Imprenditorialità: Sfide e Opportunità

• Matteo Civiero presenta i principi base della cultura finanziaria.

Linea della vita

• La linea della vita è una rappresentazione grafica del percorso temporale di una persona, da 10 a 100 anni.

Il Quadrante del Cash Flow

• Esistono quattro modi fondamentali per guadagnare nella società.
• La principale differenza tra questi modi sta nella modalità di creazione del valore e come questo si traduce in denaro.
• Dipendenti e liberi professionisti scambiano il loro tempo per denaro.
• Imprenditori e investitori utilizzano il denaro per creare valore.

Tempo per denaro: Dipendente

• Il dipendente è assunto da un'impresa per lavorare un determinato quantitativo di tempo in cambio di un preciso valore.
• Tra i vantaggi si annoverano orario definito, stabilità economica e tempo dedicato alla vita privata.
• Gli svantaggi includono schemi rigidi di lavoro, possibilità di guadagno contingentata o limitato.
• Le minacce includono delocalizzazione, competizione sul prezzo, automazione, flessibilità lavorativa, rischio aziendale ed estraniazione.
• Le opportunità comprendono gavetta, specializzazione, carriera e lavoro per aziende innovative.

Tempo per denaro: Libero Professionista

• Il libero professionista apre una propria attività (partita IVA o simili) per produrre beni o servizi ad un prezzo che è in grado di imporre nel suo mercato di riferimento.
• Tra i vantaggi flessibilità oraria, dinamicità economica e lavorativa.
• Svantaggi includono maggiori ore lavorate, rischi economici (investimenti, costi, insoluti) e complessità del lavoro.
• Le minacce comprendono il potere contrattuale dei clienti, stato ostile e mancanza di tutele in caso di crisi.
• Le opportunità riguardano la crescita professionale ed economica, creatività e possibilità di automazione.

Idea che crea valore: Imprenditore

• L'imprenditore organizza mezzi finanziari, materiali e immateriali per produrre beni o servizi scambiati nel mercato a determinati prezzi.
• Tra i vantaggi orario flessibile, dinamicità economica ed automazione delle entrate.
• Gli svantaggi includono responsabilità morale, civile e penale, difficoltà nella delega, debolezza del sistema paese ed ossessione per l'azienda.
• Le minacce comprendono complessità dei sistemi economici, cambiamenti rapidi, competizione internazionale e scenari geopolitici.
• Le opportunità riguardano la possibilità di automatizzare le proprie entrate e la continua nascita di nuovi mercati.

Denaro che crea denaro: Investitore

• L'investitore mette a frutto capitali finanziari (risparmi, prestiti, azioni), beni di lusso o immobiliari per ottenere nuovo denaro da spendere o reinvestire.
• Tra i vantaggi orario flessibile e guadagno continuo, sicurezza economica e interesse composto.
• Gli svantaggi sono indefiniti.
• Le minacce comprendono il rischio di perdite e la noia.
• Le opportunità riguardano tempo libero per interessi e la possibilità di vivere di rendita.

Obiettivi Finanziari

• Riguardano la sicurezza, la vitalità, l'indipendenza e la libertà finanziaria.

Sicurezza Finanziaria

• Mettere da parte i soldi necessari per sopravvivere almeno 12 mesi con il tuo stile di vita attuale fa stare più tranquilli.
• Ad esempio, se si spendono 1.000€ al mese, il conto sicurezza dovrebbe ammontare a 12.000€.

Vitalità Finanziaria

• Serve a definire la quantità di soldi necessari per vivere la tua vita aggiungendo spese che la rendono più bella e sicura.
• Ad esempio, oltre uno stile di vita da 1000€ al mese, si potrebbero aggiungere 50€ di assicurazione, 300€ per lo sport, 150€ per i viaggi, 300€ per corsi di formazione e 200€ di pensione alternativa, per un totale di 2.000€ mensili o 24.000€ annui.

Indipendenza Finanziaria

• Si ha quando i soldi accantonati in banca più capitale investito in modo sicuro generano entrate passive sufficienti per vivere senza lavorare.
• Ad esempio, se si spendono 1.000€ al mese, sono necessari 12.000€ all'anno di entrate passive, ottenibili investendo un capitale di 300.000€ al 4% annuo.
• Si ha quando le entrate passive pagano lo stile di vita desiderato.
• Un capitale di 600.000€ investito al 4% annuo genererebbe 24.000€ di guadagno.

Libertà Finanziaria Assoluta

• Si ha la possibilità di fare tutto quello che si vuole.
• Si calcola la somma di denaro necessaria per realizzare i propri sogni e vivere la vita desiderata al massimo livello.
• Calcolare quanto ammonterebbero i sogni più sfrenati aiuta il cervello a raggiungere obiettivi chiari e specifici.

È possibile per tutti diventare investitore?

• Sebbene il tipo di professione influenzi i tempi e gli sforzi necessari, tutti possono diventare investitori.

• Per il benessere fisico e mentale, è fondamentale porsi tale obiettivo.

• Il 98,4% delle persone che vince più di un milione di euro alla lotteria, dopo due anni ha perso tutto.

• È importante studiare.

Spese Buone e Spese Cattive

• Automobili e case possono rappresentare sia spese buone, sia cattive a seconda della gestione finanziaria.

Risparmio e Interesse Composto

• Il risparmio è fondamentale per diventare investitori e costruire il capitale necessario.

• Per costruire un capitale adeguato è necessario sfruttare la legge dell'interesse composto.

• L'interesse composto prevede il reinvestimento degli interessi nel periodo successivo.

• Un investimento di 300 euro al mese per 30 anni al tasso composto del 10% porta ad un valore totale di 624.087,81€, con 515.787,81€ di interessi totali.

La Tecnica dei 6 Contenitori

• Consiste nel suddividere il reddito netto in 6 categorie e destinarli ad altrettanti conti fisici o virtuali.
• È necessario spendere solo ciò che si possiede e solo per gli scopi preposti.
• Le sei categorie sono:
  • 50% spese correnti
  • 10% spese a lungo termine
  • 10% divertimento
  • 10% fondo libertà finanziaria
  • 10% formazione

6 Tipi di Investitori

• Dal livello 0 (Zero Conoscenze) al livello 6 (Capitalista).

Livello 0: Zero Conoscenze

• Non si interessa di gestire le proprie finanze e spende tutto quello che guadagna.
• Considera il gioco al Superenalotto come un investimento.

Livello 1: Debitore

• Vuole uno stile di vita più alto delle sue possibilità e vuole sembrare ricco.
• Utilizza carte di credito e pagamenti a rate e chiede prestiti per coprire debiti precedenti.
• Si crea un circolo vizioso dal quale non riesce ad uscire.

Livello 2: Risparmiatore

• Riconosce il valore del risparmio, ma tiene i soldi fermi in banca, privandosi di divertimenti.
• Ha paura di rischiare ed è preoccupato per il futuro, ma non considera l'inflazione.

Livello 3: Investitore Intelligente

• Ha capito l'importanza di pensare al futuro, ma delega la gestione dei suoi soldi a professionisti.
• Investe in piani pensionistici senza avere una conoscenza finanziaria.

Livello 4: Investitore Tranquillo

• Legge, si informa e studia educazione finanziaria, gestendo le sue finanze in modo attivo.
• Conosce strategie semplici e le segue con costanza, utilizzando strumenti finanziari a basso rischio.

Livello 5: Investitore Agressivo

• Possiede un'educazione finanziaria più approfondita ed ha esperienza.
• Dispone di un capitale alto e sa controllare le sue emozioni, gestendo strumenti finanziari più rischiosi.

Livello 6: Capitalista

• È un ex titolare d'impresa di successo che sa capire quando e come investire in business simili al suo.
• Ha l'occhio allenato per riconoscere tranelli ed opportunità e dispone di una grande quantità di denaro.