumento de temperatura puede causar fallas.

Daños por Acción del Agua

• Es una cobertura común en integrales de Comercio/Industria, Consorcios y Combinados Familiares.
• El Asegurador indemnizará al Asegurado por la pérdida o daños causados a los bienes por la acción directa de la sustancia mencionada en el contrato, únicamente cuando sean causados por:
  • Filtración, derrame, desborde, escape por rotura, obstrucción, falta/deficiencia de energía o falla de instalaciones para contener/distribuir el líquido.
  • Detallar la naturaleza de la instalación (sanitaria, calefacción, etc.) y su ubicación.
  • Las mercaderías deben estar en estantes/plataformas a determinada altura.
  • Ámbito: lugar declarado en póliza. Suma: valor del bien a asegurar.

Exclusiones por Daños por Agua

• El asegurador no indemnizará los daños o pérdidas:
• De la propia sustancia o de la instalación que la contiene/distribuye.
• Cuando la filtración, derrame, desborde o escape provenga de incendio/rayo/explosión o derrumbe, salvo evento cubierto.
• Por agua del exterior o para extinción de incendios.
• A estanterías, instalaciones, tanques, servicios sanitarios/lavatorios, calefacción o prevención contra incendios.
• Causados por calderas, vapor, ácidos o humedad, inundación, agua de lluvia, subterráneas, etc.

Cargas Especiales

• La utilización adecuada de la instalación, la comunicación de modificaciones al Asegurador, la aprobación de autoridades y las inspecciones técnicas.

Daños a Mercaderías por Falta de Frío

• El Asegurador indemnizará al Asegurado la pérdida o daños a bienes en cámaras frigoríficas indicadas en la póliza por:
  • Rotura de maquinaria refrigerante por accidente o derrame accidental del refrigerante (excluida contaminación).
  • Agotamiento/disipación de refrigerantes (excluido contaminación).
  • Siniestros que paralicen el equipo generador por 12+ horas (o acumuladas en 24 horas).
• El asegurador no cubre por la falta de provision de energia en caso de morosidad. Sino por contaminacion proveniente derrames.
• El Asegurador siempre tiene que ser avisado en caso de mantenimiento y debe aprobarlo.

Todo Riesgo Aparatos Electrodomésticos

• Es una cobertura común en Combinado Familiar.
• Se cubren pérdidas o daños por Incendio, Robo/Hurto y Accidentes (por agentes externos) en el domicilio del Asegurado, pudiendo ampliarse a todo el país.
• También cubre daños causados por estos aparatos a bienes del Asegurado, y adicionalmente, daños por fallas en el suministro eléctrico.
• Ámbito: lugar declarado en Póliza, pudiendo extenderse a todo el país con cobertura de robo e incendio.
• Suma Asegurada: valor de los electrodomésticos, declarando marca, modelo y serie.

Medida y Exclusiones para Aparatos Electrodomésticos

• Medida: PRORRATA con depreciación por uso y antigüedad. En algunos casos, se paga la reposición a nuevo (depende de la antigüedad).
• Franquicia: puede ser fija o variable, de alrededor del 10% del siniestro total.
• Exclusiones: depreciación, desgaste, uso incorrecto, desperfectos mecánicos/eléctricos o recalentamiento.

Lluvia

• Es común en pólizas de Integrales de Comercio para eventos al aire libre.
• Se cubren daños a espectáculos/eventos por lluvia, reintegrando gastos por devolución de entradas y traslados de equipos/utilería.
• Puede adicionarse Lucro Cesante. Medida: APRA con franquicia negociable.

Temporal

• Se amparan los daños materiales provocados en la zona donde se encuentra el bien asegurado, con cobertura para daños por granizo.
• No se cubren daños con vientos menores a 60 km/h.

Tempestad

• Cobertura similar al temporal, pero para vientos más fuertes y con variación brusca de presión atmosférica, con cobertura adicional por granizo.

Eventos

• Se ampara la interrupción parcial/total, postergación o cancelación por daños/pérdidas totales/parciales, ya sea de:
  • Construcciones permanentes, artículos, bienes, accesorios, equipos deportivos, electrónicos, etc.
  • Causados por incendio, rayo, explosión, destrucción de accesos, robo, vandalismo, huelgas, negligencia, accidentes de transporte, etc.
• Este tipo de pólizas puede contratarse para rodaje de películas, conciertos, recitales, eventos deportivos, congresos, promociones, incluyendo accesorios, decorados, equipos, responsabilidad civil, etc.

Coberturas Adicionales en Eventos

• Cancelación/postergación de sede, daños a vehículos/helicópteros, interrupción por enfermedad/robo/muerte de animales, retraso/ausencia de artistas, fenómenos hidrometeorológicos.
• Exclusiones: incumplimientos de contrato, elección de equipo inadecuado, impericia, enfermedades, interrupción por fallecimiento, consumo de narcóticos, alteraciones sin aviso previo a la Compañía, falta de permisos, etc.

Responsabilidad Civil para Eventos en Vivo

• Cubre reclamos por daños a terceros durante la preproducción/producción/postproducción, incluyendo daños accidentales a sedes, daños a personas/bienes por equipos, actos de negligencia, consumo de alimentos/bebidas y maniobras de carga/descarga.
• También cubre daños por animales utilizados, obras, construcciones, montajes o desmontajes.

Cristales

• No se encuentran artículos específicos en la Ley 17418, aplica el Capítulo de Daños Patrimoniales (Art. 60 al 84).
• El Asegurador indemnizará al Asegurado los daños sufridos por los accidentes, con el derecho de indemnizar mediante la reposición y colocación de las piezas dañadas.
• En cuanto a la reposicion de la suma asegurada, luego de ser pagada por el asegurador, puede ser repuesta hasta el benficio de la vigencia original.

Tipos de Piezas Cubiertas

• Cristales, vidrios, espejos y demás partes que esten el contrato con el asegurador.
• Se deben presentar los datos de resolucion y articulos vigentes de cada provincia-
• Se deben tener en cuenta las posiciones verticales.

Combinado Familiar

• Riesgos Cubiertos: Se agrupan los eventos a los que está más expuesto el Asegurado y su familia.
  • Incendio:
  • Edificio A Prorrata
  • APRA Es uno de los pocos casos en que en Incendio se utiliza el Primer Riesgo Absoluto (Debido a la variación delcontenido de una vivienda familiar)
• Contenido General APRA Se cubre en este caso por Robo y/o Hurto el “mobiliario”, entendiéndose portalla, por la caída de un rayo, o por la pérdida del refrigerante
• Daños por derrumbe
• Prestación de APRA: Estos son productos especiales y de mayor calidad dentro del mercado asegurador
• A este riesgo se le puede adicionar
  • Daños por huracán, ciclón, vendaval y/o tornado
  • Daños por Granizo
  • Incendio y/o Daños materiales por Terremoto y/o Temblor
  • Responsabilidad Civil hacia terceros a consecuencia de Incendio y/o Explosión en la vivienda Seguroa (RC Linderos)
    • Gastos de limpieza y/o remoción de escombros
      • Cláusula de reconstrucción a nuevo
    • Cláusula de estabilización de sumas aseguradas
    • Cobertura en Bauleras
  • Pérdida de alimentos refrigerados a consecuencia de una fata de suministro de energia por parte de la entitdad sunistradora del negocio y el conjunto de cosas muebles que componen el ajuar de la vivienda y las robas, provisiones y demás efectos personales, excluidos los bienes con cobertura especifica. Se cubren también los bienes de los huéspedes y del personal doméstico (teniendo en cuanta las limitaciones de coda riesgo)
• Queda cubierto también la comisión del delito instigada o cometida por el persona doméstico

INTEGRAL DE CONCORSIO

• Se encuentran regulados en la Art 2037 al 2043 del codigo civil y comerical.
• Las cosa en comun son:
• El terreno
• Los pasillos o vias que hacen la union entre unidades.
• Los techos y terrazas.
• Los cimientos.
• Lo locales e instalaciones de sevicios centrales.
• Las cañerias y los servicios.
• Ascensores y escaleras.
• Las instalaciones de discapacidades.
• El administrador tiene la obligacion de tener el consorsio integrado con daños de fuego y responsabilidad civil.