Fungsi dan Sejarah Uang

• Uang adalah benda yang diterima masyarakat untuk pembayaran barang, jasa, dan utang.
• Uang memiliki ciri dapat diterima umum, digunakan sebagai alat tukar, dan alat pembayaran.

Sejarah Uang

• Uang dimulai dari sistem barter, lalu berkembang menjadi komoditas, koin, dan uang kertas fisik.
• Saat ini, evolusi uang juga mencakup bentuk nontunai.

Fungsi Uang

• Fungsi uang digolongkan menjadi fungsi asli dan fungsi turunan.
• Fungsi asli uang adalah sebagai alat tukar dan alat satuan hitung.
• Alat tukar adalah fungsi uang yang paling mendasar, contohnya petani menjual hasil panen untuk mendapatkan uang dan membeli cangkul.
• Alat satuan hitung (pengukur nilai) berfungsi untuk menghitung nilai sebuah barang, seperti contoh harga pulpen dan buku tulis.
• Fungsi turunan uang mencakup standar pembayaran yang ditunda, alat penyimpan kekayaan, dan alat pengalih kekayaan.
• Standar pembayaran yang ditunda adalah uang digunakan untuk menghitung pembayaran masa mendatang, contohnya gaji pegawai dan utang.
• Alat penyimpan kekayaan adalah uang yang disimpan untuk kebutuhan mendatang atau antisipasi pengeluaran tak terduga.
• Alat pengalih nilai/kekayaan adalah uang yang digunakan memindahkan nilai kekayaan, contohnya menjual rumah di Jakarta untuk membeli rumah di Makassar.

Jenis Uang

• Jenis uang dapat dikelompokkan berdasarkan pihak yang mengeluarkan, bahan uang, negara yang mengeluarkan, dan nilai uang.
• Pihak yang mengeluarkan membedakan uang menjadi uang kartal (kertas dan logam) dan uang giral (cek, bilyet giro).
• Bahan uang membedakan uang atas uang logam dan uang kertas.
• Negara yang mengeluarkan membedakan uang atas uang dalam negeri dan uang luar negeri.
• Uang dalam negeri dikeluarkan oleh negara bersangkutan, seperti Rupiah oleh pemerintah Indonesia.
• Uang luar negeri beredar di suatu negara tetapi dikeluarkan oleh negara lain, disebut juga valuta asing.
• Nilai uang membedakan uang atas uang bernilai penuh dan uang tidak bernilai penuh.
• Uang bernilai penuh nilai bahannya sama dengan nilai nominalnya.
• Uang tidak bernilai penuh nilai bahannya lebih kecil dari nilai nominalnya, contohnya uang kertas.

Syarat Uang

• Syarat uang meliputi mudah dibawa (portability), tahan lama (durability), dapat dipecah (divisibility), nilainya stabil (stability), diterima umum (acceptability), jumlahnya cukup, tidak mudah dipalsukan, dan mudah disimpan.
• Syarat psikologis adalah uang harus bisa memuaskan keinginan pemiliknya.

Alat Pembayaran Nontunai

• Alat pembayaran nontunai adalah metode pembayaran tanpa melibatkan uang tunai.
• Alat pembayaran nontunai memerlukan penggunaan bank untuk menyelesaikan transaksi.
• Transaksi nontunai melibatkan transfer uang deposit antarbank.

Arus Proses Transaksi dan Aliran Pembayaran Nontunai

• Transaksi pembayaran nontunai memiliki aliran instrumen fisik dan aliran dana.
• Alat pembayaran dikelompokkan ke dalam credit transfer dan debit transfer.
• Credit transfer: perintah penempatan dana dari pengirim ke penerima melalui transfer dana dari bank pengirim ke bank penerima.
• Debit transfer: sistem transfer dana dimana perintah dibuat oleh pihak yang memiliki dana (payer).

Jenis Media Pembayaran Nontunai

• Media pembayaran nontunai berbasis kertas contohnya cek.
• Media pembayaran elektronik contohnya SMS banking, transfer kredit via Real Time Gross Settlement Systems.
• Media pembayaran berbasis kartu, misalnya kartu ATM, kartu kredit, kartu debit, dan kartu e-money.

Lembaga keuangan

• Lembaga keuangan adalah entitas yang menyediakan layanan keuangan kepada anggotanya atau kliennya.

Bank

• Bank berasal dari bahasa Italia "banco," yang berarti bangku atau meja, yang digunakan sebagai tempat menukar uang.
• Fungsi bank pertama kali diperankan oleh "pandai emas" (goldsmith) yang menyediakan jasa penyimpanan uang emas dan perak, lalu memberikan goldsmith notes sebagai bukti penitipan.
• Prof. Verryn Stuart mendefinisikan bank sebagai lembaga pemberi bantuan kredit yang dananya berasal dari dana yang dikumpulkan atau modal sendiri, transaksinya menggunakan uang giral.
• Undang-Undang No. 10 Tahun 1998 mendefinisikan bank sebagai badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya.

Fungsi Bank

• Fungsi utama bank adalah penghimpun dan penyalur dana masyarakat.
• Bank berfungsi sebagai pelayan masyarakat.
• Bank dipercaya masyarakat sebagai tempat aman menyimpan dana. Memberikan keuntungan atas simpanan. Tempat untuk melakukan investasi.
• Penyaluran dana ke masyarakat merupakan kegiatan terpenting bank, yang sebagian besar dalam bentuk kredit atau pembiayaan.
• Pelayanan jasa kepada nasabah berupa transfer, pemindahbukuan, dan safe deposit box.
• Fungsi bank adalah sebagai lembaga perantara keuangan (financial intermediary), menjembatani nasabah yang memiliki dana dan nasabah yang membutuhkan dana.

Jenis Bank

• Bank dikelompokkan atas jenis kegiatan, bentuk badan hukum, dan kepemilikan.
• Bank sentral umumnya dimiliki pemerintah, bertanggung jawab mengatur stabilitas keuangan juga menciptakan kegiatan ekonomi tinggi dan stabil.
• Bank sentral mendukung perkembangan perekonomian negara melalui kebijakan moneter terhadap peredaran uang dan suku bunga.
• Menurut Samuelson (2020), bank sentral memiliki tujuan mencapai pertumbuhan ekonomi tinggi, penggunaan tenaga kerja tinggi, stabilitas harga dan suku bunga.
• Bank umum melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan/atau berdasarkan prinsip Syariah memberikan jasa pembayaran disebut juga bank komersial (commercial bank).
• Bank Syariah menjalankan kegiatan usaha berdasarkan prinsip Syariah, berdasar fatwa yang dikeluarkan oleh lembaga yang berwenang di bidang syariah.
• Jenis Bank Syariah: Bank Umum Syariah dan Bank Pembiayaan Rakyat Syariah.
• Hal yang Dilarang untuk Bank Umum Syariah: Melakukan kegiatan usaha yang bertentangan dengan Prinsip Syariah.
• Bank Perkreditan Rakyat (BPR) menerima simpanan dari masyarakat hanya dalam bentuk deposito berjangka atau tabungan, dan memberikan pinjaman.
• BPR Dilarang: Menerima simpanan berupa giro, Ikut Serta dalam Lalu Lintas Pembayaran.
• Menurut bentuk badan hukum, bank dibedakan menjadi perseroan terbatas (PT), koperasi, dan perusahaan daerah.
• Berdasarkan kepemilikan, bank dikelompokkan atas bank pemerintah, swasta, campuran, dan milik pemerintah daerah.
• Bank pemerintah modalnya berasal dari pemerintah, tugas meningkatkan kesejahteraan masyarakat.
• Bank swasta pemilik modalnya dimiliki oleh pihak swasta, bertujuan mencari laba.
• Bank campuran sebagian modalnya dimiliki pemerintah dan swasta.
• Bank pemerintah daerah adalah bank pembangunan milik pemerintah daerah yang terdapat pada setiap daerah tingkat satu.

Industri Keuangan Non-Bank (IKNB)

• Industri yang bergerak di bidang keuangan tetapi bukan bank.

Asuransi

• Asuransi atau pertanggungan adalah perjanjian antara penanggung dan tertanggung dengan syarat tertentu sebagai penggantian kerugian akibat peristiwa yang tidak tentu.
• Pihak tertanggung adalah pihak yang mengasuransikan atau memercayakan miliknya atas suatu risiko yang mungkin terjadi.
• Pihak penanggung atau penjamin memberikan jaminan sepenuhnya kepada pihak tertanggung apabila terjadi musibah yang menimpa dirinya atau barang miliknya sesuai dengan persetujuan yang disepakati.
• Pihak penanggung diwajibkan membayar setiap kerugian tertanggung, dan tertanggung wajib membayar premi.
• Tiap persetujuan pertanggungan harus didasarkan pada polis.

Fungsi Asuransi

• Fungsi utama mengalihkan atau membagi risiko dan pengumpulan dana.
• Fungsi sekunder mendorong pertumbuhan usaha, pencegahan kerugian, dan manfaat sosial.

Peran Asuransi

• Asuransi memberi keamanan, menghasilkan sumber dana, dan mendorong pertumbuhan ekonomi.

Jenis Asuransi

• Dari segi sifatnya, ada asuransi sosial (wajib) dan asuransi sukarela.
• Dari segi objek dan bidang usaha, ada asuransi orang dan asuransi umum atau kerugian.
• Ada perusahaan re-asuransi umum dan perusahaan asuransi sosial.

Dana Pensiun

• Dana pensiun adalah badan hukum yang mengelola dan menjalankan program yang menjanjikan manfaat pensiun.

Jenis Program Pensiun

• Program Pensiun Manfaat Pasti (PPMP), besar manfaat pensiun ditentukan di awal.
• Program Pensiun Iuran Pasti (PPIP), besar manfaat pensiun tergantung pada iuran yang disetor.

Fungsi dana pensiun

• Menyediakan dana atau uang pertanggungan bila peserta meninggal atau cacat sebelum pensiun.
• Dana pensiun dihimpun dari para peserta dalam bentuk tabungan.

Peran dana pensiun

• Peran sebagai penyediaan biaya hidup di hari tua, sarana peningkatan ekonomi, dan penambah motivasi kerja.

Jenis dana pensiun

• Dana pensiun pemberi kerja (DPPK) dan dana pensiun lembaga keuangan (DPLK).

Lembaga Pembiayaan

• Lembaga pembiayaan adalah badan usaha yang melakukan kegiatan pembiayaan dalam bentuk penyediaan dana atau barang modal.

Unsur dalam Lembaga Pembiayaan

• Badan usaha, kegiatan pembiayaan, penyediaan dana, barang modal.
• Tidak menarik dana secara langsung (non deposit taking).
• Masyarakat (sejumlah orang yang hidup bersama).

Peran

• Para pelaku bisnis dapat memperoleh dana atau modal yang dibutuhkan melalui lembaga pembiayaan.

Jenis Lembaga Pembiayaan

• Perusahaan pembiayaan, perusahaan modal ventura, dan perusahaan pembiayaan infrastruktur.

Lembaga Jasa Keuangan Khusus

• Lembaga atau perusahaan yang dibentuk atau didirikan untuk melaksanakan tugas dan fungsi yang bersifat khusus mendukung kesejahteraan masyarakat, meliputi pegadaian.

Pegadaian

• Gadai adalah hak yang diperoleh seorang yang mempunyai piutang atas suatu barang bergerak.

Fungsi

• Perum pengadaian menyalurkan uang pinjaman atas dasar hukum gadai.
• Mengelola keuangan, perlengkapan kepegawaian, dan diklat.

Peran

• Kontribusi pegadaian terlihat dari layanan keuangan jasa pembiayaan.

Jenis

• Dibedakan atas gadai konvensional dan gadai syariah.
• Lembaga Pembiayaan Ekspor Indonesia (LPEI) atau Indonesian Eximbank didirikan untuk menunjang kebijakan pemerintah dalam rangka mendorong program ekspor nasional.

Pembiayaan Sekunder Perumahan

• Perumahan bertujuan memberikan fasilitas untuk meningkatkan kapasitas dan kesinambungan pembiayaan perumahan terjangkau.
• PT Permodalan Nasional Madani (Persero) [Persero] yang digerakkan oleh BUMN yang dibentuk sebagai komitmen pemerintah.
• Lembaga Keuangan Mikro (LKM) adalah lembaga keuangan yang khusus didirikan untuk memberikan jasa pengembangan usaha dan pemberdayaan masyarakat, baik melalui pinjaman atau pembiayaan dalam usaha skala mikro kepada anggota dan masyarakat, pengelolaan simpanan, maupun pemberian jasa konsultasi pengembangan usaha yang tidak semata-mata mencari keuntungan.
• LKM merupakan institusi dengan motif keuntungan (profit) dan sosial.

Teknologi Finansial (Financial Technology/Fintech)

• Penggunaan teknologi dalam sistem keuangan yang menghasilkan produk, layanan, teknologi, dan/atau model bisnis baru.

Jenis Fintech

• Peer-to-peer (P2P) lending dan crowdfunding, manajemen risiko investasi, payment, clearing, dan settlement, dan market aggregator.

Pasar Modal

• Pasar modal atau bursa efek adalah tempat bertemu permintaan dan penawaran dana jangka panjang dalam bentuk penjualan dan pembelian surat berharga.
• Dana dari pasar modal digunakan untuk pembanguan proyek-proyek yang tidak langsung menghasilkan uang.
• Perbedaan antara pasar modal dan pasar uang ialah perbedaan jangka waktu (panjang vs pendek)

Peranan Pasar Modal

• Sarana penambah modal bagi badan usaha, sarana pemerataan pendapatan, sarana peningkatan kapasitas produksi.
• Sarana penciptaan kesempatan kerja, sarana peningkatan pendapatan negara dan indikator perekonomian negara.

Produk Pasar Modal

• Produk-produknya adalah saham, obligasi, right issue, warrant (waran), dan reksa dana.

Saham

• Adalah tanda pennyertaan atau kepemilikan seseorang atau badan dalam suatu perusahaan. Dapat memberikan tingkat keuntungan yang menarik.
• Saham biasa (common stocks), bentuk kepemilikan yang paling banyak menarik dana dari masyarakat.

Saham preferen

• Adalah gabungan dari karakteristik saham biasa dan obligasi.

Obligasi

• Surat berharga atau sertifikat yang berisi kontrak atau perjanjian antara pemberi pinjaman dan yang diberi pinjaman.
• Dalam penerimaan bunga surat ini disebut sebagai kupon.

Warrant

• Surat berharga yang dikeluarkan oleh perusahaan, memberikan hak pemegangnya untuk membeli saham persyaratan yang ditetapkan.

Reksa Dana

• Wadah untuk menghimpun dana dari masyarakat pemodal untuk diinvestasikan manajer investasi ke portofolioefek (saham, instrumen).
• Pengoperasian pasar modal bertugas memberikan pelayanan kepada pegawai dan masyarakat umum.

Mekanisme Transaksi di Pasar Modal

• Dengan melakukan transasksi di pasar primer lalu ke pasar sekunder.
• Transaksi jual beli hanya dapat dilakukan perusahaan pialang yang resmi menjadi anggota Bursa Efek.
• Perusahaan memiliki wakil di Bursa Efek/ pialang.
• Pialang akan melakukan transaksi atas dasar orderdari investor.

Otoritas Jasa Keuangan

• Lembaga negara independen yang memiliki fungsi, tugas, dan wewenang pengaturan, pengawasan, pemeriksaan, dan penyidikan terhadap sektor jasa keuangan.
• Tujuan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) untuk menyelenggarakan kegiatan sektor jasa keuangan secara teratur, adil, transparan, dan akuntabel.

Fungsi, Tugas, dan Wewenang OJK

• OJK berfungsi menyelenggarakan sistem pengaturan yang terintegrasi terhadap keseluruhan kegiatan di sektor jasa keuangan.