Regulación de Actividades Financieras

Study Notes

Las actividades financieras internacionales son un conjunto de instituciones, entidades y operaciones que canalizan el ahorro para el financiamiento de actividades de operadores económicos.
Los principales actores son la banca, el mercado de valores y los seguros.
La globalización financiera y la financiarización han transformado el panorama financiero internacional.
La financiarización se refiere al cambio de centro de gravedad desde la producción y servicios comerciales a las finanzas, con Estados Unidos liderando este cambio a partir de la década de 1980.
La integración internacional de los mercados financieros está vinculada a la libre circulación de capitales.
La regulación de las actividades financieras busca la seguridad y eficiencia del mercado.
La seguridad se logra a través de la supervisión, la protección de ahorradores e inversores, el tratamiento de crisis financieras, la solvencia y liquidez.
La supervisión se lleva a cabo por agencias independientes que verifican el cumplimiento de la normativa.
La transparencia es clave para asegurar la seguridad del mercado, incluyendo la prevención y gestión de conflictos de interés.

El acuerdo de Basilea fue creado en 1974 por un grupo de 10 Bancos Centrales, incluyendo Estados Unidos, Canadá, Reino Unido, Suecia, Suiza, Francia, Alemania, Italia, Bélgica, Luxemburgo, España y Japón.

Basilea III es un conjunto de medidas internacionales establecido por la Comisión Supervisora de la Banca de Basilea como respuesta a la crisis financiera de 2007-2009.

Requisitos de Capital: Implementa medidas para aumentar los recursos de reserva (colchones de capital) para eventualidades y un Coeficiente de Apalancamiento que limita el endeudamiento.
Coeficiente de Cobertura de Liquidez: Crea un fondo de emergencia.
Coeficiente de Financiación Estable Neta: Busca equilibrio entre recursos y deudas a largo plazo.
Riesgo de Mercado: Promueve la medición y gestión de riesgos de mercado.
Riesgos de Crédito: Fortalece la evaluación a quien se le otorga un crédito.
Riesgo Operacional: Implementa mejores medidas contra fraudes.
Bancos de Importancia Sistémica: Exige mayores reservas a los bancos más grandes.
Disposiciones Transitorias: Permite tiempos de adaptación a las nuevas medidas.
Comisión Supervisora Bancaria de Basilea: La comisión no tiene facultades para hacer cumplir directamente las disposiciones, por lo que deben ser incorporadas a las regulaciones nacionales.

En México, la implementación de Basilea III se realiza a través de las medidas establecidas por la CNBV (Comisión Nacional Bancaria y de Valores).
El impacto de Basilea III en México se observa en la estabilidad financiera, la confianza internacional y el acceso a financiamientos internacionales.
La CNBV establece sanciones en caso de incumplimiento, incluyendo multas e incluso intervenciones bancarias.
En 2018, la CNBV sancionó a varios bancos en México por no cumplir con los requisitos de capital de Basilea III, entre ellos BBVA, Santander, Banamex, Banorte, Scotiabank, HSBC e Inbursa.