Funciones de un Corredor de Seguros

Corredor de Seguros

• Un corredor de seguros es una persona autorizada por una aseguradora para tramitar seguros, contratada por un asegurado para asesorar sobre transacciones de seguros, o remunerada por realizar transacciones de seguros en nombre de otra persona.
• No es un empleado de la aseguradora, pero actúa en su nombre.

Discriminación Injusta en Liquidación de Siniestros

• El Código de Reglamentos de California prohíbe la discriminación injusta en la tramitación de siniestros, con la excepción de la denegación de siniestros basada en comportamiento imprudente.
• Se prohíbe la discriminación por sexo, ingresos o discapacidad física.

Jurisdicciones de Aprobación Previa de Tarifas

• Una aseguradora opera bajo una jurisdicción de "aprobación previa" si debe someter sus tarifas al Departamento de Seguros antes de utilizarlas.
• Se refiere a la necesidad de aprobación del Estado antes del uso de las tarifas.

Requisitos de un Contrato

• Los requisitos esenciales de un contrato incluyen una finalidad lícita, una contraprestación equitativa entre las partes, la competencia jurídica de ambas partes y una oferta y aceptación de los términos del contrato.
• Estos elementos son fundamentales para la validez de todo contrato.

Ley de los Grandes Números

• La ley de los grandes números describe que a medida que un evento se repite más veces, más predecible es el resultado.

Materialidad de la Ocultación

• La regla de materialidad de la ocultación se utiliza para determinar la importancia de una representación.
• Se centra en si la información omitida afectaría la decisión de una parte en el contrato.

Gastos del Asegurador

• Los gastos de una compañía aseguradora incluyen impuestos, primas de pólizas, comisiones de agentes y gastos operativos de su oficina central.

Riesgo Moral

• El aumento de la probabilidad de un siniestro debido a comportamientos deshonestos de un asegurado se conoce como riesgo moral.
• Es un riesgo que surge del comportamiento potencialmente engañoso del asegurado o beneficiario.

Delitos de Agente de Seguros

• Falsear el importe de los dividendos de una póliza es una infracción fiduciaria.
• Cualquier acción que trate de obtener ganancias fraudulentas a través de las operaciones, o los fondos de una aseguradora son delitos graves.

Persona sin Licencia

• Cualquier persona que actúe o se ofrezca a actuar en una función que requiere licencia sin la licencia válida es culpable de un delito menor.

Reaseguro

• El reaseguro es un acuerdo por el que una aseguradora contrata con un tercero para protegerse de las pérdidas derivadas de las pólizas de seguro que emite.

Violaciones de Garantía Material

• Si un asegurado viola una garantía material, la aseguradora tiene el derecho a rescindir la póliza.
• Con la excepción en que la aseguradora lo haya sabido durante los 12 meses previos a la denuncia.

Departamento de Selección de Riesgos

• El departamento de suscripción es el principal responsable de la selección de riesgos dentro de una aseguradora.
• Es el responsable de aceptar o rechazar a clientes potenciales y determinar el nivel de cobertura.

Pólizas de California Life and Health Insurance Guarantee Association

• Las pólizas cubiertas por la California Life and Health Insurance Guarantee Association incluyen coberturas como ingresos por invalidez, seguros de salud individuales, rentas vitalicias diferidas, pero no seguros de vida colectivos autofinanciados.

Razones para Rechazar un Nombre Ficticio

• El Comisionado puede rechazar una solicitud de uso de un nombre ficticio si el nombre es engañoso, similar a otro registrado u implica implícitamente a un accionista o asegurador.
• Solo no se ve negada si es el nombre propio del titular de licencia.

Definición de Riesgo

• El riesgo se define como incertidumbre, posibilidad de pérdida y probabilidad de un resultado inesperado.
• No incluye la causa de la pérdida.

Uso de la Palabra "Podrá" en el Código de Seguros de California

• La palabra "podrá" en el Código de Seguros de California indica una opción, no una obligación.

Tipos de Riesgos Asegurables

• Los riesgos puros y los especulativos pueden ser asegurables.

Discriminación Injusta en Tarificación

• La aplicación de tarifas de seguro más elevadas a una persona por motivos de religión, raza o grupo étnico se considera discriminación injusta, no redlining o categorización social.

Peligro

• Un peligro es una condición que aumenta la probabilidad de una pérdida.

Elementos Obligatorios de una Póliza

• Los elementos obligatorios de una póliza de seguro incluyen riesgos asegurados, partes del contrato, período de vigencia, y no la probabilidad de siniestro.

Definición de "Seguro"

• En el Código de Seguros de California, "seguro" se define como un contrato.

Obligación de Comunicar Información en un Contrato

• Las partes de un contrato están obligadas a comunicar información solo cuando lo exige la póliza, es relevante o se solicita.
• Nunca están obligadas si es solo criterio personal sin otra condición o exigencia.

Cambios en Antecedentes para Licenciatarios

• La Sección 1729.2 del Código de Seguros de California requiere que los productores de seguros y titulares de licencia notifiquen cambios en antecedentes en un plazo de 30 días al Comisionado.

Métodos de Promoción de Venta de Seguros

• Los métodos utilizados en la distribución de respuesta directa de seguros para promover la venta de seguros incluyen publicidad en internet y folletos enviados por correo, pero no una llamada telefónica de un agente.

Informes Financieros de la Aseguradora

• Las aseguradoras deben presentar informes financieros a la NAIC con periodicidad anual, con el fin regular su funcionamiento y transparencia.

Objetivos de la Regulación de Seguros

• Los objetivos principales de la regulación de seguros incluyen protección al consumidor, vigilancia de la solvencia y regulación de tarifas, pero no la interpretación de disposiciones de las pólizas.

Aseguradoras Autorizadas en California

• Una aseguradora autorizada en California se conoce como una aseguradora admitida en el estado.

Acceso a la Resolución Justa de Reclamaciones

• El reglamento de resolución justa de reclamaciones en California puede solicitarse en linea, por entrevista, con copia gratuita de la aseguradora o por notificación por escrito.

Miembros de la Oficina de Información Médica

• Los miembros de la Oficina de Información Médica son revisores de facturas médicas.

Información de Antecedentes según el Código de Seguros de California (1729.2)

• La información de antecedentes incluye condenas por delitos menores o graves, cargos penales por delitos graves, acciones administrativas sobre licencias profesionales, y cualquier caso de fraude.
• Un cargo por un delito menor no se contempla como información de antecedentes.

Definición de Agente de Vida

• Una persona autorizada por una aseguradora para tramitar seguros de vida (incluyendo invalidez y vida/accidente), se define como agente de vida.

Acciones del Comisionado al Revocar una Autorización

• El Comisionado puede tomar posesión de registros de transacciones, confiscar locales de oficina o liquidar la empresa tras la revocación del certificado de autoridad.
• Sin embargo, el uso de fondos de garantía para pagar salarios no está permitido.

Delitos Federales para Aseguradoras

• Los ejemplos de delitos federales para agentes de seguros no incluyen dedicarse voluntariamente al negocio de los seguros con una condena por delito grave y sin el consentimiento del Comisionado.

Funciones de un Corredor de Seguros

• Un corredor de seguros está autorizado para actuar como intermediario entre las partes involucradas.

Aseguradoras de Propiedad del Asegurado

• Una aseguradora mutual es propiedad de sus asegurados.

Características de los Contratos Aleatorios

• Los contratos aleatorios pueden verse como una suerte de apuesta, el asegurador no necesariamente paga siempre y la prima del asegurado es proporcional al pago del asegurador en caso de siniestro.
• No hay una contribución igualitaria ni proporcional de ambas partes.

Competencia Desleal de un Agente

• Anunciar que una aseguradora está altamente calificada o plenamente autorizada para vender seguros es un método de competencia desleal.

Poderes Expresos de un Agente

• Los agentes tienen poder expreso para autorizar la representación de la aseguradora y cobrar primas, pero no todo lo que implique la capacidad de riesgo.

Retención de Pérdidas

• La retención de pérdidas es una técnica efectiva de gestión de riesgos cuando los riesgos son predecibles, la peor pérdida es no grave y el asegurado asume las posibles pérdidas.
• La probabilidad de pérdida desconocida es un caso en que la retención de pérdidas no es eficaz.

Contratos de Indemnización

• Un contrato de indemnización devuelve a la parte afectada a la condición anterior al siniestro.

Póliza de Seguro

• En un contrato de seguro, una parte se compromete a indemnizar a otra por pérdidas resultantes de un evento incierto.

Sanciones por No Comunicar Cambios en Antecedentes

• No comunicar los cambios en antecedentes dentro del plazo estipulado según las leyes de California pueden conllevar suspensión, denegación o revocación de la licencia.

Revelación de Condena por Delito Menor Eliminada

• Si una condena por delito menor es eliminada, el solicitante debe aun así revelar la condena en su solicitud de licencia de seguro.

Licencia Necesaria para Revisar Pólizas de Vida

• Para revisar una póliza de vida existente se requiere de un agente de vida.

Beneficios de una Póliza de Seguro

• La compra de una póliza de seguro reduce la incertidumbre, sustituye posibles grandes pérdidas por pérdidas menores, reduce preocupación y ofrece mayor tranquilidad.

Mercado de Negocio en Caso de Fallecimiento

• Los acuerdos de compraventa y los seguros clave son métodos para garantizar un mercado para la parte accionaria en caso de fallecimiento.

Motivos de Compra de Renta Vitalicia

• Las rentas vitalicias protegen contra el riesgo de quedar sin recursos financieros o no poder pagar la hipoteca.

Pólizas de Vida suscritas después de 1988 que no cumplen la prueba de los siete pagos

• En general, estás pólizas son comúnmente conocidas como pólizas modificadas de dotación.

Divulgación en Pólizas de Vida a Personas Mayores en California

• Las pólizas de seguro de vida a personas mayores en California deben divulgar información como el derecho a devolución, la posibilidad de recargos en caso de rechazo posterior al período de rescate, y el período de devolución para obtener un reembolso completo.
• Una prueba formal de renuncia ante notario en la oficina principal no es necesaria.

Seguro de Vida Variable

• Un seguro de vida variable ofrece rendimientos que fluctúan con las inversiones.

Disuadir al Asegurado de Sustituir una Póliza

• El intento de disuadir a un asegurado de cambiar una póliza actual se conoce como conservación o persuasión, no enajenación u ocultación.

Características de las Rentas Vitalicias no Cualificadas

• Las rentas vitalicias no cualificadas no tienen aportaciones deducibles, tienen límites a aportaciones, participación obligatoria, sino que ofrecen ganancias con diferimiento fiscal, normalmente.

Tipos de Pólizas para Cubrir Deudas Hipotecarias

• Una póliza decreciente está diseñada para cubrir el saldo de una hipoteca en cualquier momento de su vida, a medida que van disminuyendo las deudas hipotecarias a lo largo del plazo del préstamo.

Pagos Restantes en Renta Vitalicia

• Si un titular de una renta vitalicia con reembolso fraccionado fallece, el asegurador no efectuará más pagos.

Dividendos de una Póliza de Vida

• Un dividendo de una póliza de seguro de vida es un reembolso del excedente de prima no sujeto a impuestos. (en particular no es el interés de acciones ni de beneficios de inversión)

Cobertura de Hipotecá y Pólizas Familiares

• Si una póliza familiar cubre hijos, la cobertura de los hijos y la conversión a cobertura permanente requiere prueba de asegurabilidad y el coste podría ser adicional para los nuevos hijos.

Opciones de uso de Dividendos

• Una opción para el uso de los dividendos de pólizas es reducir la prima actual
• Varias otras opciones, como agregar una adición, obtener una adición de plazo, distribuir los fondos de la renta mensual, y otros usos.

Determinación de Distribuciones Imponibles de Anualidades

• El cálculo no se lleva a cabo con la prueba de los siete pagos, coeficiente de exclusión ni límite.

Sustitución Innecesaria de Renta Vitalicia

• Un ejemplo de suscripción innecesaria es cuando el asegurado reemplaza una renta vitalicia, sin recibir más beneficios por los cambios.

Frecuencia de Pago de Primas

• La suma total de la prima pagada por un tomador de seguro de vida durante un año no cambia con la regularidad del pago.

Opción para Obtener el Valor en Efectivo de la Póliza

• Si un tomador de seguro necesita el dinero del valor en efectivo de una póliza, puede pedir un préstamo sobre esa póliza.

Documentos Requeridos con la Solicitud del Médico Tratante

• La solicitud del médico tratante debe venir con una autorización firmada por el solicitante.

Usos No Personales del Seguro de Vida

• Los usos no personales del seguro de vida incluyen financiar acuerdos de compraventa, crear patrimonio inmediato, ayudar a financiar la jubilación y crear fondos de emergencia.

Cláusula que Protege de Caducidad Involuntaria

• Una cláusula relacionada con la protección de la caducidad involuntaria de un contrato se llama cláusula de no caducidad.

Orden de Primas Iniciales de Pólizas de Seguro de Vida (de menor a mayor)

• El orden de menor a mayor de las primas iniciales es prima única, prima modificada y vida ordinaria.

Pagos Restantes en Renta Vitalicia

• Si un titular de una renta vitalicia con reembolso fraccionado y pago a 10 años, fallece después de 5 años, no debe efectuarse más pagos.

Distribuciones de Renta Vitalicia Sujetas a Penalización Fiscal

• Los pagos periódicos de suma sustancialmente iguales en rentas vitalicias, si están relacionados con un contribuyente que tiene 55 años o más no están sujetos a la penalización fiscal, sino que los demás posibles pagos sí.

Factor Determinante en Rentas Vitalicias

• El momento en que comienzan los pagos de la renta vitalicia es la característica principal que diferencia las rentas vitalicias diferidas de las inmediatas.

Componentes de la Prima de Vida

• El componente de la prima de un seguro de vida que se basa en la edad y sexo del asegurado es la mortalidad.

Pólizas de Vida sin Examen físico

• Las pólizas de seguro de vida que no requieren un examen físico son pólizas no médicas.

Componentes de Planificación Financiera Personal

• Los elementos de la planificación financiera personal incluyen inversiones, activos y pasivos, ingresos y gastos.
• No incluyen necesariamente las organizaciones cívicas o profesionales a las que pertenece una persona.

Pólizas que Pagarían en caso de Sobrevivencia a un Período Determinado

• La póliza que paga el importe nominal si el asegurado sobrevive es la póliza a plazo.

Partes Principales en un Seguro Colectivo

• Las partes principales en un contrato de seguro colectivo son el asegurador y los empleados.

Penalización Fiscal en Pólizas Dotacionales Modificadas

• La penalización fiscal por una póliza modificada de dotación es del 10%.

Requisitos de Devolución de Contratos de Vida para Personas Mayores en California

• Los requisitos de devolución para contrartos de vida o renta vitalicios para personas mayores en California se aplican tanto a las pólizas individuales como a las colectivas. También se consideran "personas mayores" a las de 65 años o más, en la fecha de compra.
• Sin embargo, la devolución debe ser con una garantía de 30 días para obtener el reembolso total.

Componentes que Determinan las Primas

• Los componentes que determinan las primas de una póliza incluyen gastos del asegurador, rendimiento de inversión y costo de mortalidad, pero no dividendos.

Definición de ESOP

• Un ESOP (Employee Stock Ownership Plan) es un plan de propiedad de acciones para empleados.

Veracidad de los Dividendos de Pólizas

• Los dividendos de una póliza pueden no garantizarse y solo se pagan en pólizas participantes, a elección del dueño de la póliza.
• No todos son necesariamente imponibles.

Disposición que Protege a la Aseguradora Previo a la Investigación de Reclamaciones

• La disposición que protege al asegurador de demandas sin una oportunidad razonable de investigación en las reclamaciones es la de incontestabilidad. (no "periodo de carencia")