Les produits de crédit de Beobank

• Les produits de crédit de Beobank sont détaillés dans les notes d'étude

Stratégie des crédits conso Beobank

• Acquisition via les cartes de crédit Beobank
• Le produit Comfort Loan Plus est la stratégie à privilégier
• X-sell pour les clients accrochés et non
• Fidélisation de la clientèle grâce à des taux compétitifs (par exemple, pour l'auto ou la rénovation)
• Mailings directs et e-mailings sont utilisés
• Réactivation téléphonique
• Utilisation des canaux digitaux

Prêts à Tempérament

• Solution sur mesure
• Prêt personnel standard et prêt confort plus
• Divers types de prêts voiture, incluant neuf, jeune, Eco neuf, occasion
• Prêts pour moto, incluant neuf et occasion
• Prêts pour vélo et e-moto
• Prêt rénovation, incluant prêt Eco et prêt Mazout
• Prêt pour autre objet

Prêt avec ou sans objet

• Cela concerne un bien ou un service (objet) spécifique ;
• Le client doit préciser l’objet du crédit demandé dans le formulaire de demande avec le prix du bien
• Il faut présenter un devis, un bon de commande ou une facture d'achat

Exemples de prêts

• Achat d'un fauteuil est un prêt avec objet, aménagement intérieur sans objet
• Achat d'une Opel Corsa est un prêt avec objet, frais de réparation sans objet
• Une déclaration de livraison signée est requise pour un prêt avec objet

But du prêt à tempérament sans objet

• Nécessité de connaître le but du crédit pour refléter la mentalité du demandeur et son rapport à la gestion de ses revenus
• Le but doit être décrit de manière claire et précise sur la demande de crédit

Buts de prêts autorisés

• Aménagements d'habitation
• Frais médicaux
• Frais de mariage
• Frais d'étude
• Consolidation de crédits
• Les mentions "divers" ou "autres" ne sont en aucun cas suffisantes

Les buts refusés

• Buts spéculatifs
• Le financement de montants découlant d'une obligation légale ou d'une condamnation administrative, civile ou pénale
• Achat de terrains à bâtir/de biens immobiliers, timesharing
• Financement de frais de notaire ou autres frais liés à une transaction immobilière
• Achat d'un animal

Prêts Mobilité

• Couvre l'achat de voiture, moto, caravane, mobilhome, vélo électrique, etc.
• Différents types de prêts sont disponibles, incluant pour voiture neuve, moto neuve, voiture jeune et voiture d'occasion
• Un prêt est également disponible pour un nouveau vélo et e-moto ou moto d’occasion
• Le paiement peut être effectué directement sur le compte du demandeur ou sur celui d'un tiers mentionné explicitement sur le mandat de paiement

Prêt Rénovation

• Il y a un financement des travaux de rénovation en Belgique, incluant les améliorations et l'aménagement du jardin
• Le prêt rénovation est réservé aux propriétaires de leur habitation
• 70% du montant du prêt doit être justifié par des factures, bons de commande ou devis récents Il doit y avoir un achat d'un bien immobilier avec une demande de prêt à la consommation et hypothécaire

Prêt Eco

• Financement de projets liés à l'économie d'énergie, comme l'isolation, le remplacement du chauffage ou l'audit énergétique
• Le prêt Eco s'adresse aux propriétaires et aux locataires (avec un montant maximum)
• 70% du montant du prêt doit être justifié par des factures, bons de commande ou devis récents

Prêt Confort Plus

• Le prêt à tempérament personnel à un taux attractif est utilisé dans le cadre de campagnes

• Sont exclus les clients avec un prêt direct actif, un client Carte Solo revolver endetté pendant les 3 derniers mois, ou ayant déjà eu un prêt Confort Plus

• Plafond fixé à 8 000 EUR

• Les normes standard sont d'application

• D'autres crédits sont disposnibles

Le consolodation de credits

• Le remboursement de plusieurs crédits avec diminution de la charge mensuelle ou un remboursement de plusieurs crédits avec des liquidités supplémentaires

La consolidation de crédits est possible pour :

• Prêt à tempérament avec ou sans objet
• Facilité de découvert sur un compte de paiement
• Ouverture de crédit liée à une carte de crédit

Détails importants

• Dans le cadre d'une consolidation, il est important de pouvoir rembourser le montant correct des crédits renouvelables, internes et externes en cours

Calculs

• Calcul automatique pour les produits internes (PAT, facilités de découvert, ouverture de crédit)
• IDCC donne la possibilité de calculer le montant à rembourser pour les PAT externes
• Pour les ouvertures de crédit externes, on utilise généralement le dernier extrait ou la dernière facture du client

Spécificités

• Si le dossier à consolider est initialement décidé par CCD, il faut contacter CCD
• Les lettres recommandées sont générées automatiquement par IDCC
• Le système examine automatiquement la régularité des remboursements pour les titulaires d'une carte de crédit Beobank

Autres spécifications

• Pas d'information négative à la BNB
• Si irrégularités, en règle générale, il faut en tenir compte dans le cadre d'une décision
• Il faut tenir compte de la règle du prorata ou d'un « FORBEARANCE » (restructuration) dans certains cas

Prorata

• Le calcul est effectué automatiquement par le système
• Exceptions : score B- et C ou prêt > 84 mois

La règle du prorata

• Un prorata du taux est calculé automatiquement si : le taux est ≤ 3,70% et le montant du prêt à ce taux est de 50% ou plus du montant total net du nouveau crédit

• Il y a un prêt à tempérament limité dans le temps

Délai de zérotage

• Minimum 4 mois
• Maximum 84 mois
• Exceptionnelle à plus de 84 mois (96 à 120 mois)
• La durée du délai est conditionnée par les analyses budgétaires

Prêt à tempérament - Nouvelle règle de volume de prêt (NLV)

• Nouvelle règle de volume de prêt s'applique à tout nouveau prêt
• La règle NLV applique à tout nouveau prêt, quelle qu'en soit la durée qui reprend un prêt en cours quel qu'en soit le TAEG
• Consulter la procédure dans PIXIS

Prêt à tempérament - règle du pas

• Au moins 6 mois entre les différentes comptabilisations de demandes de crédit

• Cette règle n'est pas applicable pour un crédit amortissable direct

• Au bout du premier mois, il faudra attendre 9 mois

Facilité autorisée selon le compte de paiement

• Elle exige que le compte de paiement soit à jour suivant les critères
• Elle doit être alimenté régulièrement

Différents types des facilités découvert

• Réserve financière, temporaires au 3.000 UE, découvert aux 3.000 EUR
• Tous sont limités au mois

Exigence de l’acceptation pour des facilités

• Personnes mariées peuvent faciliter seule un compte
• Ne pas dépasser les nombres autorité
• Le consommateur avait 5 jours ou moins avant la demande du prêt
• Alimentation du compte de 625 euros du mois

Facilité de découvert

• Norme d'approvisionnement mensuelles obligatoire

Limitation des prêts facilités

• Chômeurs, personnes sans professions étudiants
• Approvisionnement des revenus obligatoire
• Décision sur approbation du DCC si montant dépasse 5.000 EUR

L'obligation légale de zérotage

• Zérotage se définis rembourser des montants du au plus tard le période définie ou pas
• FD < 3.000 EUR = 12 mois
• FD> 3.000 EUR = 60 mois

Message de zérotage

• Des message sur les obligations va apparaître 2 mois avant la date limite du paiement.
• Des lettre sont envoyés au consommateurs 2 mois avant la date limite au zérotage pour lui rappeler c'est obligation

Spécificités

• Ouverture pour une durée indéterminée et des types spécificités Le titulaire à des spécificités principales en Belgique
• Demander 4 cartes additionnels pas plus de 14 ans
• titulaire et responsable des cartes additionnelles
• informations transmis au tituilaire principale

Acceptatin Carte Crédit

• Revenu minimum de 1,000 euro par mois pas d'exemption pour les étudiants
• Min 18 ans
• Étudiant doit être moins de 31 ans
• les personnes sans professions seront refusés

Élévibilité

• Les étudiants de 750 EUR
• Habiter en belqique
• Provient UE
• Formation superieure

Cartes de crédit

• Les ouvertures sont déterminés d'après des analyse budgétaires

Les conditions des cartes de crédit

• Les décisions sont effectuées par le DCC si elle dépasse le 10.000 EUR limite
• Le montant peut varier
• Déménage a l'étranger , annulation de la carte
• Informations négatives, annuler la carte

Limite Crédit

• Standard jusqu'à 3 cartes maximum au 30.000
• Un carte , standard , condition de crédits est au client
• Un deuxieme carte est possible

Avancement d’ouverture(LCI)

• carte de crédit ouverte au minimum 12 mois. Et atteinte 6MOB
• Passé l’entre 1 et 29 jours en cours pas de performance ni bloc code
• Une maximum de performance durant 12 dernier mois
• L’analyse de solvabilité est obligatoire

Paiments mensuele RMM

• Le RMM dépend sur OC et le définir légalement
• Banque peut demander davantage
• Les conditions de contrat avec chacun d’entre vous

Prêt taux annuel global(TAEG)

• Les prix pour le consommateur
• La TVA varie selon l'ouverte de Crédit
• Stratégique et la TAEJ
• Le TAEG pour le crédit est contractuel

Paiement débiteur actuariel

• Ce qu'elle dépend du client avec des taux de crédits
• Pas de paiement
• Le solde des charges au nouveau coûts avec 365/366 jours de taux dans l’année
• Un pourcentage du contrat doit avoir un taux indiqué
• Doit être un maximum légales du code Doit informer le client le plus tot possible avant modifications

Engagement de zérotages

• L’obligation depuis le 1/1/2013
• Obligation de montrer vos habilites a remboursé les balance intégralités des cartes Date du compte présenté un solde

Communications

• Délai de zérotage mentionnées
• Clients on été informer d'avance de tout.

Méthode de calcule des informations

• Méthode sont dans les hypothèses de paiement définit dans la loi
• Les périodes entre 22 à 94 mois pour d une carte

Les comptes doivent être

• Les paiements effectués pour le premier avant
• Le compte peut être mis a l'grade
• Si les montants sont récompensés après la date mentionné
• Si soldé total de plus de 3 mois Les dommages effectués
• Usages des cartes sont bloquer au 0
• Si remboursée 30 jours après le blocage, annulations des crédits pour le re signer au NB<