El Dinero en la Economía: Funciones y Clasificación

El Dinero en la Economía

• El dinero mejora el trueque al servir como medio de intercambio, unidad de cuenta y depósito de valor.
• Depende de factores productivos como Tierra, Trabajo y Capital gestionados por el Gobierno, las Familias y las Empresas.
• El Banco de México produce el dinero según la demanda de los bancos y la política monetaria.

Clasificación del Dinero y Evolución

• La masa monetaria refleja la liquidez económica, incluyendo billetes, monedas y cuentas de cheques.
• El cuasi dinero, como las formas electrónicas autorizadas, está ganando importancia.
• A lo largo de la historia ha facilitado el intercambio de bienes y servicios desde civilizaciones antiguas.

Beneficios, Riesgos y Ética del Dinero

• Puede generar guerras y sistemas no humanitarios, y se le ha atribuido ser el origen de todo mal.
• Entre sus efectos nocivos se incluye inflación, recesiones económicas, burbujas especulativas y crisis financieras.
• La ética es esencial para contribuir al bienestar, a través de la obtención y dispersión lícitas.

El Dinero como Medio de Intercambio y Presupuesto

• El dinero permite planificar la adquisición de bienes, conservar la salud, educarse y resolver problemas sociales.
• Un presupuesto ayuda a gestionar el dinero, equilibrando deseos y necesidades para mantener una buena salud financiera.
• Es crucial distinguir entre necesidades (carencias físicas o mentales) y deseos (objetos específicos que satisfacen esas necesidades).

Presupuesto, Ingresos y Egresos

• El presupuesto debe tener un objetivo claro, ajustando ingresos y gastos según sea necesario.
• Es importante registrar tanto los ingresos netos (después de impuestos) como los gastos fijos (necesidades) y variables (deseos).

Política Monetaria y el Dinero

• Los bancos centrales formulan y ejecutan la política monetaria, controlando la oferta de dinero, tasas de interés, y otros instrumentos para estabilidad de precios y crecimiento económico.
• Las herramientas de política monetaria incluyen tasas de interés de referencia, operaciones de mercado abierto, requisitos de reservas bancarias y estímulos económicos.
• Mantener la estabilidad de precios es una meta principal, traduciéndose en una inflación baja y estable para preservar el poder adquisitivo y promover un entorno económico favorable.
• Las decisiones de los bancos centrales en política monetaria influyen significativamente en la actividad económica, el empleo, los tipos de cambio y otras variables macroeconómicas.
• La política monetaria es gestionada por el Banco Central para controlar la cantidad de dinero en circulación y las tasas de interés, con el fin de mantener la estabilidad económica, controlando la inflación y favoreciendo el crecimiento económico.
• La política fiscal se refiere a las decisiones del gobierno sobre gasto público y recaudación de impuestos, buscando influir en la economía mediante la distribución de recursos para fomentar el desarrollo y mejorar la infraestructura.

Facilitación de Transacciones Económicas

• El dinero elimina ineficiencias del trueque, que requiere coincidencia de necesidades.
• Proporciona una medida común de valor, facilitando la comparación y evaluación de bienes y servicios.
• Permite almacenar valor en el tiempo, facilitando transacciones a largo plazo y a grandes distancias.
• Es transferible y divisible, permitiendo transacciones de diferentes tamaños.
• Impulsa la actividad comercial al servir como un medio de intercambio universal.
• Reduce el tiempo y los costos de transacción, ya que las transacciones son más rápidas y requieren menos esfuerzo.
• Simplifica y agiliza el proceso de intercambio, permitiendo un comercio más eficiente y dinámico.

Rol del Cuasi Dinero en la Economía Moderna

• El cuasidinero incluye activos fácilmente convertibles en efectivo, como cuentas de ahorro y depósitos a la vista, facilitando transacciones rápidas.
• Contribuye a la liquidez del sistema financiero, permitiendo acceder a fondos rápidamente en momentos de necesidad.
• Se utiliza como un indicador en la política monetaria, ya que su volumen puede influir en la cantidad de dinero en circulación, la inflación y otras variables económicas.
• El cuasi dinero, que a menudo incluye fondos en cuentas electrónicas, se ha vuelto esencial con el creciente uso del comercio electrónico.
• Permite a los individuos y empresas diversificar sus activos y maximizar rendimientos.
• Permite que la economía funcione de manera más eficiente al reducir la necesidad de transacciones en efectivo.

Bancas de Desarrollo

• Las instituciones financieras buscan promover el desarrollo económico mediante financiamiento y servicios, impulsando el crecimiento y apoyando sectores como viviendas e infraestructuras.
• Nacional Financiera (NAFIN) apoya la creación de empleos y la inversión en infraestructura.
• El Banco Nacional de Comercio Exterior (BANCOMEXT) promueve y financia el comercio exterior en México.
• El Banco del Bienestar apoya a la población más vulnerable mediante la administración de programas sociales.
• La Sociedad Hipotecaria Federal (SHF) busca que más personas accedan a créditos hipotecarios.
• El Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos (BANOBRAS) financia infraestructura y apoya servicios públicos.
• La Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario, Rural, Forestal y Pesquero (FND) promueve el desarrollo de las actividades agropecuarias en el país.
• Los beneficios incluyen créditos accesibles a sectores prioritarios, proyectos productivos, apoyo a infraestructura y desarrollo regional.
• La banca de desarrollo ofrece financiamiento y apoyo a sectores estratégicos, fomentando la inclusión financiera y el desarrollo sostenible.

Bancos en la Economía

• Los bancos facilitan el acceso al crédito, promueven la inversión y garantizan la estabilidad financiera.
• Influyen en el crecimiento y estabilidad de un país y facilitan la movilización del ahorro para la inversión.
• Contribuyen a la estabilidad financiera y la regulación monetaria y fomentan la inclusión financiera y el desarrollo empresarial.
• Su función principal es la captación de recursos del público (depósitos), regulación de la oferta monetaria en la economía y ofrecer servicios financieros.
• Movilizan el ahorro para la inversión, fomentan el crecimiento económico con financiamiento, contribuyen a la estabilidad financiera y regulan la oferta monetaria.
• Captan recursos mediante depósitos, otorgan créditos, regulan la oferta monetaria y brindan servicios financieros como transferencias, pagos y seguros.
• Financian sectores clave como infraestructura y tecnología y reducen la pobreza al facilitar el acceso al crédito.
• Supervisan el sistema bancario para evitar crisis, implementar políticas monetarias para controlar la inflación y establecer reservas bancarias para mitigar riesgos.
• Protegen a depositantes y consumidores financieros.
• La intermediación entre ahorradores y prestatarios es una función de los bancos comerciales.
• Crean dinero al captar dinero y luego prestarlo con interés.

Activos y Pasivos Bancarios

• Activos bancarios incluyen disponibilidades, efectivo y depósitos en el BC.
• Activos rentables incluyen cartera de inversiones y créditos.
• Activos reales incluyen edificios y equipos.
• Pasivos bancarios incluyen recursos ajenos y depósitos (a la vista, de ahorro y a plazo).
• Préstamos, recursos propios, capital y reservas también forman parte de los pasivos.
• Liquidez, solvencia y rentabilidad es el problema del banco. Los bancos pueden ser solventes y rentables, pero carecer de liquidez.

Reglamentación y Supervisión Bancaria

• La reglamentación y supervisión bancaria tiene como objetivo prevenir fraudes y promover la competencia.
• Busca promover la estabilidad de los bancos y reducir las actividades riesgosas y controlar el nivel de actividad económica.

El Banco Central

• Controla la emisión de la moneda nacional y la cantidad de dinero en circulación.
• Actúa como recaudador y pagador del Gobierno.
• Otorga préstamos y anticipos al Gobierno y a instituciones públicas.
• Maneja bonos, deuda pública y operaciones gubernamentales en el extranjero.
• Asesora al Gobierno en materia económica y de crédito.
• Administra las reservas de los bancos comerciales para el control monetario.
• Mantiene reservas para la estabilidad externa de la moneda.
• Proporciona liquidez a intermediarios financieros en situaciones de crisis.
• Regula la estabilidad monetaria y fomenta el desarrollo económico.
• El crédito es crucial para la economía, permitiendo la inversión y el crecimiento empresarial.

Tipos de Crédito

• Bancarios: Otorgados por bancos comerciales.
• Comerciales: Utilizados por empresas.
• Gubernamental: Financia proyectos públicos.
• Internacional: Relacionado con comercio exterior.
• Hipotecario: Para adquisición o remodelación de viviendas.
• Los créditos comerciales financian la producción y comercialización de bienes y servicios.
• Los créditos a microempresas están destinados a pequeñas empresas.
• Los créditos de consumo son para pagar bienes, servicios o gastos, incluyendo tarjetas de crédito.
• Es fundamental para la economía, ya que impulsa la reactivación económica y el desarrollo industrial.
• El acceso limitado al crédito dificulta un crecimiento equitativo en la producción.
• El mercado crediticio incluye bancos y entidades que otorgan préstamos.
• El mercado de valores incluye la compra y venta de acciones, bonos y divisas.

Sistema Financiero Mexicano

• El Sistema Financiero Mexicano es un conjunto de instituciones y mercados que canalizan el ahorro hacia la inversión y financiamiento, asegurando la estabilidad y el desarrollo económico del país.
• Se compone de entidades públicas y privadas reguladas bajo un marco legal y se encarga de captar, administrar y canalizar para la inversión y el gasto tanto nacional como extranjero.
• Su objetivo principal es canalizar de manera eficiente el ahorro generado por unidades económicas con superávit hacia aquellas con déficit.
• Incluye banca comercial y de desarrollo, mercado bursátil, seguros y fianzas, y el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR).
• Las instituciones reguladoras incluyen la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), el Banco de México (Banxico), la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) y la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR).
• La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) administra los asuntos financieros del Ejecutivo Federal y dirige la planificación económica del país.
• Banxico mantiene la estabilidad del peso, controla la inflación y supervisa sistemas de pago, basándose en la libertad en la gestión de su crédito, la protección de la autonomía de sus directivos y normas de administración independientes.
• La CNBV garantiza que bancos y mercados de valores operen correctamente, supervisando y regulando las entidades financieras para asegurar su estabilidad y correcto funcionamiento.
• La CNSF protege a los usuarios de seguros y pensiones, supervisando y regulando las actividades aseguradoras y afianzadoras.
• La CONSAR regula y supervisa el funcionamiento de los sistemas de ahorro para el retiro en México, estableciendo disposiciones y reglas para su operación y garantizando su estabilidad.

La Oferta del Dinero

• Es la cantidad de dinero en circulación en un momento determinado.
• Es controlada por el Banco Central a través de la política monetaria.
• Políticas monetarias restrictivas reducen la oferta de dinero.
• Políticas monetarias expansivas aumentan la oferta de dinero.
• La economía reacciona ajustando la producción, regulaciones o comportamiento de los agentes económicos ante cambios en los precios del petróleo, desastres naturales o pandemias, y políticas de otros países.

Demanda de Dinero

• Es la cantidad de dinero que las personas y empresas desean mantener.
• Transacciones, precaución y especulación son los motivaciones principales para mantener el dinero.
• La formula es, Md = f(Y, P, r), con Y como ingreso real, P como el nivel de precios y r como tasa de interés.

Encajes Legales

• Es un porcentaje de depósitos que los bancos deben mantener en reserva en el Banco Central.
• Tiene como funciones controlar la oferta monetaria, garantizar la liquidez de los bancos y mantener la estabilidad financiera.

Instrumentos de Política Monetaria

• El encaje legal regula cuánto pueden prestar los bancos..
• Las operaciones de mercado abierto, es comprar y vender bonos para influir en la cantidad de dinero.
• La tasa de interés es el ajuste de la tasa de referencia para incentivar o desincentivar préstamos.

Estructura del Sistema Financiero Mexicano

• Instituciones de crédito: Empresas que reciben depósitos y los prestan, cobrando intereses.
• Bancos: Administran el dinero de personas y empresas, dan créditos y financiamiento.
• Cajas de Ahorro y Crédito: Similares a los bancos, enfocadas en ayudar a pequeños clientes.
• Entidades de Dinero Electrónico: Manejan dinero digital, como billeteras virtuales (ejemplo: PayPal).
• Guardar dinero en cuentas de ahorro, otorgar préstamos y créditos, emitir tarjetas de crédito y permitir pagos en línea son los servicios.
• Tiene como objetivo proteger el dinero del público, evitar fraudes o crisis económicas y establecer reglas sobre cómo pueden operar los bancos.
• El Sistema Bancario Mexicano es un conjunto de instituciones que reúnen dinero para prestarlo y asumen el riesgo de que los deudores no paguen.
• El trabajo es emitir dinero, mantener su valor estable y regular el sistema financiero para evitar crisis del Banco Central.
• Los bancos multiple brindan Credito, Auxiliar.
• Los bancos Patrimonial se dedican para Inversión en mercados financieros.
• Los bancos de Desarrollo son primarios, secundario, terciarios.

Actividades Auxiliares de Crédito

• Las casas de Cambio cambian divisas (dólares, euros).
• Las Empresas de Factoraje compran facturas para darles dinero rápido.
• Las Arrendadoras Financieras rentan maquinaria o autos a empresas.
• Los Almacenes Generales de Depósito guardan y distribuyen mercancías.
• Las Uniones de Crédito son instituciones que se ayudan mutuamente a conseguir préstamos.
• Las Arrendadoras Financieras compran bienes y los rentan con opción de compra.
• Las Empresas de Factoraje Financiero compran facturas o cuentas por cobrar.
• Los casos de cambio se dedican a la compraventa de divisas
• Las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOM) ofrecen créditos a diferentes sectores.

Otros Conceptos Financieros

• La balanza de pagos evalúa la posición financiera de México frente al mundo, indicando si el país ha recibido más divisas de las que ha gastado.
• El gasto en el Fondo Monetario Internacional y el Banco Central es una política monetaria
• Razones exógenas son eventos fuera del sistema que influyen en el comportamiento.
• La reacción es el ajuste del sistema para adaptarse a la perturbación.
• La demanda de dinero es la cantidad que los agentes económicos desean mantener, motivada por transacciones, precaución y especulación.
• El interés es el valor del dinero, que es lo que sostiene a los bancos.
• Las tasas de interés activa es la tasa que se paga cuando se pide dinero prestado
• Las tasas de interés pasiva es la tasa que se paga cuando se ahorra o invierte dinero.
• La tasa de interés es el precio que se paga por el uso del dinero.
• Las unidades con déficit es cuando los gastos son mayores al ingreso de dinero.
• La política económica es el marco en el cual se encuentra, correspondiendo a los sistemas económicos, donde los gobiernos utilizan instrumentos para alcanzar objetivos como la estabilidad de precios y el empleo.
• Los elementos básicos en una economía de mercado son de propiedad privada.
• Los objetivos son el crecimiento económico, pleno empleo y estabilidad de precios.
• Los encajes legales son el porcentaje del dinero de los clientes en los bancos que no pueden prestar y deben guardar en el banco central, utilizado para regular la circulación del dinero y controlar la inflación.