مقدمة في إدارة الخطر

بالطبع! إليك بعض الملاحظات الدراسية حول النص المقدم:

مقدمة عن إدارة الخطر

• تتميز القدرة على التفكير واتخاذ القرارات الأفراد, لكن هناك عوامل طبيعية وظروف تحد من هذه القدرة
• عدم معرفة نتائج القرارات المسبقة تخلق حالة من عدم اليقين بشأن نتائج الأفعال
• يواجه الإنسان ظواهر متعددة تؤثر على حياته وممتلكاته، مما يخلق تحديات في اتخاذ القرارات وتنفيذها
• الأفراد والمؤسسات معرضون لمخاطر مختلفة، تؤدي إلى أضرار مادية وجسدية ومعنوية
• الخطر يؤدي إلى الإفلاس أو الموت أو العجز أو البطالة أو الخسائر المالية بسبب الإصابات أو الأخطاء
• يختلف معنى "الخطر" باختلاف العقود، فلكل عقد صفاته
• في عقود البيع أو الإيجار، يدل الخطر على احتمالات التغيير المادي في العقار

تعريف الخطر

• الخطر لغةً هو الإشراف على التهلكة، واصطلاحاً هو الحادث الاحتمالي الذي يؤدي إلى خسارة مالية
• الخطر هو حادث احتمالي غير مؤكد الوقوع، ينتج عنه نتائج غير مرغوبة للفرد أو المجتمع أو الاقتصاد
• يشمل أسباب متعددة مثل السرقة والحرائق والزلازل والحروب
• الخطر حالة من عدم التأكد أو الشك أو الخوف من وقوع حادث معين، يترتب عنه أضرار جسدية أو مادية أو معنوية أو اقتصادية
• الخطر ظاهرة عامة ترتبط بحياة الإنسان، وينبع من عدم التأكد والشك، ويرجع إلى عدم القدرة على التنبؤ بالمستقبل وعدم توفر المعلومات

أسباب الخطر

• الأسباب الطبيعية: لا دخل للإنسان في وقوعها، مثل الزلازل والبراكين أو طبيعة الشيء نفسه (انفجار المواد الكيميائية)
• الأسباب الشخصية: للإنسان دور في وقوعها، سواء عن عمد (الحرائق أو السرقة) أو بإهمال (تخزين المواد القابلة للاشتعال)
• أياً كانت الأسباب، تؤدي إلى خسارة مادية أو معنوية على مستوى الفرد أو المجتمع أو الدولة

خصائص (صفات) الخطر

• الخطر التأميني حادث محتمل الوقوع يؤدي إلى خسارة مادية
• صفة الاحتمالية: يجب أن يكون الخطر محتمل الوقوع
• الجهل بزمان وقوع الخطر: معرفة الموعد تجعله قابلاً للتجنب
• الجهل بمكان وقوع الخطر: معرفة المكان تجعله قابلاً للتجنب
• أن لا يكون الخطر مستحيلاً أو مؤكداً الوقوع
• أن يكون الخطر عرضياً وغير متعمد (كالانتحار)
• أن لا تكون المصلحة المعرضة للخطر مخالفة للنظام العام أو القانون
• أن يكون الخطر مستقبلاً
• أن يكون من الممكن تحديد مقدار الخسارة الناتجة عن وقوعه
• صفة الخسارة المادية: انتقاص قيمة الشيء أو إخفائها بصورة غير متعمدة، ذات قيمة مادية يمكن تقديرها بالنقود
• الخسارة المباشرة للممتلكات تسمى خسارة مادية

تقسيمات الخطر التأميني

• الأخطار الاقتصادية والأخطار غير الاقتصادية
• الأخطار العامة والأخطار الخاصة
• الأخطار البحتة وأخطار المضاربة
• أخطار الأشخاص، أخطار الممتلكات، وأخطار المسؤولية المدنية
• الأخطار الاقتصادية: التي ينتج عن تحققها خسارة مالية أو اقتصادية (الحريق، التصادم، السرقة)
• يسهل التنبؤ وقابلة للتأمين
• الأخطار غير الاقتصادية: التي ينتج عن تحققها خسارة معنوية (وفاة شخص عزيز)
• لا يمكن التنبؤ بها وغير قابلة للتأمين
• أمثلة على الاختلاط بين النوعين: خطر وفاة أحد أفراد الأسرة خليط من خطر معنوي وآخر اقتصادي

الأخطار العامة والأخطار الخاصة:

• الأخطار العامة: تصيب قطاع كبير من المجتمع وتنشأ عنها خسائر كارثية (الزلازل، البراكين)
• لا تغطيها شركات التأمين إلا مقابل قسط إضافي
• الأخطار الخاصة: تصيب قطاع محدود من المجتمع (فرد، مجموعة أفراد) الخسائر الناتجة يمكن تقديرها كمياً وتقبل شركات التأمين تغطيتها

الأخطار البحتة وأخطار المضاربة

• الأخطار البحتة: تنتج إما خسارة أو لا خسارة، ولا تنطوي على فرصة للربح (الوفاة، السرقة)
• أخطار المضاربة: يمكن أن ينتج عنها ربح أو خسارة، وتسمى بالأخطار التجارية (تقلبات السوق) لا يسهل التأمين عليها

أخطار الأشخاص والممتلكات وأخطار المسؤولية المدنية

• أخطار الأشخاص: تؤدي إلى الوفاة أو العوق (حوادث السيارات) يمكن التنبؤ بها وقابلة للتأمين
• أخطار الممتلكات: تصيب الأموال والممتلكات (الحرائق، السرقات) يمكن التنبؤ بها وقابلة للتأمين
• أخطار المسؤولية المدنية: تصيب أشخاصًا آخرين (إصابة عابر طريق) يمكن التأمين عليها

مفهوم إدارة الخطر

• تهدف إلى مواجهة حالات الخسارة المحتملة والسيطرة عليها أو تقليل آثارها من خلال التأمين وإزالة الأخطار
• أسلوب علمي وعملي لمواجهة الأخطار الاقتصادية باكتشاف وتحليل الأخطار وتحديد وسائل المواجهة
• تشخيص الخطر (تحديد متى وأين يمكن أن يحدث)
• تحديد الخطر (كلفة الخسارة التي يسببها الضرر)
• التحكم بالخطر (اتخاذ إجراءات لتقليل أو منع الضرر)
• تحليل الخطر

مراحل عملية إدارة الخطر

• المرحلة الأولى: تشخيص الخطر (فرز الأخطار حسب طبيعتها، خسائر مباشرة أو غير مباشرة، أخطار الأموال أو الأشخاص أو المسؤولية المدنية، خسائر صغيرة أو كبيرة أو مؤثرة أو كوارثية)
• المرحلة الثانية: تقييم الأخطار (تقدير الخسائر المتوقعة، توقع الأخطار الطارئة، تحديد محل الخطر والعوامل المؤثرة، وآثار الحوادث الطارئة

طرق مواجهة الخطر

• تجنب الخطر: الابتعاد عن مسببات الخطر (تجنب السباحة لتجنب الغرق)
• تحمل الخطر افتراض الخطر اتخاذ تدابير لمنع وقوع الخطر (استخدام مواد بناء غير قابلة للاحتراق)
• التأمين الذاتي: ادخار مبلغ من المال لمواجهة الحالات الطارئة (احتياطي لمواجهة الخسائر المالية المتوقعة)
• التأمين التبادلي أو التعاوني: اقتسام الخسارة أو توزيعها بين الأفراد المعرضين لخطر معين
• التأمين لدى شركات التأمين: وسيلة لحماية الأفراد من أخطار معينة (الحريق، العواصف، السرقة، الوفاة)

العوامل المؤثرة في خطة معالجة الخطر

• العوامل الشخصية أو المعنوية: سلوك الشخص وأخلاقه (تزيد أو تقلل من حدة وقوع الخطر)
• إرادية (تساعد في زيادة درجة الخطورة) أو لا إرادية (تؤدي بشكل عفوي إلى حدوث الخطر)
• العوامل المادية أو الموضوعية: خصائص الشيء المعرض للخطر (تزيد أو تقلل من احتمال وقوع الخطر)
• مرتبطة بطبيعة الأموال والممتلكات نفسها أو بالظروف الخارجية المحيطة بها

العوامل الأساسية في عملية إدارة الخطر

• الوصف الوظيفي للإدارة والكوادر
• السرعة في اتخاذ القرار
• تنفيذ القواعد والتعليمات
• قواعد السلامة والامان
• تدقيق التصرف بالسيولة
• معالجة المشاكل الداخلية والخارجية
• معرفة الكادر المتخصص للقواعد والتعليمات
• المعلومات الخاطئة عن أساليب تنفيذ العمليات
• تنمية المدراء في ادارة الخطر

وظائف مدير الخطر

• يكون مسؤولا عن إدارة الخطر في المنشأة أو الشركة أو المؤسسة المالية، ولديه الخبرة الكافية في مواجهة جميع أنواع المخاطر
• يضع الخطط والإجراءات المناسبة لمواجهة المخاطر وفقا للأسس العلمية، ويتخذ الإجراءات الكفيلة لاستقرار المركز المالي للمنشأة
• تشخيص مواطن الخطر في المنشأ والتعرف عليها وتقيمها بشكل صحيح، وذلك من خلال جمع المعلومات عن جغرافية أبنية المنشأ
• عمل سجلات وبيانات عن الأخطار المختلفة ووضع برامج لمواجهة جميع الأخطار

خامساً: وسائل منع او تقليل الخسائر في المخازن

• موقع المخزن : واخذ الاحتياطات للحد من انتشار الحريق داخل المخزن بأستخدام الابواب المصنوعة من المواد المقاومة للنيران (الحريق)
• تصميم المخزن . يساعد على اخماد الحريق في المراحل المتقدمة
• استخدام نظام تدفئة امن
• الاشراف المثالي على حالات تخزين المواد (وفق قواعد علمية)
• استخدام وسائل الامن لاكتشاف الحريق فور حدوثه والسيطرة عليه
• الموقع يفضل اختيار موقع المخزن في الاماكن المزدحمة على الاماكن المعزولة
• نوعية النوافذ والأبواب
• ارتفاع المخزن ارتفاع الجدران للمخزن)
• انواع الاقفال المستخدمة في منافذ المخزن
• مساحة المخزن
• الحرس
• طبيعة الآلات والمعدات المستخدمة

مفهوم التأمين: نشأة التأمين وتطوره

• التأمين ظاهرة حضارية تسهم في تقليل الخسائر المادية التي تلحق بالأفراد والمنظمات
• قدماء المصريين كوّنوا جمعيات لدفن الموتى
• ظهر عبر التاريخ ما يسمى بالقرض البحري
• في القرن السادس عشر حدث حريق لندن سنة ١٦٦٦م الذي أتى على أغلب الدور السكانية فيها ، مما دفع الأهالي إلى التعاون في إنشاء فرق الإطفاء

مفهوم التأمين وبعض المصطلحات القانونية

• نظام اجتماعي يهدف إلى تكوين احتياطي لمواجهة الخسائر عن طريق نقل عبء الخطر
• تعاون بين مجموعة من الأشخاص يخشون خطراً معيناً بالمساهمة في تحمل الضرر
• مدد نفاذ الوثيقة وتختلف حسب أنواع التأمين
• وثيقة التأمين هي المستند الذي يثبت عقد التأمين

عناصر التأمين أربعة يلزم توفرها

• الخطر المؤمن منه: حادث محتمل الوقوع، يجب على المؤمن تنفيذ التزاماته إذا وقع
• قسط التأمين: المبلغ الذي يدفعه المؤمن له إلى المؤمن
• مبلغ التأمين وهو المبلغ المؤمن به الذي يلتزم المؤمن في حدوده وعليه أداؤه كاملاً
• المؤمن هو الطرف الذي يلزم بأداء التعويض للمؤمن ويمثل المؤمن شركة التأمين
• المؤمن له هو الطرف الذي يؤدي قسط التأمين
• المستفيد هو الشخص الذي يؤدي اليه المؤمن قيمة التأمين في عقود التأمين على الحياة

التزامات عقد التأمين

• يفرض عقد التأمين التزامات على كل من المؤمن والمؤمن له
• أولاً : التزامات المؤمن له يجب على المؤمن له أن يلتزم بالشروط الآتية
• أبلاغ شركة التأمين بكل ما يطرأ من تغيرات على الخطر المؤمن عليه
• تسديد القسط اذ يجب على المؤمن له أن يقوم بتسديد القسط إلى شركة التأمين ويجب أثبات التسديد بوصولات أصولية موقعه من قبل شركة التامين
• التبليغ عند وقوع الخطر المؤمن عليه في الوقت المناسب ، ويكون ذلك من خلال كتابة أخطار بالحادث أو يقوم بتبليغ الشركة هاتفياً
• انقاذ الممتلكات عند تحقق الخطر المؤمن عليه
• يجب على شركة التأمين الالتزام بدفع التعويض المناسب وبمقدار الخسارة الفعلية للمؤمن له عند وقوع الخطر المؤمن عليه

الدور الاقتصادي والاجتماعي للتأمين

• يضطلع التأمين من خلال مؤسسات متخصصة لإدارة جميع عمليات التأمين بالقيام بأدوار عديدة وأهم هذه الأدوار هو الدور الاقتصادي

اركان عقد التأمين

• عقد التأمين كسائر العقود لا ينعقد الابتوافر اركان انعقاده حيث يشترط لذلك توفر ثلاث اركان اساسية
• اولا: التراضي ( الرضا ) يعتبر التراضي عنصرا اساسيا لإتمام العقد ويقصد به اتفاق ارادتين او اكثر لأحداث اثر قانوني ويشترط لذلك
• ١- وجود الرضا أن يكون الرضا موجوداً اي ان يقترن الايجاب مع القبول لغرض احداث الاثر القانوني فلإيجاب يأتي من جانب طالب التامين ( المؤمن له ) والقبول من جانب المؤمن. ٢ - أن يكون الرضا صحيحاً ويشترط
• ان يتمتع طرفي العقد بالأهلية القانونية اي ان لا يكون قاصرا ولا مجنونا)
• ان يكون خاليا من العيوب التي من شأنها ان تخل بركن الرضا

المبادئ الأساسية في التأمين هي

• الأنسان
• المصلحة التأمينية
• التعويض
• الحلول
• المشاركة
• السبب

: التأمين: نشأة التأمين وتطوره

• يُعد موضوع التأمين من المواضيع المهمة التي اهتم بها الباحثون
• التأمين ظاهرة حضارية تسهم في تقليل الخسائر المادية التي تلحق بالأفراد حيث يتم نقل عبئ الخطر إلى جهة مالية متمثلة في شركة التأمين

المصلحة التأمين

• : هي احد المبادئ الاساسية وهي العلاقة المالية القانونية التي تربط طالب التأمين (المؤمن له ) بالشيء محل التأمين حيث يستفيد بسلامته ويتضرر بضرره

انواع وثائق التأمين من الحريق

• وثيقة التصريحات الشهرية ، الوثيقة الاستبدالية ، الوثيقة القيمية ، وثيقة الشريحة الاولى
• وثيقة التصريحات الشهرية: في هذه الوثيقة يحدد المؤمن له ابتداء الحد الاقصى المبلغ التامين على أن يشعر المؤمن في فترات
• الوثيقة الاستبدالية

أ . انواع أغطية التأمين على البضائع المستودرة

• الغطاء A و الغطاء B و الغطاء
• أ- مفهوم البضائع : منقولة عن طريق البحر أو البر أو الجو (بعبوات أو بدونها) صلبة
• ب أخطار البضائع : وهي أخطار قد تتعرض لها البضائع نفسها أو العاملين عليها أو ممتلكات الآخرين أو أرواحهم فمن الأخطار الغرق، السرقة، الاستيلاء ، الحرب، الرمي في البحر.

انواع وثائق تامين البحري / بضائع

• الوثيقة العائمة : هي وثيقة قانونية لا تحدد فيها مدة التأمين وتتضمن بيانات عامة عن البضائع
• الفوائد الوثيقة العائمة
• حصول المؤمن له على غطاء قانوني طيلة مدة سريان العقد ولغاية نفاذ مبلغ التامين
• حصول المؤمن له على أسعار تامين ثابتة

آمل أن تكون هذه الملاحظات مفيدة لك! إذا كان لديك أي شيء آخر تود أن تستفسر عنه، فلا تتردد.