Unidad VIII - Teoría Monetaria (4° parte)
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Questions and Answers

¿Qué es el sistema bancario?

  • las acciones
  • la bolsa de valores
  • el mercado de valores
  • el mercado de dinero (correct)

    • ¿Qué es el mercado de dinero?

  • El conjunto de la oferta y la demanda de valores industriales
  • El conjunto de la oferta y la demanda de dinero (correct)
  • El sistema financiero de un país
  • El comercio internacional de mercancías

    • ¿Cuál es la característica principal del mercado de dinero?

  • La regulación de la producción de mercancías
  • La intervención del Estado en la economía
  • La movilidad de la oferta y la demanda de dinero a corto plazo (correct)
  • La movilidad de la oferta y la demanda de capitales a largo plazo

    • ¿Qué es el mercado de capitales?

    <p>El conjunto de la oferta y la demanda de capitales que se mueven a largo plazo</p> Signup and view all the answers

    ¿Cuál es la principal diferencia entre el mercado de dinero y el mercado de capitales?

    <p>El plazo de la movilidad de la oferta y la demanda</p> Signup and view all the answers

    Con el desarrollo del capitalismo, el mercado de dinero se incrementa, abarcando otros tipos de comercio como:

    <p>el comercio en valores</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué es el resultado del desarrollo del mercado de dinero en la sociedad capitalista?

    <p>La conquista del control directo de una parte de la producción</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué es el resultado del comercio en valores en el mercado de dinero?

    <p>La formación del mercado de capitales</p> Signup and view all the answers

    ¿Cuál es la relación entre el mercado de dinero y el mercado de capitales?

    <p>El mercado de dinero se desdobla y forma el mercado de capitales</p> Signup and view all the answers

    ¿Cuál es la función del sistema bancario en el mercado de capitales?

    <p>Movilizar la oferta y la demanda de capitales</p> Signup and view all the answers

    Son depósitos bancarios de dinero que hace el público en general y que se pueden retirar en un momento dado mediante la expedición de cheques. La característica de este tipo de depósitos es que son exigibles en el momento en que el depositante lo solicite.

    <p>Depósito a la vista</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué es el motivo principal por el que la gente demanda dinero para realizar transacciones ordinarias?

    <p>Motivo transacción</p> Signup and view all the answers

    Son aquellos que el público realiza en un banco y que reciben un interés que se capitaliza con cierta periodicidad.

    <p>Depósito de ahorro</p> Signup and view all the answers

    Es un documento que ampara un depósito de dinero a mayor plazo que el depósito bancario, por lo que recibe un interés mayor. El dinero ofrecido por medio de este documento se usa principalmente para créditos a largo plazo.

    <p>Certificado financiero</p> Signup and view all the answers

    Son cantidades de dinero que el público deposita en un banco y que reciben un interés, pero que debe ser retirable en cierta fecha mediante un certificado de depósito bancario a plazo fijo. También existe el certificado de depósito bancario a plazo opcional; es decir, sin un plazo establecido.

    <p>Depósito a plazo</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué es el motivo principal por el que la gente demanda dinero para ahorrar?

    <p>Motivo precaución</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué tipo de certificado se caracteriza por no tener un plazo establecido para su retirada?

    <p>Certificado de depósito bancario a plazo opcional</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué es el objetivo principal de los certificados financieros?

    <p>Financiar créditos a largo plazo</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué tipo de depósito se caracteriza por recibir un interés, pero que debe ser retirable en cierta fecha?

    <p>Depósito a plazo</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué es el motivo principal por el que la gente demanda dinero para realizar especulaciones?

    <p>Motivo especulación</p> Signup and view all the answers

    Según Keynes, el mercado monetario o demanda de créditos a corto plazo se encuentra determinado por:

    <p>Todas son correctas</p> Signup and view all the answers

    ¿Cuál es la principal característica de los valores de renta fija?

    <p>Pagan una tasa de interés baja</p> Signup and view all the answers

    ¿Quiénes son los principales tenedores de valores de renta fija?

    <p>El banco central y los organismos públicos</p> Signup and view all the answers

    ¿Cuál es la principal garantía de los valores de renta fija?

    <p>Los ingresos públicos</p> Signup and view all the answers

    Son documentos que amparan la participación de los socios en el patrimonio social de una empresa. Determinan los derechos y las obligaciones de los portadores de las mismas.

    <p>A y B son correctas</p> Signup and view all the answers

    Son aquellas que otorgan derechos especiales de tipo patrimonial, pero con limitaciones en el voto, o bien amplios poderes en el voto pero sin derechos patrimoniales...

    <p>Acciones preferentes</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué es el dividendo que se acumula en caso de que la empresa no alcance a cubrir el dividendo fijo pactado en un ejercicio anual?

    <p>Dividendo acumulativo</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué tipo de acciones conferen a sus tenedores iguales derechos, que pueden agruparse en derechos patrimoniales y corporativos?

    <p>Acciones ordinarias</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué es el reembolso que se otorga en caso de disolución de la sociedad?

    <p>Reembolso preferente</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué tipo de acciones suelen ser nominativas o al portador?

    <p>Acciones ordinarias</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué es el derecho que se refiere a la participación en las utilidades de la empresa?

    <p>Derecho patrimonial</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué tipo de acciones otorgan un dividendo preferente fijo anual?

    <p>Acciones preferentes</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué es el derecho que se refiere a la cuota de liquidación en caso de disolución de la sociedad?

    <p>Reembolso preferente</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué tipo de acciones tienen un nombre del accionista que las adquiere?

    <p>Acciones nominativas</p> Signup and view all the answers

    ¿Cuál es la principal función de los bancos en el sistema bancario?

    <p>Captar recursos financieros del público y canalizarlos hacia diferentes actividades económicas</p> Signup and view all the answers

    Cuando los clientes depositan su dinero en los bancos, los bancos adquieren el derecho de utilizar los depósitos en la forma que crean más conveniente, ¿qué posibilidad les da a los bancos este derecho?

    <p>La posibilidad de producir dinero bancario</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué es el conjunto de instituciones y organizaciones públicas y privadas que se dedican al ejercicio de la banca y todas las funciones que le son inherentes?

    <p>Sistema bancario</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué es la principal diferencia entre el sistema bancario y el sistema financiero?

    <p>El sistema financiero incluye todos aquellos organismos que, sin tener funciones esencialmente bancarias, realizan operaciones que las vinculan estrechamente a los bancos</p> Signup and view all the answers

    Es el representado principalmente por cuentas de cheques, no es de curso legal y no tiene poder liberatorio ilimitado, ¿de qué tipo de dinero hablamos?

    <p>Dinero bancario</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué es el resultado de la captación profesional de recursos financieros del público por parte de los bancos?

    <p>La canalización de recursos hacia diferentes actividades económicas</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué es el resultado de la relación entre los depositantes y los bancos?

    <p>La producción de dinero bancario</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué tipo de instituciones son las que se encargan de la captación profesional de recursos financieros del público?

    <p>Bancos</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué es el resultado del derecho de los bancos de utilizar los depósitos en la forma que crean más conveniente?

    <p>La producción de dinero bancario</p> Signup and view all the answers

    Son instituciones públicas o privadas que realizan actos de intermediación profesional entre los dueños de dinero y capital y los usuarios de dicho dinero y capital. Es decir, actúan en 2 mercados: el mercado de dinero y el de capitales.

    <p>Bancos</p> Signup and view all the answers

    Para que los bancos puedan crear dinero se necesita:

    <p>Todas son correctas</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué variable condiciona la creación total de dinero bancario?

    <p>El encaje legal</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué es necesario para que los bancos puedan crear dinero?

    <p>A y B son correctas</p> Signup and view all the answers

    También llamados bancos de inversión, tienen por finalidad principal atender necesidades de financiamiento a largo plazo del sector productivo de la economía. Para realizar sus créditos, estos bancos pueden colocar sus capitales mediante la emisión de bonos financieros, certificados financieros, certificados bancarios y otro tipo de valores. Operan principalmente en el mercado de capitales.

    <p>Bancos financieros</p> Signup and view all the answers

    Instituciones cuya principal función es la colocación de créditos hipotecarios, para lo cual se valen de la emisión de bonos y cédulas hipotecarias, además de otros títulos de valor. Operan fundamentalmente en el mercado de capitales.

    <p>Bancos hipotecarios</p> Signup and view all the answers

    Instituciones que operan y actúan por cuenta de terceros de acuerdo con las cláusulas establecidas en un contrato. Sus principales funciones son: contratos de fideicomiso, emisión de certificados de participación, intervención en la emisión de diferentes títulos, administración, garantía e inversión por cuenta de terceros, etcétera.

    <p>Bancos financieros</p> Signup and view all the answers

    Instituciones cuya función principal es la colocación de capitales mediante contratos que celebran con el público por medio de títulos o pólizas de capitalización. Actúan en el mercado de capitales.

    <p>Bancos de capitalización</p> Signup and view all the answers

    Instituciones cuya principal finalidad es recibir del público en general depósitos bancarios de dinero retirables a la vista mediante la expedición de cheques a su cargo. Estos bancos realizan principalmente operaciones de crédito a corto plazo; es decir, operan en el mercado de dinero.

    <p>Bancos de depósito</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué tipo de instituciones se encargan de la emisión de bonos y cédulas hipotecarias?

    <p>Bancos hipotecarios</p> Signup and view all the answers

    ¿Cuál es la principal función de los bancos financieros en el mercado de capitales?

    <p>Atender necesidades de financiamiento a largo plazo del sector productivo</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué tipo de instituciones se encargan de la colocación de créditos a corto plazo?

    <p>Bancos que reciben depósitos bancarios de dinero</p> Signup and view all the answers

    ¿Cuál es la principal característica de los bancos públicos?

    <p>Son organismos creados por el Gobierno federal con el objeto de atender necesidades de crédito de algunas actividades que se consideran básicas para el desarrollo de la economía nacional.</p> Signup and view all the answers

    Actúan como bancos comerciales en la intermediación profesional del uso del crédito y actividades ligadas al ejercicio de la banca. La mayoría del capital pertenece a los inversionistas particulares, aunque el Gobierno federal también participa con parte de las acciones.

    <p>Bancos mixtos</p> Signup and view all the answers

    Instituciones cuya función principal es recibir depósitos de ahorro del público. Los depósitos de ahorro son aquellos depósitos bancarios en dinero que reciben un interés. Estas instituciones pueden realizar diferentes tipos de crédito a corto y largo plazos.

    <p>Bancos públicos</p> Signup and view all the answers

    Según el libro de Méndez ¿Qué tipo de depósitos son aquellos que reciben un interés?

    <p>Depósitos de ahorro</p> Signup and view all the answers

    ¿Cuál es la principal función de los bancos de depósito?

    <p>Recibir del público en general depósitos bancarios de dinero retirables a la vista mediante la expedición de cheques a su cargo. Estos bancos realizan principalmente operaciones de crédito a corto plazo; es decir, operan en el mercado de dinero.</p> Signup and view all the answers

    También llamados bancos comerciales, son instituciones cuya principal función es la intermediación habitual que efectúan en forma masiva y profesional en el uso del crédito y en actividades de banca. El capital de estas instituciones pertenece totalmente a los accionistas privados del banco; el Gobierno federal sólo actúa para regular sus actividades.

    <p>Bancos privados</p> Signup and view all the answers

    ¿Cuál es la principal función de los bancos en el sistema bancario?

    <p>Actuar como intermediarios entre los dueños de dinero y capital y los usuarios de dicho dinero y capital.</p> Signup and view all the answers

    Study Notes

    Mercado de Dinero

    • El mercado de dinero se origina en el sistema bancario, donde se mueve la oferta y la demanda de dinero.
    • El mercado monetario se desarrolla con sus propias leyes y se vuelve autónomo, aunque sigue bajo las condiciones del desarrollo del sistema capitalista.
    • El mercado de dinero constituye el movimiento de dinero a corto plazo (no mayor de un año).

    Evolución del Mercado de Dinero

    • Con el desarrollo del capitalismo, el mercado de dinero se incrementa y se amplía, abarcando el comercio en valores (gubernamentales, industriales y del transporte).
    • El comercio en dinero conquista el control directo de una parte de la producción, lo que fortalece y complica el mercado de dinero.

    Mercado de Capitales

    • El mercado de capitales es el conjunto de la oferta y la demanda de capitales que se mueven a través del sistema financiero de un país.
    • El mercado de capitales se forma a partir del mercado de dinero, ya que abarca una gran cantidad de actividades.
    • El mercado de capitales constituye el movimiento de capitales a largo plazo (mayor de un año).

    Oferta de Dinero

    • La oferta de dinero se compone principalmente de depósitos o ahorros de particulares en bancos.
    • Los depósitos se clasifican en:
      • Depósitos a la vista: pueden ser retirados en cualquier momento y no llevan interés.
      • Depósitos de ahorro: generan intereses y se pueden retirar con ciertas condiciones.
      • Depósitos a plazo: tienen un plazo fijo para su retiro y generan intereses.
      • Certificados de depósito bancario: pueden ser a plazo fijo o opcional, y tienen un interés mayor que los depósitos bancarios.
      • Certificados financieros: tienen un plazo mayor que los depósitos bancarios y se utilizan principalmente para créditos a largo plazo.

    Demanda de Dinero

    • La demanda de dinero se explica por tres motivos principales, según Keynes:
      • Motivo transacción: la necesidad de dinero para realizar transacciones ordinarias, como compras, pagos de alquileres y salarios.
      • Motivo precaución: la necesidad de dinero para enfrentar situaciones de urgencia imprevistas.
      • Motivo especulación: el intento de obtener un beneficio por conocer mejor el futuro y aprovechar las oportunidades de inversión.

    Mercado Monetario y Demanda de Créditos

    • La demanda de créditos a corto plazo en el mercado monetario se determina por la cantidad de dinero en circulación.
    • La regulación monetaria del Estado influye en la demanda de créditos a corto plazo.
    • La gente demanda dinero por tres motivos:
      • Transacción: para realizar operaciones comerciales y financieras.
      • Previsión: para alcanzar objetivos financieros a futuro.
      • Especulación: para aprovechar oportunidades de inversión.

    La Oferta del Mercado de Capitales

    • La oferta del mercado de capitales se compone principalmente de valores de renta fija y valores de renta variable (acciones).
    • Los valores de renta fija son documentos que amparan depósitos monetarios a largo plazo.

    Características de los Valores de Renta Fija

    • Pagan una tasa de interés baja.
    • La mayoría se emite a largo plazo (más de cinco años).
    • Se emiten en moneda nacional.
    • Generalmente son gubernamentales y su garantía son los ingresos públicos.
    • Los tenedores son principalmente el banco central y los organismos públicos.
    • La liquidez es relativamente baja.
    • Generalmente están exentos de impuestos.

    Valores de Renta Variable (Acciones)

    • Son documentos que amparan la participación de los socios en el patrimonio social de una empresa.
    • Las acciones determinan los derechos y las obligaciones de los accionistas.

    Valores de Renta Variable o Acciones

    • Los valores de renta variable o acciones son documentos que amparan la participación de los socios en el patrimonio social de una empresa.
    • Las acciones determinan los derechos y las obligaciones de los accionistas.

    Acciones Ordinarias

    • Las acciones ordinarias suelen conferir a sus tenedores iguales derechos, los cuales pueden agruparse en derechos patrimoniales y corporativos.
    • Los derechos patrimoniales otorgan una participación en las utilidades de la empresa y en la cuota de liquidación, en caso de disolverse la sociedad.
    • Los derechos corporativos se refieren a la participación en el manejo de la compañía, a través de sus órganos de administración y al derecho de inspeccionar los libros de la misma y conocer su situación económica y financiera.
    • Las acciones ordinarias pueden ser nominativas o al portador.

    Acciones Preferentes

    • Las acciones preferentes o privilegiadas son aquellas que otorgan derechos especiales de tipo patrimonial, pero con limitaciones en el voto, o bien amplios poderes en el voto pero sin derechos patrimoniales.
    • Algunos de los derechos especiales de las acciones preferentes pueden ser:
    • Un dividendo preferente fijo anual, que debe pagarse íntegramente antes de repartir dividendo alguno entre las acciones ordinarias.
    • Un dividendo acumulativo, que se acumula a la cantidad que deben cobrar las acciones preferentes en ejercicios posteriores si no se alcanza a cubrir el dividendo fijo pactado.
    • Un reembolso preferente en caso de disolución de la sociedad.

    Sistema Bancario

    • El sistema bancario de un país se compone de instituciones y organizaciones públicas y privadas que se dedican a la banca y sus funciones inherentes.
    • Incluye bancos y organizaciones auxiliares, pero se diferencia del sistema financiero en que éste último incluye organismos no bancarios que realizan operaciones relacionadas con los bancos, como compañías de seguros y institutos de seguridad social.

    Funciones de los Bancos

    • Los bancos son instituciones que realizan actos de intermediación profesional entre los dueños de dinero y capital y los usuarios de dicho dinero y capital.
    • Se encargan de la captación profesional de recursos financieros del público, que canalizan hacia diferentes actividades económicas de un país mediante créditos.
    • Realizan actividades comunes como operaciones específicas otorgadas por la legislación bancaria correspondiente.

    Creación de Dinero y Crédito

    • Los clientes que depositan dinero en el banco adquieren derecho a pedir al banco la cantidad depositada inicialmente mediante cheques a la vista a cierto plazo.
    • El banco adquiere una obligación con los depositantes, pero también tiene el derecho de utilizar los depósitos en la forma que crea más conveniente.
    • Al crear dinero, los bancos incrementan el crédito, no moviendo el dinero en forma directa, sino simplemente saldando cuentas.
    • El dinero bancario creado por los bancos no es de curso legal y no da poder liberatorio ilimitado.

    Creación de Dinero Bancario

    • La creación de dinero bancario depende de dos variables: el monto de los depósitos y del encaje legal.
    • Estas variables están condicionadas por la política económica del Estado.
    • La política monetaria tiene un impacto especial en la creación de dinero bancario.

    Clasificación de los Bancos

    • Existen diferentes tipos de bancos que cubren todas las necesidades financieras de la economía de un país.

    Según el Sector Social

    • Bancos públicos: creados por el Gobierno federal para atender necesidades de crédito de actividades básicas para el desarrollo económico nacional.
    • Bancos privados: también llamados bancos comerciales, cuya principal función es la intermediación habitual en el uso del crédito y actividades de banca.
    • Bancos mixtos: actúan como bancos comerciales en la intermediación profesional del uso del crédito y actividades ligadas al ejercicio de la banca.

    Tipos de Bancos según su Función

    Bancos de Ahorro

    • Instituciones que reciben depósitos de ahorro del público y ofrecen créditos a corto y largo plazos.

    Bancos de Depósito

    • Instituciones que reciben depósitos bancarios de dinero retirables a la vista mediante la expedición de cheques a su cargo y realizan operaciones de crédito a corto plazo.

    Bancos Financieros

    • Instituciones que atienden necesidades de financiamiento a largo plazo del sector productivo de la economía y operan principalmente en el mercado de capitales.

    Bancos Hipotecarios

    • Instituciones que se especializan en la colocación de créditos hipotecarios y operan fundamentalmente en el mercado de capitales.

    Bancos Fiduciarios

    • Instituciones que operan y actúan por cuenta de terceros de acuerdo con las cláusulas establecidas en un contrato y realizan funciones como contratos de fideicomiso, emisión de certificados de participación, intervención en la emisión de diferentes títulos, administración, garantía e inversión por cuenta de terceros.

    Bancos de Capitalización

    • Instituciones que colocan capitales mediante contratos que celebran con el público por medio de títulos o pólizas de capitalización y actúan en el mercado de capitales.

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