Questions and Answers
Quel est le taux d'endettement maximum habituellement accepté pour un emprunteur?
Quelles conditions doivent être remplies pour que la pension alimentaire soit prise en compte dans le calcul du taux d'endettement?
Quelle est la limite d'âge acceptée pour le paiement de la dernière échéance d'un prêt hypothécaire?
Quel type de crédit ne peut pas être regroupé par un emprunteur fiché au FCC?
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Que doit faire un emprunteur dont le dossier de regroupement de crédit a été refusé?
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Quelles garanties sont requises pour qu'un prêt hypothécaire soit accepté?
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Quelle est la procédure à suivre lorsqu'un emprunteur a épuisé toutes les possibilités de regroupement de crédits?
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Quel impact peut avoir la procédure de surendettement sur les emprunteurs seniors?
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Quel est l'âge maximum de fin de prêt mentionné dans le contenu?
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Quel est le pourcentage maximum d'endettement après un rachat de crédit sans garantie?
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Quels emprunteurs sont exclus du rachat de crédit sans garantie?
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Quel type de crédit nécessite une garantie sur le bien financé?
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Quel est le montant maximum emprunté pour des prêts personnels conformément au code de la consommation?
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Quel avantage est souvent associé aux prêts hypothécaires par rapport aux prêts sans garantie?
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Quel contrat permet à un consommateur de louer un bien avec l'option de l'acheter plus tard?
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Quel est un effet potentiel de l'endettement élevé chez les personnes âgées?
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Quel est le principal objectif du regroupement total de crédits ?
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Quel comportement est associé à des difficultés financières et peut mener à un surendettement ?
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Quel type de regroupement de crédits permet de conserver certains avantages des crédits existants ?
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Quel facteur est souvent cité comme déclencheur de surendettement chez les seniors ?
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Qu'est-ce que le crédit hypothécaire ?
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Quel est le calcul du ratio hypothécaire ?
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Quel est l'effet d'un accident de la vie sur le surendettement ?
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Quel est l'un des usages du regroupement de crédits pour les personnes en difficulté ?
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Study Notes
Règles d'Endettement
- Le taux d'endettement est généralement compris entre 33% et 35%.
- Des revenus stables sont requis, comme un contrat CDI, la fonction publique ou la retraite.
- Les pensions alimentaires sont incluses dans le calcul du taux si perçues durant toute la durée du prêt.
- Les allocations familiales peuvent également être prises en compte.
Critères Liés à l'Âge
- Les banques considèrent l'évolution de l'espérance de vie dans l'évaluation des prêts.
- Limite d'âge pour les prêts à la consommation : jusqu'à 80 ans à la dernière échéance.
- Prêts hypothécaires : jusqu'à 90 ans.
Critères de Garantie
- Les prêts hypothécaires nécessitent des biens en pleine propriété comme garantie.
- Les biens inachevés ne peuvent pas servir de garantie.
- Les emprunteurs fichés au FICP peuvent obtenir un regroupement de crédit, mais ceux au FCC ne le peuvent pas.
- Un emprunteur ayant déjà réalisé un regroupement doit attendre un an pour renouveler sa demande.
Procédure de Refus de Dossier
- Les organismes financiers ne sont pas obligés d'accepter les dossiers de regroupement de crédit.
- En cas de refus, l'emprunteur doit comprendre les raisons et présenter de nouveau le dossier.
Commission de Surendettement
- Si un regroupement de crédits n'est pas accepté, l'emprunteur peut déclarer son surendettement.
- La procédure a été mise en place dans les années 90 et est gérée par une commission de surendettement.
Rachat de Crédit sans Garantie
- Permet de regrouper toutes les dettes en un seul crédit sans garantie hypothécaire.
- Concerne tant les locataires que les propriétaires.
- L'endettement après rachat ne doit pas dépasser 40%.
- Taux d'intérêt généralement plus élevés par rapport aux rachats hypothécaires.
Cas Pratique : Emprunteur à Projet
- Couples de 47 ans avec endettement à 39% prévoyant la construction d'une piscine à 15 000€.
- Revenus mensuels cumulés de 3600€ (Monsieur 1850€, Madame 1750€) avec deux prêts à régrouper.
Types de Prêts
- Prêts personnels : Montants inférieurs ou égaux à 75 000€, soumis au code de la consommation.
- Crédits affectés : Financement direct à un fournisseur pour l'acquisition d'un bien.
- Location avec option d'achat (LOA) : Contrat de location permettant de devenir propriétaire à la fin de la période.
Services Sociaux
- Rôle d'assistance moral et administratif aux personnes en difficulté.
- Interventions lors des démarches administratives et conseils financiers.
Types de Regroupements de Crédits
- Regroupement partiel : Conservation de certains crédits avantageux tout en rachetant d'autres.
- Regroupement global : Consolidation de tous les prêts en une seule mensualité, pouvant être sans ou avec garantie.
Ratio Hypothécaire
- Déterminé en divisant le montant total du prêt par la valeur estimée du bien mis en garantie.
- Plusieurs hypothèques peuvent exister en fonction de la valeur du bien et du rang de la garantie.
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Description
Ce quiz aborde les différents critères à prendre en compte pour obtenir un prêt immobilier en France. Il examine notamment le taux d'endettement, la stabilité des revenus, ainsi que les conditions liées au contrat de travail. Testez vos connaissances sur les exigences des banques et les différents types de revenus admis.
