Requisitos para Instituciones de Crédito en México

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Questions and Answers

¿Cuál es el objeto principal de una institución de crédito de banca múltiple?

Administrar fondos de pensiones

Prestación de servicios de Banca y Crédito (correct)

Obtener financiamiento internacional

Realizar inversiones en bienes raíces

¿Cuál es la duración de la sociedad de una institución de crédito de banca múltiple?

Indefinida (correct)

Temporalmente limitada a 10 años

Máximo 25 años

5 años renovables

¿Qué requisito es necesario para que una institución de banca múltiple tenga consejeros independientes?

Contar con un historial crediticio favorable (correct)

No estar relacionado con la institución

Ser parte de un sindicato de trabajadores

Ser un empleado de un banco extranjero

¿Cuál de las siguientes afirmaciones es correcta sobre la intervención extranjera en capital social de instituciones de banca múltiple?

Se permite intervención temporal bajo medidas prudenciales Signup and view all the answers

¿Cuáles son las funciones del Director General de una institución de crédito de banca múltiple?

Establecer mecanismos de supervisión y control Signup and view all the answers

¿Cuál es un requisito para formar parte del Consejo de Administración de una institución de banca múltiple?

Residir en México Signup and view all the answers

¿Cómo se valida la reunión del Consejo de Administración?

Con la presencia del 50% de los consejeros Signup and view all the answers

¿Qué condición excluye a una persona de ser consejero en una institución de crédito de banca múltiple?

Haber sido sentenciado por delitos patrimoniales Signup and view all the answers

¿Qué es un depósito bancario a la vista?

Un tipo de cuenta que permite retirar dinero en cualquier momento. Signup and view all the answers

¿Cuál de las siguientes características NO corresponde a los depósitos de ahorro?

Siempre exigen la designación de beneficiarios. Signup and view all the answers

¿Qué característica es común entre los bonos bancarios y las tarjetas de crédito en operaciones activas?

Ambos son formas de obtener financiamiento. Signup and view all the answers

¿Qué se requiere para que un depósito en una institución de crédito sea considerado válido?

Que incluya una firma del emisor. Signup and view all the answers

¿Cuál de las siguientes operaciones NO se considera dentro de las funciones activas de un banco?

Retirar depósitos a la vista. Signup and view all the answers

¿Qué tipo de depósito permite realizar disposiciones autorizadas por terceros?

Depósito de ahorro. Signup and view all the answers

¿Qué información se considera esencial en un título de crédito para un depósito de dinero?

La cantidad y los intereses aplicables. Signup and view all the answers

Los depósitos bancarios retirables en días preestablecidos son considerados:

Depósitos a plazo fijo. Signup and view all the answers

¿Cuál es la condición bajo la que se presumen recibidos los títulos de crédito dados en pago?

Bajo la condición 'salvo buen cobro' Signup and view all the answers

¿Qué tipo de análisis deben realizar las instituciones de crédito para otorgar créditos?

Análisis cuantitativo y cualitativo Signup and view all the answers

¿Qué documento es necesario para ejercitar el derecho literal en los títulos de crédito?

Un título de crédito Signup and view all the answers

¿Qué tipo de tarjeta de crédito se expide siempre a nombre de una persona física?

Tarjetas intransferibles Signup and view all the answers

¿Cuál de los siguientes tipos de créditos no se menciona explícitamente como una operación activa en la institución bancaria?

Préstamos vehiculares Signup and view all the answers

¿Qué características deben tener las tarjetas de crédito según la normativa?

Contener el límite de uso territorial y ser intransferibles Signup and view all the answers

¿Qué aspecto no se considera para establecer la solvencia crediticia de un acreditado?

El historial social del acreditado Signup and view all the answers

¿Qué aspecto debe tener un contrato de apertura de crédito para ser válido?

Debe incluir la obligación de la emisora de pagar Signup and view all the answers

¿Cuál de las siguientes afirmaciones sobre los depósitos de ahorro es correcta?

Los depósitos de ahorro pueden ser considerados títulos ejecutivos. Signup and view all the answers

¿Qué caracteriza a los depósitos a plazo fijo?

Los retiros solo se permiten en días específicos establecidos al abrir el depósito. Signup and view all the answers

¿Qué sucede con los depósitos a plazo renovable si el depositante no retira el dinero?

Continúan el depósito por un nuevo período. Signup and view all the answers

¿Cuál es el plazo mínimo para depósitos no reajustables en un contrato con una institución financiera?

7 días. Signup and view all the answers

En los depósitos de ahorro, ¿cuál es el máximo monto que no se puede embargar?

20 veces el salario mínimo. Signup and view all the answers

¿Cuál es la principal característica de los depósitos a plazo indefinido?

No se establece una fecha de vencimiento al momento de constituirlos. Signup and view all the answers

¿Cómo se pueden comprobar los depósitos de ahorro según las condiciones establecidas?

Con anotaciones en una libreta especial proporcionada por la institución. Signup and view all the answers

¿Qué implican los depósitos a plazo con previo aviso?

Son depósitos que garantizan el pago de intereses solo si se informa con anticipación. Signup and view all the answers

¿Cuál de los siguientes elementos debe contener el contrato relacionado con la tarjeta?

Los conceptos y periodicidad de los intereses. Signup and view all the answers

¿Cuál es una característica de la tarjeta que debe mencionarse en su uso?

Es exclusiva para el Tarjetahabiente. Signup and view all the answers

¿Qué debe especificar el contrato sobre el número de días para hacer el pago?

El número de días es variable según el medio de pago. Signup and view all the answers

¿Qué tipo de crédito debe invertirse en la adquisición de aperos y útiles de labranza?

Crédito refaccionario. Signup and view all the answers

¿Qué debe incluir la manifestación del Titular al firmar el contrato?

El monto de las comisiones vigentes. Signup and view all the answers

En caso de robo o extravío de la tarjeta, ¿qué se debe mencionar respecto a la responsabilidad del Titular?

La responsabilidad se mantiene hasta el reporte oficial. Signup and view all the answers

¿Qué tipo de crédito está garantizado por materias primas y productos futuros?

Crédito de habilitación y avío. Signup and view all the answers

¿Qué opción describe mejor cómo se determina el interés en el contrato?

Se establece mediante un procedimiento especificado en el contrato. Signup and view all the answers

Study Notes

Requisitos para operar como Institución de Crédito de Banca Múltiple

Las instituciones de Crédito de Banca Múltiple son Sociedades Anónimas que operan en México, bajo un marco legal específico.
Su Objetivo principal es la prestación de servicios bancarios y de Crédito.
Tienen una Duración Indefinida y su Domicilio debe estar dentro del territorio Nacional.
El Capital Social mínimo está definido en el Articulo 9 de la Ley.

Intervención Extranjera

Los gobiernos extranjeros NO pueden participar en el capital social de las instituciones de Banca Múltiple, salvo en casos de apoyo financiero temporal (rescates).
La participación extranjera NO puede darles el control de la Institución.

Administración de la Banca Múltiple

El Consejo de Administración es el órgano de gobierno, con un mínimo de 5 y un máximo de 15 Consejeros.
El 25% de los consejeros deben ser independientes.
Se realizan reuniones trimestrales, válidas si el 50% de los Consejeros están presentes.
Los Socios que tengan el 10% del Capital pueden nombrar Consejeros.
La mayoría de los Consejeros deben ser Mexicanos.
Los miembros del Consejo deben cumplir requisitos específicos de: Calidad técnica, honor, historial crediticio favorable, conocimientos en materia legal, financiera o administrativa.
No se permite la participación de empleados, personas sentenciadas por delitos patrimoniales, integrantes de otros bancos o que tengan funciones de supervisión.
Tampoco pueden participar personas que hayan quebrado y no hayan sido rehabilitadas.

Comisión de Auditoría

Es un órgano consultivo del Consejo de Administración.
Cumple funciones como: Recursos humanos, Recursos materiales, supervisión y control.
Sus miembros deben cumplir con requisitos similares a los del Consejo en cuanto a calidad y honor.

Director General

Se encarga de la gestión y administración de la institución de Crédito de Banca Múltiple.
Es responsable de áreas como Recursos humanos, Recursos materiales y supervisión.
Informa al Consejo de Administración sobre el estado de la institución.
Puede convocar al Consejo de Administración.
Tiene Voto de Calidad en caso de empate dentro del consejo.

Operaciones de Banca Múltiple

Se clasifican en Pasivas y Activas.

Operaciones Pasivas

Comprenden las actividades de captación de fondos por parte de la institución de crédito.
Se basan en contratos de Depósito Bancario.
Los tipos principales son:
- Depósitos a la vista.
- Depósitos retirables en días preestablecidos.
- Depósitos de ahorro.
- Depósitos a plazo con previo aviso.

Depósitos Bancarios a la Vista

Permiten retiros inmediatos en cualquier momento.
Tienen comisiones de mantenimiento y por operatividad, generalmente reducidas.
Son de fácil uso y requieren pocos requisitos.
Se puede asociar a tarjetas de crédito y débito.

Depósitos Retirables en Días Preestablecidos

Contrato de depósito con una tasa de interés fija.
Los retiros solo se pueden realizar en los días pactados.
También se llaman depósitos a plazo fijo.

Depósitos de Ahorro

Depósitos con interés capitalizable.
Se comprueban con anotaciones en una libreta especial que proporcionan las instituciones.
La libreta sirve como título ejecutivo en contra de la institución.
Los depósitos de ahorro no son embargables hasta 20 veces el salario mínimo o el 75% de la cuenta (lo que sea mayor).

Depósitos a Plazo con Previo Aviso

Contrato por un plazo determinado.
Genera intereses.
Se puede retirar el dinero más los intereses tras el plazo convenido.
El plazo mínimo para el pago de intereses y reajustes es de 7 días para depósitos no reajustables y de 90 días para los reajustables.
Existen dos tipos:
- Depósitos a plazo renovable (se renuevan automáticamente).
- Depósitos a plazo indefinido (no se establece una fecha de vencimiento).

Operaciones Activas

Se relacionan con la colocación de recursos propios de la institución de crédito en préstamos y créditos.
Incluyen:
- Préstamos y Créditos
- Tarjetas de crédito
- Operaciones con valores (divisas, oro, plata).
- Cartas de crédito
- Fideicomisos

Préstamos y Créditos

La institución de crédito debe evaluar la viabilidad de pago de los créditos.
Se realiza un análisis de solvencia crediticia y capacidad de pago.
Se consideran las garantías ofrecidas por el acreditado.
Tipos principales:
- Personales derivados de una cuenta (tarjetas de crédito).
- De habilitación o avío.
- Refaccionarios.
- Hipotecarios.

Tarjetas de Crédito

Se basan en un Contrato de Apertura de Crédito.
La Emisora se obliga a pagar por los bienes y servicios por cuenta del titular.
Las tarjetas pueden ser de uso exclusivo en territorio nacional o nacional e internacional.
Se expiden a nombre de personas físicas.
Son intransferibles.
Deben contener información específica como: Tipo de tarjeta, limite territorial, nombre de la Emisora, número de tarjeta, nombre del titular, mención de que su uso está sujeto al contrato, mención de intransferibilidad y fecha de vencimiento.
El contrato debe detallar: Medios de pago, fecha de acreditamiento, plazo para el pago, requisitos para reestablecer la línea de crédito, definición de las tasas de interés, periodicidad de las comisiones, información sobre la disposición de datos personales al grupo financiero, información sobre la disposición de datos personales a terceros.

Crédito de Habilitación y Avío

Garantizado con materias primas, materiales adquiridos, frutos, productos o artefactos obtenidos con el crédito.
El acreditado debe invertir el importe del crédito en la compra de materias primas y materiales, pago de jornales y gastos directos de explotación.

Crédito Refaccionario

Se destina a la adquisición de aperos, instrumentos, útiles de labranza, abonos, ganado, animales de cría, plantaciones, cultivos, apertura de tierras, compra o instalación de maquinaria y obras materiales para el fomento de la empresa del acreditado.
Puede incluir una parte para cubrir las responsabilidades fiscales de la empresa del acreditado.

Crédito Hipotecario

Un tipo de préstamo que se utiliza para la compra de una propiedad.
La propiedad sirve como garantía para el préstamo.
El préstamo se amortiza mediante pagos mensuales.
El plazo del préstamo suele ser de entre 15 y 30 años.
El interés del préstamo suele ser fijo.

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Description

Este cuestionario evalúa el conocimiento sobre los requisitos y la administración de las instituciones de crédito de banca múltiple en México. Se aborda su marco legal, participación extranjera y estructura del consejo de administración. Ideal para estudiantes de finanzas y derecho bancario.