Directiva IDD y Reglamento PRIIPs

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Questions and Answers

¿Cuál es el enfoque principal de la Directiva IDD en el contexto de la distribución de seguros?

Fomentar la competencia entre los mediadores de seguros.
La defensa del consumidor ante las diversas formas de distribución de seguros. (correct)
Asegurar la estandarización de las pólizas de seguros en toda la Unión Europea.
Promover la innovación en los productos de seguros.

¿Cómo influye la Directiva IDD en la especialización operativa de las entidades de seguro y reaseguro?

Simplifica los requisitos para operar en el mercado de seguros y reaseguros.
Introduce la posibilidad de subcontratar actividades de reaseguro a entidades no especializadas.
Refuerza el principio de especialización operativa para los seguros de vida y los ramos distintos del seguro de vida. (correct)
Elimina la necesidad de especialización, permitiendo ofrecer cualquier tipo de seguro.

¿Qué elemento debe incluirse en un seguro para que pueda considerarse como seguro de vida según el texto?

Una cláusula de rescate anticipado sin penalización.
La posibilidad de cambiar las condiciones de la póliza cada año.
Un capital como seguro de fallecimiento, donde una parte de la prima financia el seguro de vida. (correct)
Una garantía de rentabilidad mínima anual.

¿Qué diferencia clave existe entre los seguros de vida tradicionales y los seguros Unit Linked en términos de rentabilidad?

En los seguros de vida tradicionales, la entidad aseguradora debe garantizar un rendimiento igual o superior al interés técnico. (C) Signup and view all the answers

En un seguro Index Linked, ¿qué significa que exista un 'suelo' de rentabilidad?

Que, independientemente de la evolución del índice de referencia, siempre se percibirá un porcentaje mínimo de la inversión inicial. (D) Signup and view all the answers

¿Cuál es una característica distintiva de la garantía 'cliquet' en algunos seguros Index Linked?

Consolida la rentabilidad alcanzada hasta un determinado momento, convirtiéndola en soporte que no se pierde. (A) Signup and view all the answers

¿En qué se diferencian principalmente las variable annuities de los seguros Unit Linked según el texto?

Las variable annuities ofrecen una serie de garantías que reducen el riesgo de pérdida para el cliente, a diferencia de los Unit Linked. (B) Signup and view all the answers

¿Cuál es el principal riesgo asociado a las variable annuities que debe gestionarse adecuadamente?

La gestión de los riesgos asociados a las garantías ofrecidas y su valoración. (D) Signup and view all the answers

¿Cómo se define la 'garantía de renta mínima futura' en las variable annuities?

Asegura que se pagará el importe mínimo de una renta a partir de una fecha prefijada, garantizando además el pago de los rendimientos de los activos de la inversión al final del período. (B) Signup and view all the answers

¿Cuál es la diferencia entre la garantía de rescate 'dentro de la ventana de garantía' y 'fuera de la ventana de garantía'?

Dentro de la ventana, el rescate tiene garantizado un importe mínimo, fuera se valora al precio de mercado. (A) Signup and view all the answers

De acuerdo con el texto, ¿cuál de las siguientes NO es una decisión fundamental que debe tomar el cliente en un seguro de vida riesgo tomador?

El nivel de riesgo al que está dispuesto a exponerse. (A) Signup and view all the answers

¿Cuál de las siguientes afirmaciones describe mejor la regulación de los distribuidores de seguros según la Directiva IDD?

La Directiva IDD regula las relaciones de los distribuidores con sus clientes en términos de información, forma de actuación y organización interna para la distribución de productos. (D) Signup and view all the answers

En relación con los seguros Index Linked, ¿qué implicación tiene que la inversión 'generalmente' esté garantizada?

Que al vencer el contrato, el cliente recupera como mínimo el capital inicial, aunque ocasionalmente solo un porcentaje. (A) Signup and view all the answers

¿Cómo se benefician las rentas obtenidas en el momento del rescate de un seguro de vida en términos fiscales?

Se consideran rendimientos de capital mobiliario, beneficiándose de reducciones en función de la duración de la inversión. (D) Signup and view all the answers

Dentro de los riesgos de las variable annuities, ¿qué implica el riesgo de 'comportamiento del asegurado'?

El impacto de las decisiones del asegurado, como rescates o cambios entre cestas de fondos, en la rentabilidad del producto. (C) Signup and view all the answers

Si un cliente invierte en un seguro Index Linked cuyo 'suelo' de rentabilidad es del 80%, ¿qué ocurre si el índice de referencia tiene un rendimiento negativo durante el período de inversión?

El cliente recibe el 80% del capital invertido inicialmente, pudiendo darse una situación de pérdida. (B) Signup and view all the answers

¿Cuál de los siguientes es un riesgo operacional específico asociado a las variable annuities?

La complejidad en la gestión de las inversiones, especialmente al considerar las opciones del tomador para cambiar los activos de referencia. (C) Signup and view all the answers

En el contexto de la Directiva IDD, ¿a qué se refiere la ampliación del 'ámbito subjetivo'?

A la inclusión de todos los sujetos que distribuyen seguros en el mercado comunitario, independientemente de su forma de actuación. (B) Signup and view all the answers

¿Cuál de las siguientes opciones describe mejor la 'garantía mínima de importe/acumulación' en las variable annuities?

Garantiza el pago de un importe en una fecha futura, que puede ser fijo o igual a la prima más una revalorización. (B) Signup and view all the answers

En el contexto de los seguros, ¿qué significa el término técnico 'rendimiento garantizado'?

Una garantía contractual de tipo de interés técnico, aplicable en seguros de vida diferentes a los de riesgo tomador. (D) Signup and view all the answers

Un seguro de vida riesgo tomador se diferencia de otros seguros de vida en...

La forma en que el cliente decide dónde se invertirá la prima (activo, cesta o fondo). (C) Signup and view all the answers

Dentro de los riesgos de las variable annuities, se habla de 'riesgo de contraparte', ¿a qué se refiere?

Pérdida potencial en que incurre el asegurador de un activo financiero, debido al incumplimiento de la empresa, banco o institución que emitió el activo. (C) Signup and view all the answers

¿Cuál de las las siguientes describe mejor la garantía mínima de beneficios por fallecimiento?

Garantiza una cantidad mínima si el asegurado fallece en el período de cobertura, que puede ser el valor de mercado de los activos subyacentes, un importe fijo o un importe revalorizable a una tasa prefijada. (C) Signup and view all the answers

En un seguro Index Linked, ¿qué ocurre si un cliente decide retirar su inversión antes de que finalice el plazo establecido en el contrato?

La rentabilidad está vinculada a la evolución de uno o varios índices bursátiles, por lo que la rentabilidad final no está garantizada inicialmente en una cuantía determinada, y podría no recuperar el 100% de lo invertido. (D) Signup and view all the answers

¿Cómo influye la duración de la inversión en la tributación de las rentas obtenidas al momento del rescate en los seguros mencionados en el texto?

Las rentas se consideran rendimientos de capital mobiliario y se benefician de reducciones fiscales en ciertos casos. (B) Signup and view all the answers

Dentro del contexto normativo, la Directiva IDD se caracteriza por...

Ampliar su ámbito subjetivo, aplicándose a todos los sujetos que distribuyen seguros en el mercado comunitario. (A) Signup and view all the answers

En un contexto de variable annuities, ¿cómo pueden impactar las decisiones de rescate del tomador en su cuenta?

Pueden afectar la rentabilidad del producto. (A) Signup and view all the answers

¿Qué tipo de seguros tienen como referencia un índice o una combinación de índices bursátiles?

Seguros Index Linked. (A) Signup and view all the answers

Una variable annuity es un...

Seguro de vida donde el tomador asume el riesgo de inversión. (A) Signup and view all the answers

Según el texto, ¿cómo se denomina a los seguros referenciados a índices?

Seguro indexado. (A) Signup and view all the answers

¿Cuál es el principal problema que debe gestionarse de las variable annuities?

La gestión de los riesgos asociados a estas y su valoración. (D) Signup and view all the answers

En el contexto de las variable annuities, ¿a qué se refiere el 'riesgo de mercado'?

A la posibilidad de pérdida debido a la volatilidad, tipos de interés, etc. (C) Signup and view all the answers

¿Es posible consolidar una rentabilidad ya obtenida durante el período de vigencia del contrato?

Sólo es posible con la garantía 'cliquet'. (B) Signup and view all the answers

¿Qué ocurre si el tomador rescata parte de la inversión en un seguro Index Linked?

Podría no recuperar el capital inicialmente invertido. (D) Signup and view all the answers

En variable annuities, ¿a qué se refiere el 'riesgo operacional'?

A la compleja gestión de las inversiones, especialmente con las opciones del tomador. (D) Signup and view all the answers

A diferencia de los unit linked, ¿qué ofrecen las variable annuities?

Una serie de garantías que reducen el riesgo de pérdida para el cliente. (D) Signup and view all the answers

Si una persona adquiere a futuro una renta mínima, ¿qué se le garantiza?

Se le garantiza el pago de una renta a partir de una fecha prefijada, además del pago de los rendimientos de los activos de la inversión. (C) Signup and view all the answers

¿Cuál de las siguientes describe con mayor precisión la función de la garantía 'cliquet' en un seguro Index Linked?

Permite consolidar la rentabilidad alcanzada en un punto dado, convirtiéndola en un mínimo garantizado desde ese momento. (A) Signup and view all the answers

¿Cuál de los siguientes factores representa el mayor desafío en la gestión de riesgos de las variable annuities?

La necesidad de valorar y gestionar las garantías ofrecidas al tomador, considerando su impacto en la rentabilidad del producto. (B) Signup and view all the answers

En el contexto de una variable annuity, ¿cómo influye el riesgo de 'comportamiento del asegurado' en la gestión del producto por parte de la aseguradora?

Requiere que la aseguradora gestione la liquidez para afrontar posibles rescates masivos, además de modelizar las decisiones de inversión del tomador. (D) Signup and view all the answers

¿Qué implicación tiene para el cliente que un seguro Index Linked tenga un 'suelo' de rentabilidad inferior al 100% del capital inicial?

El cliente podría experimentar una pérdida de capital si el índice de referencia tiene un rendimiento negativo y el 'suelo' está por debajo del capital inicial. (C) Signup and view all the answers

¿Cómo afecta la Directiva IDD a la venta de seguros de vida, específicamente en lo que respecta a la información proporcionada al cliente?

Exige que la información proporcionada sea clara, no engañosa y adaptada al nivel de conocimiento del cliente sobre productos de inversión y seguros. (A) Signup and view all the answers

Flashcards

¿Qué es la Directiva IDD?

Nueva regulación para la distribución de seguros en la UE, aplicable a todos los distribuidores.

¿Cuál es el enfoque de IDD?

Se centra en proteger al consumidor de seguros, independientemente de cómo se distribuyan los seguros.