Economia degli Intermediari Finanziari A.A. 2023/24

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Questions and Answers

Cosa è fissato dalle direttive comunitarie?

Le norme per gli intermediari finanziari

I regolamenti per le attività bancarie

Il quadro istituzionale complessivo

Linee guida per gli ordinamenti nazionali (correct)

Qual è il compito della normativa secondaria?

Applicare i principi generali fissati dalla normativa primaria (correct)

Recepire le direttive comunitarie

Fissare le linee guida per gli ordenamenti nazionali

Disciplinare le attività bancarie e creditizie

Cosa sono i regolamenti comunitari?

Leggi e decreti che recepiscono le direttive comunitarie

Norme con portata generale, vincolanti e direttamente applicabili (correct)

Instruzioni che disciplinano le attività bancarie

Direttive che fissano linee guida per gli Stati membri

Cosa disciplina l'ordinamento delle attività finanziarie in Italia?

L'ordinamento specifico per segmenti o tipologie di attività Signup and view all the answers

Cosa recepisce la normativa primaria?

Le direttive comunitarie Signup and view all the answers

Qual è il ruolo dell'ordinamento specifico delle attività bancarie e creditizie?

Disciplinare le attività bancarie e creditizie Signup and view all the answers

Cosa sono le norme comunitarie?

Direttive che fissano linee guida per gli Stati membri Signup and view all the answers

Cosa è disciplinato dai mercati di strumenti finanziari?

La disciplina dei mercati di strumenti finanziari Signup and view all the answers

Quale coefficiente di ponderazione è attribuito alle attività verso il settore privato, banche e governi non OCSE?

100% Signup and view all the answers

Cosa rappresenta il Patrimonio di Vigilanza della banca?

La somma algebrica di elementi positivi e negativi Signup and view all the answers

Qual è il principale obiettivo della Banca d'Italia nella valutazione delle condizioni per l'autorizzazione di una banca?

Garantire la sana e prudente gestione della banca Signup and view all the answers

Quale è il requisito di capitale per ogni 100 € prestati secondo la logica di Basilea 1?

8 € Signup and view all the answers

Quale principio è sancito dalla II Direttiva di Coordinamento Bancario?

Il principio della libertà di stabilimento Signup and view all the answers

Quali sono i componenti del Patrimonio di base (Tier 1)?

Capitale versato + riserve + fondo per rischi bancari generali + strumenti innovativi di capitale Signup and view all the answers

Cosa consente alla banca autorizzata di operare oltre il territorio nazionale?

Il regime di libera prestazione di servizi Signup and view all the answers

Qual è il motivo per cui la Banca d'Italia può vietare ad una banca italiana lo stabilimento di una nuova succursale?

Addeguamento delle strutture organizzative o della situazione finanziaria Signup and view all the answers

Cosa rappresenta il coefficiente di ponderazione del 50% per i crediti ipotecari di tipo residenziale?

Il rischio di una attività Signup and view all the answers

Cosa sostiene l'Accordo di Basilea del 1988?

Che ogni attività svolta da una impresa finanziaria comporta l'assunzione di un certo grado di rischio Signup and view all the answers

Quale è il limite massimo per gli strumenti innovativi di capitale nel Patrimonio di base?

15% Signup and view all the answers

Per quali tipologie di esposizioni non è previsto un coefficiente di ponderazione?

Cassa e assimilati Signup and view all the answers

Cosa rappresenta il coefficiente minimo di solvibilità?

Il livello di capitale richiesto per ogni attività bancaria Signup and view all the answers

Cosa rappresenta il rapporto Patrimonio di Vigilanza/Attività ponderate per il rischio?

Il rapporto tra il Patrimonio di Vigilanza e le attività ponderate per il rischio Signup and view all the answers

Quale è il regime autorizzativo per le banche extracomunitarie che operano nel territorio nazionale?

Il regime di autorizzazione restrittiva Signup and view all the answers

Cosa permette alle banche di operare in regime di libera prestazione di servizi?

La possibilità di operare con succursali o servizi a distanza Signup and view all the answers

Qual è lo scopo del terzo pilastro?

Fornire più informazioni al mercato per penalizzare le banche più rischiose Signup and view all the answers

Quale è la composizione del patrimonio di vigilanza?

Tier1 + Tier2 + Tier3 Signup and view all the answers

In che anno è stato introdotto Basilea 2?

2007 Signup and view all the answers

Che cosa rappresenta Tier 3?

Il patrimonio supplementare di alta qualità Signup and view all the answers

Quale è la funzione dell'approccio standardizzato?

Valutare il rischio di credito delle banche Signup and view all the answers

Chi ha autorizzato alcuni grandi gruppi bancari italiani ad utilizzare l'approccio avanzato?

La Banca d'Italia Signup and view all the answers

Quale è il rapporto tra Tier 2 e Tier 1?

Tier 2 è sempre minore o uguale a Tier 1 Signup and view all the answers

Quale è il rapporto tra Tier 3 e Tier 1?

Tier 3 è sempre 2,5 volte Tier 1 Signup and view all the answers

Qual è la ponderazione delle attività fisse come ad esempio i mutui ipotecari residenziali?

65% Signup and view all the answers

Quale è la categoria di attività finanziarie che ha una ponderazione del 0%?

Cassa, titoli entro l'anno, prestiti entro l'anno Signup and view all the answers

Che tipo di attività finanziarie ha una ponderazione del 85%?

Prestiti a PMI entro l'anno Signup and view all the answers

Quale è la percentuale di ponderazione delle risorse stabili come i depositi stabili di persone fisiche e PMI?

90% Signup and view all the answers

Che tipo di attività finanziarie ha una ponderazione del 50%?

Oro, altre obbl.soc., azioni con specifiche qualifiche Signup and view all the answers

Qual è la categoria di risorse stabili che ha una ponderazione del 100%?

Debiti oltre l'anno senza rimborso anticipato Signup and view all the answers

Che tipo di attività fisse ha una ponderazione del 20%?

Obbligazioni societarie con specifiche qualifiche Signup and view all the answers

Quale è la ponderazione delle attività fisse come ad esempio i prestiti a società non finanziarie e allo Stato entro l'anno?

50% Signup and view all the answers

Study Notes

Regolamentazione delle Attività Finanziarie

La regolamentazione delle attività finanziarie è disciplinata da norme comunitarie, normativa primaria e normativa secondaria.
Le norme comunitarie fissano linee guida per gli ordinamenti nazionali, mentre la normativa primaria recepisce le direttive comunitarie e disegna il quadro istituzionale complessivo.
La normativa secondaria applica i principi generali fissati dalla normativa primaria.

Ordinamento delle Attività Finanziarie in Italia

In Italia, l'intermediazione finanziaria è disciplinata per segmenti o tipologie di attività, ognuna con un ordinamento specifico.
I segmenti di attività sono: ordinamento delle attività bancarie e creditizie, disciplina dei mercati di strumenti finanziari, ecc.

Estensione Geografica dell'Attività

La II Direttiva di Coordinamento Bancario sancisce il principio della libertà di stabilimento e del regime di libera prestazione di servizi.
Le banche autorizzate possono operare sul territorio nazionale e in quello comunitario, nel rispetto delle condizioni poste dall'ordinamento di appartenenza.

Accordo di Basilea del 1988 (Basilea 1)

L'Accordo di Basilea 1 si fonda su principi base: ogni attività svolta da una impresa finanziaria comporta l'assunzione di un certo grado di rischio, che deve essere quantificato e supportato da un adeguato livello di capitale.
La logica di Basilea 1 lega indissolubilmente il rischio insito nel portafoglio attività alla dotazione patrimoniale della banca.
Il coefficiente minimo di solvibilità è pari all'8%: per ogni 100 € prestati, 8 € devono essere detenuti sotto forma di capitale da parte dell'istituto erogante.

Patrimonio di Vigilanza

Il Patrimonio di Vigilanza è composto dalla somma algebrica di una serie di elementi positivi e negativi che possono entrare nel calcolo dell'aggregato, rispettando i limiti di composizione e di utilizzo previsti.
I componenti del Patrimonio di Vigilanza sono: Patrimonio di base (Tier 1), Patrimonio supplementare (Tier 2) e Patrimonio supplementare (Tier 3).

Terzo Pilastro: Trasparenza

Il terzo pilastro obbliga i gruppi creditizi a fornire più informazioni al mercato, confidando che in tal modo si instaurerà un meccanismo automatico di penalizzazione per le banche più rischiose.

Il Primo Pilastro: Un Approfondimento

Il Patrimonio di Vigilanza è composto da Tier 1 (Patrimonio di base), Tier 2 (Patrimonio supplementare) e Tier 3 (Patrimonio supplementare).
Le metodologie per la valutazione del rischio di credito sono: Approccio Standardizzato, Approccio Base dei Rating Interni e Approccio Avanzato dei Rating Interni.

Implementazione Originaria di Basilea 3

Basilea 3 introduce il requisito di un coefficiente di Common Equity Tier 1 (CET1) minimo dell'4,5% e di un rapporto di leva finanziaria massimo.

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Description

La regolamentazione delle attività finanziarie, ordine delle attività, norme comunitarie e direttive per gli intermediari finanziari.