Introduction à la fraude

Sensibilisation à la Fraude

• Heidi Thomas est la responsable Fraude chez Beobank en 2023.
• La Direction Gestion des Risques, du Contrôle Permanent, et de la Conformité (DRCC) inclut un service de fraude interne et externe.

Le triangle de la fraude

• Toute entité peut être confrontée à la fraude.
• La vigilance est de mise pour combattre la fraude.
• Les gens commettent généralement des fraudes lorsqu'ils sentent qu'ils sont sous pression, ont une opportunité unique, et rationalisent ou justifient la fraude.
• Ces trois éléments forment le triangle de la fraude.

Définition et types de fraude

• La fraude est un acte intentionnel visant à tromper une autre personne, entraînant une perte pour la victime et/ou un avantage non autorisé pour le fraudeur.
• Plusieurs types de fraude existent, y compris la fraude au crédit, le phishing, le vishing, le smishing, le whaling, le boilerroom, le recovery room, et la fraude à l'amitié.
• La fraude au crédit est la mise en place d'un modus operandi par des fraudeurs pour obtenir un crédit en fournissant de fausses informations ou des informations irréelles.
• Les parties impliquées dans une demande de crédit frauduleuse incluent le client, l'intermédiaire, une organisation criminelle, et/ou des employés.

Points d'attention - Client

• Évaluez le lieu d'habitation, le lieu de travail et la distance par rapport au point de vente pour évaluer un client potentiel
• Analysez si le client vient seul et, si non, l'identité de l'accompagnateur
• Évaluez l'objet du prêt en se référant aux normes de crédit H8 au besoin
• Assurez-vous que le client rapporte les documents nécessaires
• Soyez prudent si le client demande à retirer d'importantes sommes en espèces
• Examinez les déclarations du client sur les fiches de paie
• Exiger des originaux et plus de sources
• Soyez prudent lors du financement de voitures d'occasion provenant de particuliers

Points d'attention - Intermédiaire

• Tous les intermédiaires ne sont pas malhonnêtes, parfois ceci est du à la culture
• Déterminez le rôle des ces intermédiaires
• Méfiez-vous des demandes complexes
• Déterminez pourquoi cette personne ce présente à une institution avec plusieurs demandeurs potentiels
• Ils peut ciblent de jeunes employés ayant un haut niveau d'expertise commerciale pour en apprendre davantage sur les procédures de fraude

Points d'attention - Employés et Agences

• Faites attention au grand nombre de demandes venant d'en dehors de votre région
• Les services de Contrôle ont la gestion des demandes refusées
• Proportion entre les crédits accordés et refusés
• Ne pas travailler avec des apporteurs d'affaire
• Plusieurs remboursements sont déclenchés
• Ne pas s'impliquer, ne pas manipuler les données et n'acceptez pas de cadeaux

Points d'attention - Fausses fiches de salaire et extraits de compte

• Considérez le période qu'ils ont en service
• Est-ce que les informations figure dans leurs déclarations?
• Vérifiez les anomalies et les informations
• Les typographies, le lieu de résidence, et les informations personnels doivent correspondre
• Y a-t-il des fautes d'orthographes?
• Méfiez-vous des données sur une fausse fiche de salaire

Fausses fiches de salaire et extraits de compte

• Y a-t-il de différentes langues sur la fiche de paie?
• Les relevés de comptes/application mobile ne sont pas fournis
• Vérifiez la période de travail, le salaire brut et les heures
• Calcul ONSS employé (= salaire brut x 13.07 %) et ONSS ouvrier (salaire x 1.08 = salaire brut x 13.07 %)
• Vérifiez l'exactitude des extraits de compte, les numéros, le lay-out, les logos et la qualité des copies réalisées

Cartes d'Identité

• Les agents doivent s'assurer qu'ils connaissent le client et vérifier leur identité
• Les clients doivent se rendre présenter à la commune pour demander une carte d'identité
• Vérifiez que la cartes d'identité correspondent à l'information donnée
• Faire correspond la photo et la physionomie
• Les numéros doivent également correspondre au dossier
• Examiner les différents types de modèles(A,N,D etc.) et assurer leur authenticité

Usurpation d’identité – demande de crédit digitale

• L'application doit être vérifiée
• Vérifier le numéro de téléphone et l'adresse e-mail
• La distance et le lien avec le point de vente et le lieu de travail
• Vérifier l'âge du client
• Fiches de salaires et extraits de compte
• ATTENTION: vérifier la conformité des cartes bancaires et les salaires
• Vérifier également les photos

Demande de Crédit Digitale

• Les agents doivent demander la carte d'identité.
• S'assurer que c'est valide et que la photo match
• Contacter les autres points de ventes
• S'ils on déjà enregistré le document
• Les demandes transferts pour les comptes supérieurs à 7500 € doivent être interdits et refusés
• Vérifiez le nom et les informations du client dans leurs chèque de salaire

Ce qu'il faut savoir pour tout type de fraude

• Effectuer une copie des fiches de paies
• Contactez les services et joignez votre documentation

Contacter Fraude

• Hotline, prestations et courriels sont disponible à tous le personnel.
• Il est possible de soumettre une demande par courriel et PIXIS

Les cartes de crédits

• En cas de perte ou de fraude
• Fausse carte ou non-vérifié
• Fausse demande

Résumé des fraudes avec les cartes de crédit et les responsabilités

• Sauf code secret utilisé et faute grave du client, Beobank prend en charge le sinistre et le préjudice
• Equens Worldline est en charge de la détection
• Les alertes sont envoyées avec l'adresse courriel et il faut communiquer avec le numéro fournit

En conclusion

• L'importance des contrôles
• Le niveau sensibilisation des personnes responsables
• Les communications avec les équipes et les services de FRAUDE Note: These study notes include the key points and important information from the document, translated and rendered in French. They cover fraud prevention, identification, and management.