Política KYC (Conozca a su Cliente)

Política KYC (Conozca a su Cliente)

• KYC es un conjunto de normas y procedimientos para identificar y verificar la identidad de los clientes. Su objetivo principal es prevenir actividades ilícitas como el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.
• Permite a las empresas evaluar y mitigar los riesgos asociados a cada relación comercial.
• Es un proceso continuo que comienza cuando un cliente inicia una transacción que requiere identificación y se mantiene durante todas las interacciones con el cliente.

Proceso KYC

• Requiere identificar, verificar, documentar y registrar razonablemente al cliente en los archivos de la entidad, con suficientes referencias que permitan establecer el origen lícito de los fondos.
• Las operaciones con clientes deben ser coherentes con los negocios y perfiles declarados.
• Los actores del mercado de valores deben obtener toda la información necesaria para establecer la identidad, finalidad y naturaleza de la relación de negocios.
• La cantidad de información depende de diversos factores como la clase de solicitante (persona natural o jurídica), el riesgo del cliente (bajo, medio o alto), la nacionalidad (local o extranjera), y el tipo de cuenta de inversión (local o internacional).
• Se documentan las diligencias para la identificación del cliente, y no se establece una relación con el cliente hasta que la identidad no se haya verificado satisfactoriamente.
• Se deben mantener listas de requisitos y procesos especiales para clientes de alto riesgo.

Objetos de la Política KYC

• Conocer razonablemente la identidad y actividades del cliente.
• Identificar oportunamente actividades inusuales o sospechosas de blanqueo de capitales.
• Promover el cumplimiento de normas legales y buenas prácticas.
• Proteger la reputación de la entidad y reducir el riesgo de usar el servicio para actividades ilícitas.

Mitigación de Riesgos KYC

• Se debe considerar información adicional para mitigar riesgos de blanqueo de capitales, financiamiento del terrorismo y financiamiento del proliferación de armas de destrucción masiva.
• Se debe prestar atención a la posibilidad de que un cliente sea Persona Expuestas Políticamente (PEP) o esté relacionado con transacciones con países o personas de alto riesgo.

Identificación y Aceptación de Clientes

• Las casas de valores requieren la presentación de un documento de identidad al inicio de la relación.
• La aceptación del cliente depende de la información y documentación obtenida.
• La no aceptación puede deberse a la incapacidad de aplicar la debida diligencia, a las personas que aparecen en listas de sanciones, a información que sugiere actividades ilícitas, a dudas sobre el origen de los fondos o el titular de la cuenta, a la imposibilidad de verificar documentos, a la negativa a presentar documentación, o a la imposibilidad de identificar el beneficiario final de una sociedad.