Finance - Le Crédit

Finance - Le Crédit

• Un crédit est une somme d'argent qu'une personne ou une entreprise (comme une banque) prête à une autre personne, permettant d'obtenir un bien ou service sans payer immédiatement.
• Le capital est le montant emprunté sans intérêts.
• Les intérêts sont le prix à payer pour emprunter de l'argent (généralement calculés annuellement en pourcentage du capital).
• Le créancier est la personne ou l'institution qui prête l'argent.
• Le débiteur est la personne ou l'institution qui emprunte l'argent.
• La solvabilité est la capacité de rembourser une dette.
• Le crédit est facilement accessible et donne l'impression d'avoir beaucoup d'argent à disposition.
• En réalité, cet argent n'appartient pas à la personne mais est prêté et doit être remboursé avec des intérêts.
• Deux types de dettes :
  • Les bonnes dettes : prêts étudiants, prêts hypothécaires, prêts pour démarrer une entreprise.
  • Les mauvaises dettes : achats en ligne, voyages, voitures…

Vocabulaire Financier

• Capital: Montant emprunté sans intérêt.
• Intérêts: Coût à payer pour emprunter de l'argent.
• Taux d'intérêt: Pourcentage annuel calculé sur le capital.
• Créancier: Personne/institution prêtant l'argent.
• Débiteur: Personne/institution empruntant l'argent.
• Solvabilité: Capacité de rembourser une dette.

Coût du Crédit

• Le crédit est facilement accessible, mais implique le remboursement du capital initialement emprunté avec des intérêts.
• L'argent prêté n'appartient pas au débiteur, qui est responsable de son remboursement.
• Le remboursement inclut le capital et les intérêts.

Types de Contrats de Crédit

• Contrat de crédit variable: Permet d'utiliser une somme d'argent à sa guise.
• Contrat de prêt variable: Permet d'emprunter un montant fixe.

Actifs/Passifs

• Actifs : Biens dont on est propriétaire (ex: maison, voiture).
• Passifs : Dettes à rembourser (ex: crédit, prêt).

Cartes de Crédit

• Les cartes de crédit permettent des achats immédiats avec une limite de crédit.
• Un délai de 21 jours est accordé pour le paiement avant l'ajout d'intérêts.
• Un paiement minimum est requis chaque mois, généralement compris entre 2% et 5% du solde de la carte.
• Les taux d'intérêts des cartes de crédit sont souvent d'environ 20%.

Dossier de Crédit

• Les informations personnelles (nom, adresse, date de naissance) et les informations bancaires (comptes, relevés, etc.) sont requises pour évaluer le dossier de crédit.
• Des renseignements publics sont aussi pris en compte (ex: faillites, poursuites).
• Une évaluation complète est nécessaire afin d'évaluer le dossier de crédit avec un pointage.

Prêts Étudiants

• Prêt consenti par le gouvernement.
• Permet d'obtenir un financement pour les études.
• Le remboursement se fait à la fin des études.

Risques Associés au Crédit

• Intérêts élevés.
• Niveau trop élevé d'endettement.
• Mauvais dossier de crédit.
• Dépenses excessives.
• Effets sur la santé mentale et physique.

Solutions aux Risques du Crédit

• Réorganisation budgétaire (consolidation des dettes).
• Dépôts volontaires.
• Faillite personnelle (bankruptcy).
• Opposition du consommateur.

Prêts Hypothécaires

• Permettent l'achat de maisons, condos, ou immeubles.
• Des taux d'intérêts varient entre 4-8%.
• Les paiements sont prévus pour une période de 25 ans maximum.
• Une mise de fonds est requise.
• Les taux peuvent varier en fonction de la valeur du bien.