Principes de l'investissement et gestion financière

Objectif et contexte

• L'objectif est de restituer 200 milliards d'euros de pouvoir d'achat aux Français chaque année.
• L'orateur travaille sur une solution depuis trois ans avec des entrepreneurs français, se disant plus informé sur le fonctionnement bancaire.
• Il pense que les gens sont encouragés à faire de mauvais choix financiers.
• Son expérience personnelle et les difficultés financières de sa famille illustrent son point de vue.
• La gestion de l'argent est un sujet crucial, engendrant souvent du stress et des problèmes.
• L'orateur critique un système qui pousse aux mauvais choix financiers, puis blâme les individus qui en subissent les conséquences.

Des fondamentaux sur l'investissement

• Trois règles basiques sont essentielles pour une bonne gestion financière.
• L'orateur réfute l'idée de 50 règles, insistant sur trois règles fondamentales.
• La situation économique actuelle exige une prise en charge personnelle des finances, car un appauvrissement est anticipé à partir de 2045.
• Un risque de perte de pouvoir d'achat de 20 % est mentionné, ce qui représente une baisse significative.

L'erreur financière courante

• La mère de l'orateur avait une relation difficile avec l'argent en raison d'une phobie administrative.
• Cette phobie l'a conduite à négliger sa gestion financière, à ne pas ouvrir le courrier et à ne pas payer les factures, ce qui a entraîné dettes et pénalités.
• L'exemple de sa mère illustre les crédits à la consommation, souvent une spirale de taux élevés et de dettes croissantes.

Le coût exorbitant des crédits à la consommation

• Les Français paient 20 milliards d'euros d'intérêts sur les crédits à la consommation chaque année.
• Ce coût est exorbitant et freine le pouvoir d'achat.
• Les crédits à la consommation servent souvent de solution à court terme mais créent de gros problèmes à moyen terme.

Changements de contexte et risques liés aux crédits

• Dans les années 2010, les taux d'intérêt étaient bas, et les placements boursiers offraient de bons rendements.
• Les crédits étaient alors plus intéressants, leur coût étant inférieur aux rendements des placements.
• Depuis 3 ans, la situation a changé, et les taux des crédits à la consommation ont augmenté, les rendant moins attractifs.
• L'orateur qualifie ces taux d'intérêts élevés de "horribles" et "affreux".
• Il souligne que les crédits ne sont pas toujours la meilleure solution, surtout avec les taux actuels.

Le tabou de l'argent en France

• L'éducation financière est insuffisante en France, les gens se sentent perdus et la gestion de l'argent est perçue comme complexe.
• Le système de crédit à la consommation peut créer une spirale d'endettement, même avec un bon salaire (exemple de la mère de l'orateur).
• Le surendettement est un problème caché affectant 120 000 personnes et causant de grandes souffrances.
• L'orateur a personnellement été confronté à la gestion financière de sa mère, ce qui l'a poussé à comprendre le système.

Trois blocages à l'éducation financière

• Peur des mathématiques: La finance utilise des pourcentages, rendant les concepts difficiles à comprendre.
  • Les prêts, avec des taux d'intérêts souvent non exprimés en euros, rendent le coût réel difficile à estimer.
  • L'orateur propose d'utiliser davantage les euros au lieu des pourcentages pour une meilleure compréhension.
• Jargon complexe: Le langage technique de la finance rend les informations difficiles à appréhender.
• Tabou financier: L'évitement de discuter des problèmes financiers complique leur résolution.
• Vision positive de l'argent: L'argent est un outil pour le progrès humain.

Les trois étapes clés pour une gestion saine de l'argent

• Dépenser moins que ce que l'on gagne: La base d'une bonne santé financière.
• Ne pas comparer son situation aux autres: Chaque personne a ses propres besoins.
• Proactivité:
  • Épargne de précaution: Prévoir pour les imprévus (6 mois de salaire).
  • Investissement:
    • Investissement diversifié: ETF (fonds négociés en bourse) pour le rendement et la diversification.
    • Crypto-monnaie: Avec un budget d'éventuelle perte.
  • Bons outils: Plateformes simplifiées type Trade Republic pour une gestion facile, le toucher du taux de la BCE et des investissements boursiers, crypto et en épargne.

Importance de la clarté et de la simplification dans la gestion de l'argent

• L'orateur souligne la nécessité de la simplicité et de l'accessibilité pour tous.
• Il critique la complexité bancaire, visant à justifier des frais et encourager les conseillers professionnels, même si la plupart des investisseurs en bourse n'en ont pas besoin.
• Les ETF offrent une diversification et un faible risque pour un bon rendement à long terme.
• La génération Z privilégie souvent les questions écologiques et économiques, ce qui les rend plus responsables pour l'avenir.

Conclusion

• L'éducation financière est un facteur essentiel pour le bien-être personnel et social.
• La clarté et la transparence sont les clés d'une gestion financière saine.
• Les nouvelles technologies permettent un meilleur accès à l'information et aux outils financiers.

L'Argent et la Liberté

• Le système bancaire français est défavorable aux clients.
• Les banques placent l'argent des clients à la BCE et touchent des intérêts sans les partager.
• On estime que les banques françaises conservent environ 30 milliards d'euros de cette manière chaque année.
• Des initiatives législatives pour rémunérer les comptes courants ont été bloquées par les banques.

L'importance de l'épargne pour l'avenir

• L'épargne est plus cruciale avec la fin de la croissance économique.
• Les pensions de retraite baisseront fortement après 2045 et nécessiteront une épargne personnelle.
• Les systèmes de retraite dans d'autres pays européens sont encore moins avantageux.

Comment bien gérer son argent

• Trois règles fondamentales: Dépenser moins que ce que l'on gagne, éviter les comparaisons, et rester calme.
• Épargne de précaution de 6 mois de salaire.
• Investir pour un rendement à long terme.

L'importance de l'investissement à long terme

• L'investissement vise des rendements annuels de 5 à 10 % sur le long terme.
• Diversification et investissements réguliers importants.
• L'investissement à long terme est moins risqué que la spéculation à court terme.

Les biais cognitifs qui empêchent les gens de s'enrichir

• La gratification immédiate est un biais qui privilégie le court-terme au long-terme.
• L'excès de confiance rend parfois les décisions financières irrationnelles.
• On a tendance à surévaluer des exemples individuels par rapport aux statistiques globales.

Comment lutter contre les biais cognitifs

• Il est important de comprendre que les publicités sont conçues pour influencer les décisions émotionnelles.
• S'entourer d'une communauté partageant les mêmes objectifs financiers.
• Adopter une approche pragmatique pour gérer son argent.

L'importance d'un budget

• Un budget permet mieux gérer ses dépenses et maximiser ses actions.
• La règle 50/30/20 (50% dépenses obligatoires, 30% dépenses facultatives, 20% épargne et investissement) peut être un bon point de départ.
• L'inflation est une cause principale de perte d'argent.
• Il est important de maximiser ses revenus pour compenser l'inflation.

Les dépenses à optimiser

• Le logement est une dépense importante pour beaucoup.
• Le télétravail réduit souvent les coûts de logement.
• Optimiser les dépenses quotidiennes (négociation, cashback, abonnements inutiles).
• Se concentrer sur ses priorités et ses valeurs aide à identifier les dépenses inutiles.

L'importance de la communauté

• S'entourer de personnes partageant les mêmes objectifs financiers.
• Les communautés virtuelles et les groupes de soutien peuvent aider et fournir des exemples.
• Une démarche collective est souvent plus efficace qu'une démarche solo.