QCM JOUR 2 Réassurance Non Proportionnelle : XS 2
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Questions and Answers

Quel est le principal avantage de l'XS par sinistre en termes de coût?

  • Une facilité d'identification de la charge transférée pour les actionnaires
  • Un faible coût de gestion (correct)
  • Une prime cédée relativement élevée
  • Un coût de gestion élevé

    • Quel est le principal inconvénient de l'XS par sinistre?

  • Il est inadapté lorsqu'on désire se prémunir contre la survenance d'événements catastrophiques (correct)
  • Il est adapté à toutes les branches de l'assurance
  • Il est coûteux à gérer
  • Il permet d'équilibrer des résultats en transférant la charge des sinistres non récurrents

    • Quel est le but principal de l'XS par événement?

  • De faciliter l'identification de la charge transférée pour les dirigeants de l'entreprise
  • De couvrir un sinistre spécifique
  • De couvrir un ensemble de sinistres ayant une cause commune (correct)
  • De transférer la charge des sinistres non récurrents

    • Quel est le autre nom de l'XS par événement?

    <p>XS Catastrophe</p> Signup and view all the answers

    Quel est le avantage de l'XS par sinistre en termes de provision pour l'égalisation?

    <p>Il permet d'équilibrer des résultats en transférant la charge des sinistres non récurrents</p> Signup and view all the answers

    Quel est le type de risque que l'XS par événement vise à couvrir?

    <p>Risques catastrophiques</p> Signup and view all the answers

    Quel est le niveau de priorité minimal d'un Excess?

    <p>200 000 euros</p> Signup and view all the answers

    Quel est l'avantage de l'XS par sinistre en termes de couverture des branches d'assurance?

    <p>Il est adapté à toutes les branches d'assurance</p> Signup and view all the answers

    Quel est l'avantage de la réassurance par événement pour les événements catastrophiques?

    <p>Elle permet de se prémunir contre la survenance d'événements catastrophiques</p> Signup and view all the answers

    Quel est l'inconvénient de la réassurance par événement pour les risques à caractère cyclique?

    <p>Elle est inadaptée pour les risques à caractère cyclique</p> Signup and view all the answers

    Quel est le but du stop-loss?

    <p>De se prémunir contre les résultats déficitaires</p> Signup and view all the answers

    Quel est l'avantage de la réassurance par événement pour les polices difficultement estimables?

    <p>Elle permet de se prémunir contre une sinistralité émanant d'un événement touchant un nombre de polices difficilement estimable</p> Signup and view all the answers

    Quel est l'avantage de la réassurance par événement pour la franchise?

    <p>Elle permet de ne pas avoir à payer plusieurs fois la franchise dans le cas où un événement toucherait au moins deux polices</p> Signup and view all the answers

    Quel est l'inconvénient de la réassurance par événement pour la définition de l'événement?

    <p>Difficulté de la définition de l'événement</p> Signup and view all the answers

    Quel est l'avantage de la réassurance par événement pour les cumuls possibles?

    <p>Elle permet d'identifier les cumuls possibles</p> Signup and view all the answers

    Quel est le coût de gestion de la réassurance par événement?

    <p>Faible</p> Signup and view all the answers

    Quel est le principal objectif du partage organisé en amont des risques garantis entre plusieurs assureurs?

    <p>De partager les risques entre plusieurs assureurs</p> Signup and view all the answers

    Quel type de garantie est concerné par les provisions d'égalisation?

    <p>Certains types de garanties telles que les Tempêtes ou Grêle</p> Signup and view all the answers

    Quel est le plafond de dotations pour les réserves d'égalisation?

    <p>75% du résultat technique</p> Signup and view all the answers

    Quel est l'objectif des provisions d'égalisation?

    <p>De lisser les résultats dans le temps</p> Signup and view all the answers

    Quel est le délai de réintégration dans les comptes pour les réserves d'égalisation?

    <p>10 ans</p> Signup and view all the answers

    Quel est l'exemple de pool de réassurance en Norvège?

    <p>Pool des événements naturels</p> Signup and view all the answers

    Quel est le type de garantie qui est concernée en totalité par les réserves d'égalisation?

    <p>Crédit</p> Signup and view all the answers

    Quel est l'objectif du partage organisé en amont des risques garantis?

    <p>De partager les risques entre plusieurs assureurs</p> Signup and view all the answers

    Quel est l'objectif principal du stop-loss?

    <p>Se prémunir contre des mauvais résultats exceptionnels</p> Signup and view all the answers

    Quel est le principal inconvénient du stop-loss?

    <p>Visibilité tardive de la contribution des réassureurs</p> Signup and view all the answers

    Quel est le pourcentage de sinistres en 2007 en fonction de la prime?

    <p>147%</p> Signup and view all the answers

    Quel est le montant de T1 en 2007 en fonction de la prime?

    <p>17 445 k€</p> Signup and view all the answers

    Quel est l'avantage du stop-loss concernant les événements naturels ou sériels?

    <p>Conviennent particulièrement</p> Signup and view all the answers

    Quel est l'inconvénient du stop-loss concernant les branches à développement long?

    <p>Difficilement applicable</p> Signup and view all the answers

    Quel est le montant de la prime cédée en 2009?

    <p>38 295 382 €</p> Signup and view all the answers

    Quel est le pourcentage de sinistres en 2010 en fonction de la prime?

    <p>59%</p> Signup and view all the answers

    Quel est le pourcentage de sinistres moyen?

    <p>53%</p> Signup and view all the answers

    Quel est le pourcentage de sinistres en 2006 en fonction de la prime?

    <p>67%</p> Signup and view all the answers

    Which of these options are correct? (Select all that apply)

    <p>Option 1</p> Signup and view all the answers

    This is an example statement that is true

    <p>False</p> Signup and view all the answers

    Example question?

    <p>example answer</p> Signup and view all the answers

    The ______ barked

    <p>dog</p> Signup and view all the answers

    Match the following programming languages with their primary usage:

    <p>Python = General-purpose programming JavaScript = Client-side scripting for web applications SQL = Database queries CSS = Styling web pages</p> Signup and view all the answers

    Quelle est la catégorie d'assurances la plus tributaire de la réassurance ?

    <p>La Santé</p> Signup and view all the answers

    Où se trouvent les 1ers réassureurs dans le monde en 2024 ?

    <p>Europe</p> Signup and view all the answers

    Pourquoi n'y a-t-il pas de réassureurs japonais ou italiens dans les 10 premiers ?

    <p>À cause de leur faible monnaie</p> Signup and view all the answers

    Quel est le terme utilisé pour désigner l'assurance des réassureurs ?

    <p>Rétrocession</p> Signup and view all the answers

    Les acceptations réalisées en France sont les plus importantes en :

    <p>Tous les secteurs</p> Signup and view all the answers

    Pourquoi le taux de réassurance de la majorité des acteurs a augmenté en France en 2016 ?

    <p>À cause de la prise de conscience des risques</p> Signup and view all the answers

    Quel est le but principal du stop-loss ?

    <p>De protéger les réassureurs contre les pertes excessives</p> Signup and view all the answers

    Quel est le principal avantage de la réassurance par événement pour les événements catastrophiques ?

    <p>De protéger les réassureurs contre les pertes excessives</p> Signup and view all the answers

    Quel est le principal objectif du stop-loss en réassurance?

    <p>Limiter les pertes financières en cas de catastrophe</p> Signup and view all the answers

    Quel est le type de réassurance qui permet de couvrir les risques à caractère cyclique?

    <p>Réassurance par sinistre</p> Signup and view all the answers

    Quel est le pourcentage de réassurance dans lequel l'assureur cède une partie de son risque à un réassureur?

    <p>80 %</p> Signup and view all the answers

    Quel est le type de garantie qui est concernée par les provisions d'égalisation?

    <p>Garantie dommages</p> Signup and view all the answers

    Quel est le principal avantage de la réassurance pour les assureurs?

    <p>Améliorer la gestion des risques</p> Signup and view all the answers

    Quel est le terme utilisé pour désigner l'assurance des réassureurs?

    <p>Rétrocession</p> Signup and view all the answers

    Quel est le principal inconvénient du stop-loss?

    <p>Augmenter les pertes financières</p> Signup and view all the answers

    Quel est le but principal de la réassurance par événement?

    <p>Couvrir les événements catastrophiques</p> Signup and view all the answers

    Quel est le principal objectif du stop-loss en réassurance ?

    <p>Réduire les pertes financières</p> Signup and view all the answers

    Quel est le type de contrat de réassurance qui permet de couvrir les risques à caractère cyclique ?

    <p>Excess of Loss</p> Signup and view all the answers

    Quel est le principal avantage de la réassurance pour les assureurs ?

    <p>Réduire les risques</p> Signup and view all the answers

    Quel est le terme utilisé pour désigner l'assurance des réassureurs ?

    <p>Rétrocession</p> Signup and view all the answers

    Quel est le principal objectif de la gestion des risques en réassurance ?

    <p>Réduire les pertes financières</p> Signup and view all the answers

    Quel est le type de contrat de réassurance qui permet de couvrir les événements catastrophiques ?

    <p>Stop-loss</p> Signup and view all the answers

    Quel est le principal inconvénient de la réassurance par événement ?

    <p>Difficulté à estimer les risques</p> Signup and view all the answers

    Quel est le principal avantage de la réassurance pour les réassureurs ?

    <p>Augmenter les profits</p> Signup and view all the answers

    Quel est le principal objectif du stop-loss en matière de gestion des risques ?

    <p>Limiter les pertes exceptionnelles</p> Signup and view all the answers

    Quel est le type de garantie qui est concernée par les provisions d'égalisation ?

    <p>L'assurance non-vie</p> Signup and view all the answers

    Quel est le montant de T2 en 2007 en fonction de la prime ?

    <p>4 652 k$</p> Signup and view all the answers

    Quel est le principal inconvénient du stop-loss en matière de gestion des risques ?

    <p>Difficilement applicable dans les branches à développement long</p> Signup and view all the answers

    Quel est le pourcentage de sinistres moyen en fonction de la prime ?

    <p>53%</p> Signup and view all the answers

    Quel est le principal avantage du stop-loss pour les événements naturels ou sériels ?

    <p>Convient particulièrement aux événements naturels ou sériels</p> Signup and view all the answers

    Quel est le type de réassurance qui vise à couvrir les événements catastrophiques ?

    <p>XS par événement</p> Signup and view all the answers

    Quel est le principal avantage de la réassurance par événement pour les polices difficilement estimables ?

    <p>Permet de se prémunir contre les événements catastrophiques</p> Signup and view all the answers

    Quel est le montant de T1 en 2007 en fonction de la prime ?

    <p>17 445 k$</p> Signup and view all the answers

    Quel est le principal inconvénient du stop-loss en matière de gestion des provisions ?

    <p>Mal pris en compte dans Solva 2</p> Signup and view all the answers

    Study Notes

    Réassurance Non Proportionnelle: XS par Sinistre

    • La priorité d'un Excess doit se situer à un niveau suffisamment élevé, au-dessus de 200 000 euros.
    • Faible coût de gestion.
    • Convient à toutes les branches de l'assurance.
    • Prime cédée relativement peu élevée.
    • Permet d'équilibrer les résultats en transférant la charge des sinistres non récurrents.
    • Facilité d'identification de la charge transférée pour les dirigeants de l'entreprise.

    Réassurance Non Proportionnelle: XS par Événement

    • Le contratXS par Événement a pour objectif de couvrir un ensemble de sinistres ayant une cause commune.
    • Exemples en France : GAREAT et GETREM.
    • Exemples à l'étranger : Pool des événements naturels en Norvège et Pool d'assurance contre Tremblements de Terre en Turquie.

    Provisions d'Égalisation

    • Ressource ponctuelle provenant de réserves accumulées par le passé lors d'années favorables.
    • Possibilité de constituer des réserves d'égalisation pour certaines garanties ou branches.
    • La branche Crédit est concernée en totalité.
    • Dotation limitée à 75 % du résultat technique Hors Produits financiers.
    • Plafond de 200 %/ 300% ou 500% des Cotisations concernées.

    L'XS par Événement

    • Avantages : faible coût de gestion, adapté pour les événements catastrophiques, prime cédée relativement peu élevée.
    • Inconvénients : inadapté pour les risques à caractère cyclique, difficulté de la définition de l'événement.

    L'Excédent de Perte ou Stop-Loss

    • Intervient lorsque l'assureur cherche à se prémunir contre les mauvais résultats.
    • Contribue implicitement à la prise en compte de tous types de sinistres.
    • Permet de se prémunir contre les résultats défavorables.

    Réassurance non-proportionnelle : STOP LOSS

    • La réassurance non-proportionnelle est une forma de réassurance qui permet de se prémunir contre des mauvais résultats exceptionnels.
    • Le stop-loss est une forme de réassurance qui permet de fixer un plafond de perte maxima pour l'assureur.

    Évolution des primes et des sinistres

    • Les primes et les sinistres ont évolué entre 1997 et 2016, avec des périodes de croissance et de décroissance.
    • En 2007, les sinistres ont atteint 56 987 176, avec un taux de sinistralité de 147%.
    • En 2014, les primes ont atteint 45 208 561, avec un taux de sinistralité de 71%.

    Avantages et inconvénients du stop-loss

    • Les avantages du stop-loss incluent un faible coût de gestion, une prime cédée relativement peu élevée, et la possibilité de se prémunir contre des mauvais résultats exceptionnels.
    • Les inconvénients du stop-loss incluent une visibilité tardive de la contribution des réassureurs, une difficulté d'application dans les branches à développement long, et une rétention annuelle importante.

    Chronologie des couvertures de réassurance

    • La réassurance est un type de couverture qui permet de se prémunir contre des mauvais résultats exceptionnels.
    • La chronologie des couvertures de réassurance est décrite dans la partie 2 du cours.

    Quizz d'entraînement

    • Les questions du quizz portent sur les différents types de réassurance, les avantages et inconvénients du stop-loss, et l'évolution des primes et des sinistres.

    Partie 1.5 / Enchainement COASSURANCE, REASSURANCE ET RETROCESSION

    • La coassurance est une forme de réassurance qui permet de partager les risques entre plusieurs assureurs.
    • La réassurance est une forme de couverture qui permet de se prémunir contre des mauvais résultats exceptionnels.
    • La rétrocession est une forme de réassurance qui permet de cédée une partie des risques à un autre réassureur.

    Partie 1 : Complément sur les pools

    • Les pools sont des formes de réassurance qui permettent de partager les risques entre plusieurs assureurs.
    • La formule pour répondre à la demande de couverture de risques nouveaux ou atypiques est décrite dans la partie 1 du cours.

    Réassurance non-proportionnelle : STOP LOSS

    • La réassurance non-proportionnelle est une forma de réassurance qui permet de se prémunir contre des mauvais résultats exceptionnels.
    • Le stop-loss est une forme de réassurance qui permet de fixer un plafond de perte maxima pour l'assureur.

    Évolution des primes et des sinistres

    • Les primes et les sinistres ont évolué entre 1997 et 2016, avec des périodes de croissance et de décroissance.
    • En 2007, les sinistres ont atteint 56 987 176, avec un taux de sinistralité de 147%.
    • En 2014, les primes ont atteint 45 208 561, avec un taux de sinistralité de 71%.

    Avantages et inconvénients du stop-loss

    • Les avantages du stop-loss incluent un faible coût de gestion, une prime cédée relativement peu élevée, et la possibilité de se prémunir contre des mauvais résultats exceptionnels.
    • Les inconvénients du stop-loss incluent une visibilité tardive de la contribution des réassureurs, une difficulté d'application dans les branches à développement long, et une rétention annuelle importante.

    Chronologie des couvertures de réassurance

    • La réassurance est un type de couverture qui permet de se prémunir contre des mauvais résultats exceptionnels.
    • La chronologie des couvertures de réassurance est décrite dans la partie 2 du cours.

    Quizz d'entraînement

    • Les questions du quizz portent sur les différents types de réassurance, les avantages et inconvénients du stop-loss, et l'évolution des primes et des sinistres.

    Partie 1.5 / Enchainement COASSURANCE, REASSURANCE ET RETROCESSION

    • La coassurance est une forme de réassurance qui permet de partager les risques entre plusieurs assureurs.
    • La réassurance est une forme de couverture qui permet de se prémunir contre des mauvais résultats exceptionnels.
    • La rétrocession est une forme de réassurance qui permet de cédée une partie des risques à un autre réassureur.

    Partie 1 : Complément sur les pools

    • Les pools sont des formes de réassurance qui permettent de partager les risques entre plusieurs assureurs.
    • La formule pour répondre à la demande de couverture de risques nouveaux ou atypiques est décrite dans la partie 1 du cours.

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    Description

    Découvrez les caractéristiques de la réassurance non proportionnelle XS, y compris le coût de gestion, la prime cédée et les avantages pour les entreprises.

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