Economia degli Intermediari Finanziari A.A. 2023/24
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Questions and Answers

Cosa è fissato dalle direttive comunitarie?

  • Le norme per gli intermediari finanziari
  • I regolamenti per le attività bancarie
  • Il quadro istituzionale complessivo
  • Linee guida per gli ordinamenti nazionali (correct)

    • Qual è il compito della normativa secondaria?

  • Applicare i principi generali fissati dalla normativa primaria (correct)
  • Recepire le direttive comunitarie
  • Fissare le linee guida per gli ordenamenti nazionali
  • Disciplinare le attività bancarie e creditizie

    • Cosa sono i regolamenti comunitari?

  • Leggi e decreti che recepiscono le direttive comunitarie
  • Norme con portata generale, vincolanti e direttamente applicabili (correct)
  • Instruzioni che disciplinano le attività bancarie
  • Direttive che fissano linee guida per gli Stati membri

    • Cosa disciplina l'ordinamento delle attività finanziarie in Italia?

    <p>L'ordinamento specifico per segmenti o tipologie di attività</p> Signup and view all the answers

    Cosa recepisce la normativa primaria?

    <p>Le direttive comunitarie</p> Signup and view all the answers

    Qual è il ruolo dell'ordinamento specifico delle attività bancarie e creditizie?

    <p>Disciplinare le attività bancarie e creditizie</p> Signup and view all the answers

    Cosa sono le norme comunitarie?

    <p>Direttive che fissano linee guida per gli Stati membri</p> Signup and view all the answers

    Cosa è disciplinato dai mercati di strumenti finanziari?

    <p>La disciplina dei mercati di strumenti finanziari</p> Signup and view all the answers

    Quale coefficiente di ponderazione è attribuito alle attività verso il settore privato, banche e governi non OCSE?

    <p>100%</p> Signup and view all the answers

    Cosa rappresenta il Patrimonio di Vigilanza della banca?

    <p>La somma algebrica di elementi positivi e negativi</p> Signup and view all the answers

    Qual è il principale obiettivo della Banca d'Italia nella valutazione delle condizioni per l'autorizzazione di una banca?

    <p>Garantire la sana e prudente gestione della banca</p> Signup and view all the answers

    Quale è il requisito di capitale per ogni 100 € prestati secondo la logica di Basilea 1?

    <p>8 €</p> Signup and view all the answers

    Quale principio è sancito dalla II Direttiva di Coordinamento Bancario?

    <p>Il principio della libertà di stabilimento</p> Signup and view all the answers

    Quali sono i componenti del Patrimonio di base (Tier 1)?

    <p>Capitale versato + riserve + fondo per rischi bancari generali + strumenti innovativi di capitale</p> Signup and view all the answers

    Cosa consente alla banca autorizzata di operare oltre il territorio nazionale?

    <p>Il regime di libera prestazione di servizi</p> Signup and view all the answers

    Qual è il motivo per cui la Banca d'Italia può vietare ad una banca italiana lo stabilimento di una nuova succursale?

    <p>Addeguamento delle strutture organizzative o della situazione finanziaria</p> Signup and view all the answers

    Cosa rappresenta il coefficiente di ponderazione del 50% per i crediti ipotecari di tipo residenziale?

    <p>Il rischio di una attività</p> Signup and view all the answers

    Cosa sostiene l'Accordo di Basilea del 1988?

    <p>Che ogni attività svolta da una impresa finanziaria comporta l'assunzione di un certo grado di rischio</p> Signup and view all the answers

    Quale è il limite massimo per gli strumenti innovativi di capitale nel Patrimonio di base?

    <p>15%</p> Signup and view all the answers

    Per quali tipologie di esposizioni non è previsto un coefficiente di ponderazione?

    <p>Cassa e assimilati</p> Signup and view all the answers

    Cosa rappresenta il coefficiente minimo di solvibilità?

    <p>Il livello di capitale richiesto per ogni attività bancaria</p> Signup and view all the answers

    Cosa rappresenta il rapporto Patrimonio di Vigilanza/Attività ponderate per il rischio?

    <p>Il rapporto tra il Patrimonio di Vigilanza e le attività ponderate per il rischio</p> Signup and view all the answers

    Quale è il regime autorizzativo per le banche extracomunitarie che operano nel territorio nazionale?

    <p>Il regime di autorizzazione restrittiva</p> Signup and view all the answers

    Cosa permette alle banche di operare in regime di libera prestazione di servizi?

    <p>La possibilità di operare con succursali o servizi a distanza</p> Signup and view all the answers

    Qual è lo scopo del terzo pilastro?

    <p>Fornire più informazioni al mercato per penalizzare le banche più rischiose</p> Signup and view all the answers

    Quale è la composizione del patrimonio di vigilanza?

    <p>Tier1 + Tier2 + Tier3</p> Signup and view all the answers

    In che anno è stato introdotto Basilea 2?

    <p>2007</p> Signup and view all the answers

    Che cosa rappresenta Tier 3?

    <p>Il patrimonio supplementare di alta qualità</p> Signup and view all the answers

    Quale è la funzione dell'approccio standardizzato?

    <p>Valutare il rischio di credito delle banche</p> Signup and view all the answers

    Chi ha autorizzato alcuni grandi gruppi bancari italiani ad utilizzare l'approccio avanzato?

    <p>La Banca d'Italia</p> Signup and view all the answers

    Quale è il rapporto tra Tier 2 e Tier 1?

    <p>Tier 2 è sempre minore o uguale a Tier 1</p> Signup and view all the answers

    Quale è il rapporto tra Tier 3 e Tier 1?

    <p>Tier 3 è sempre 2,5 volte Tier 1</p> Signup and view all the answers

    Qual è la ponderazione delle attività fisse come ad esempio i mutui ipotecari residenziali?

    <p>65%</p> Signup and view all the answers

    Quale è la categoria di attività finanziarie che ha una ponderazione del 0%?

    <p>Cassa, titoli entro l'anno, prestiti entro l'anno</p> Signup and view all the answers

    Che tipo di attività finanziarie ha una ponderazione del 85%?

    <p>Prestiti a PMI entro l'anno</p> Signup and view all the answers

    Quale è la percentuale di ponderazione delle risorse stabili come i depositi stabili di persone fisiche e PMI?

    <p>90%</p> Signup and view all the answers

    Che tipo di attività finanziarie ha una ponderazione del 50%?

    <p>Oro, altre obbl.soc., azioni con specifiche qualifiche</p> Signup and view all the answers

    Qual è la categoria di risorse stabili che ha una ponderazione del 100%?

    <p>Debiti oltre l'anno senza rimborso anticipato</p> Signup and view all the answers

    Che tipo di attività fisse ha una ponderazione del 20%?

    <p>Obbligazioni societarie con specifiche qualifiche</p> Signup and view all the answers

    Quale è la ponderazione delle attività fisse come ad esempio i prestiti a società non finanziarie e allo Stato entro l'anno?

    <p>50%</p> Signup and view all the answers

    Study Notes

    Regolamentazione delle Attività Finanziarie

    • La regolamentazione delle attività finanziarie è disciplinata da norme comunitarie, normativa primaria e normativa secondaria.
    • Le norme comunitarie fissano linee guida per gli ordinamenti nazionali, mentre la normativa primaria recepisce le direttive comunitarie e disegna il quadro istituzionale complessivo.
    • La normativa secondaria applica i principi generali fissati dalla normativa primaria.

    Ordinamento delle Attività Finanziarie in Italia

    • In Italia, l'intermediazione finanziaria è disciplinata per segmenti o tipologie di attività, ognuna con un ordinamento specifico.
    • I segmenti di attività sono: ordinamento delle attività bancarie e creditizie, disciplina dei mercati di strumenti finanziari, ecc.

    Estensione Geografica dell'Attività

    • La II Direttiva di Coordinamento Bancario sancisce il principio della libertà di stabilimento e del regime di libera prestazione di servizi.
    • Le banche autorizzate possono operare sul territorio nazionale e in quello comunitario, nel rispetto delle condizioni poste dall'ordinamento di appartenenza.

    Accordo di Basilea del 1988 (Basilea 1)

    • L'Accordo di Basilea 1 si fonda su principi base: ogni attività svolta da una impresa finanziaria comporta l'assunzione di un certo grado di rischio, che deve essere quantificato e supportato da un adeguato livello di capitale.
    • La logica di Basilea 1 lega indissolubilmente il rischio insito nel portafoglio attività alla dotazione patrimoniale della banca.
    • Il coefficiente minimo di solvibilità è pari all'8%: per ogni 100 € prestati, 8 € devono essere detenuti sotto forma di capitale da parte dell'istituto erogante.

    Patrimonio di Vigilanza

    • Il Patrimonio di Vigilanza è composto dalla somma algebrica di una serie di elementi positivi e negativi che possono entrare nel calcolo dell'aggregato, rispettando i limiti di composizione e di utilizzo previsti.
    • I componenti del Patrimonio di Vigilanza sono: Patrimonio di base (Tier 1), Patrimonio supplementare (Tier 2) e Patrimonio supplementare (Tier 3).

    Terzo Pilastro: Trasparenza

    • Il terzo pilastro obbliga i gruppi creditizi a fornire più informazioni al mercato, confidando che in tal modo si instaurerà un meccanismo automatico di penalizzazione per le banche più rischiose.

    Il Primo Pilastro: Un Approfondimento

    • Il Patrimonio di Vigilanza è composto da Tier 1 (Patrimonio di base), Tier 2 (Patrimonio supplementare) e Tier 3 (Patrimonio supplementare).
    • Le metodologie per la valutazione del rischio di credito sono: Approccio Standardizzato, Approccio Base dei Rating Interni e Approccio Avanzato dei Rating Interni.

    Implementazione Originaria di Basilea 3

    • Basilea 3 introduce il requisito di un coefficiente di Common Equity Tier 1 (CET1) minimo dell'4,5% e di un rapporto di leva finanziaria massimo.

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    La regolamentazione delle attività finanziarie, ordine delle attività, norme comunitarie e direttive per gli intermediari finanziari.

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