M1 - ENVIRONNEMENT ET PRATIQUES PROFESSIONNELLES

Questions and Answers

Quel diplôme est exigé pour exercer en tant qu'IOBSP ?

Un diplôme en informatique

Un diplôme d'études secondaires

Un diplôme de formation II inscrit au RNCP (correct)

Un diplôme en arts appliqués

Quelle est la durée minimale d'expérience professionnelle requise pour devenir IOBSP ?

Deux ans

Cinq ans

Un an (correct)

Trois ans

Combien d'heures de formation professionnelle sont nécessaires si l'expérience est cumulée à une formation ?

20 heures

100 heures

150 heures

40 heures (correct)

Où doit être suivie la formation de 150 heures adaptée à la réalisation d'opérations de banque ?

Dans un organisme de formation Signup and view all the answers

Les mandataires non exclusifs sont-ils soumis à des conditions de formation ?

Oui, ils doivent justifier d'une formation appropriée Signup and view all the answers

Quel type d'organisation peut délivrer la formation professionnelle requise ?

Des établissements de crédit ou de formation Signup and view all the answers

Quelle est l'alternative à un diplôme pour justifier sa capacité professionnelle ?

Une expérience professionnelle associée à une formation Signup and view all the answers

Quelle spécialité n'est pas mentionnée comme exigence de diplôme ?

Informatique Signup and view all the answers

Quel est le taux de détention des crédits à la consommation en 2022 ?

21,8 % Signup and view all the answers

Quelles sont les principales catégories de crédits à la consommation ?

Crédits renouvelables et prêts personnels Signup and view all the answers

Quel est le montant total des crédits à la consommation octroyés aux ménages à fin mai 2023 ?

203 milliards d'euros Signup and view all the answers

Le refinancement est également connu sous quelle expression ?

Rachat de crédits Signup and view all the answers

Quelle opération peut permettre de réduire les mensualités d'un emprunt ?

Rallonger la durée de l'emprunt Signup and view all the answers

Quel type de crédit peut être regroupé dans une opération de rachat de crédits ?

Crédits à la consommation, crédits immobiliers Signup and view all the answers

Quelle part de la population détient des crédits immobiliers ?

30,1 % Signup and view all the answers

Quel type de financement est principalement associé à l'achat de voitures neuves ?

Financements affectés Signup and view all the answers

Quel pourcentage des primes d'assurances emprunteur est constitué par l'assurance emprunteur des crédits immobiliers ?

70% Signup and view all the answers

Qu'est-ce que la délégation d'assurance en matière de crédits immobiliers ?

Assurer le crédit immobilier auprès d'un assureur différent Signup and view all the answers

Quelle garantie n'est pas généralement incluse dans l'assurance emprunteur ?

Garantie incendie Signup and view all the answers

Comment est calculé le tarif d'un contrat individuel d'assurance emprunteur ?

Le tarif est calculé en fonction du profil de chaque emprunteur Signup and view all the answers

Quelle caractéristique est propre à un contrat de groupe proposé par une banque ?

Tarification unique Signup and view all the answers

Quelle part des contrats d'assurance emprunteur est souscrite en délégation d'assurance ?

14% Signup and view all the answers

Quel est un avantage d'un contrat individuel par rapport à un contrat de groupe ?

Il s'adapte au profil de l'emprunteur Signup and view all the answers

Quelle condition est requise pour exercer l'activité d'intermédiation en opérations de banque?

Un diplôme de niveau III Signup and view all the answers

Quel est l'avantage principal du crédit immobilier pour les banques?

Renforcement de la fidélité des clients. Signup and view all the answers

Combien de mois d'expérience professionnelle est nécessaire pour être mandataire non salarié dans des fonctions liées à la banque?

Six mois Signup and view all the answers

Quelle est la principale raison d'être des banques spécialisées dans le crédit immobilier?

Distribuer des prêts immobiliers. Signup and view all the answers

Quelle type de formation permet de justifier de la capacité professionnelle en opérations de banque?

Une formation professionnelle adaptée Signup and view all the answers

Quel critère d'évaluation est considéré comme le plus favorable pour un emprunteur?

Un faible ratio d'endettement. Signup and view all the answers

Les mandataires exclusifs doivent justifier d'un certain niveau de capacité professionnelle. Quel est ce niveau?

Niveau III-CI Signup and view all the answers

Qui peut choisir l'organisme de formation pour les mandataires de services de paiement?

L'employeur ou le mandant Signup and view all the answers

Qu'est-ce qui joue un rôle essentiel dans l'évaluation d'un emprunteur par une banque?

La sécurité et l’ancienneté dans l’emploi. Signup and view all the answers

Parmi les options suivantes, laquelle est une condition pour les mandataires non exclusifs proposant des contrats de crédit immobilier?

Un niveau de capacité professionnel requis Signup and view all the answers

Quel pourcentage du revenu net mensuel est généralement accepté comme mensualité maximum par les banques?

35 % Signup and view all the answers

Quel type de services peuvent offrir les banques spécialisées en plus des prêts immobiliers?

Des assurances et services divers. Signup and view all the answers

Combien d'années d'expérience doit être acquise avant l'immatriculation sur le registre unique de l'Orias?

Deux ans Signup and view all the answers

Quel comportement financier est favorable pour l'obtention d'un crédit immobilier?

Une capacité d’épargne positive. Signup and view all the answers

Quel type d'établissement peut offrir une formation professionnelle pour les mandataires?

Établissement de crédit Signup and view all the answers

Les prêteurs spécialisés se distinguent par leur capacité à gérer quel type d'activité?

Des prêts immobiliers exclusivement. Signup and view all the answers

Study Notes

Les crédits aux particuliers

Taux de détention des crédits immobiliers : 30,1%.
En 2022, taux de détention des crédits à la consommation : 21,8%.
Encours des crédits à la consommation à fin mai 2023 : 203 milliards d’euros.
Types de crédits à la consommation : financements affectés (achats de voitures, biens d’équipements), crédits renouvelables, prêts personnels.

Le refinancement

Le refinancement, aussi appelé « rachat de crédits », consiste à regrouper plusieurs prêts en un seul.
Permet souvent de rallonger la durée d'emprunt et de réduire les mensualités.
Types de prêts concernés : crédits immobiliers, crédits à la consommation, crédits renouvelables, et découverts bancaires.

L'assurance emprunteur

Près de 70% des primes d’assurances emprunteur proviennent des crédits immobiliers.
Garanties principales : décès, invalidité/incapacité, perte d’emploi.
Montant des cotisations d’assurance emprunteur en 2022 : 11 439 milliards d’euros.
Les cotisations représentent 14% des contrats souscrits en délégation d’assurance.

Délégation d'assurance

Délégation d’assurance : assurance du crédit immobilier auprès d'un assureur différent de celui de l'établissement de crédit.
Contrat groupe : tarif unique négocié par les banques.
Contrat individuel : adapté au profil de l'emprunteur avec couverture équivalente.

Partenaires des IOBSP

Banques spécialisées dans le crédit immobilier : leur activité principale est la distribution de prêts.
Processus de refinancement et optimisation des offres par des montages financiers innovants.

Critères d'évaluation des emprunteurs

Apport personnel : meilleur dossier avec un apport plus élevé.
Ratio d'endettement maximum : 35% du revenu net mensuel.
Sécurité de l'emploi et ancienneté : facteurs essentiels dans l'évaluation.
Comportement financier : relevés de comptes créditeurs et capacité d'épargne améliorent les chances d'obtenir un crédit.

Capacités professionnelles pour IOBSP

Justification d'un diplôme ou d'une expérience professionnelle liée aux opérations bancaires requise.
Formation professionnelle adaptée nécessaire pour valider l'exercice de l'activité.
Mandataires exclusifs ou non doivent respecter des critères de niveau de capacité professionnelle.

Studying That Suits You

Use AI to generate personalized quizzes and flashcards to suit your learning preferences.

Description

Testez vos connaissances sur les crédits aux particuliers, le refinancement et l'assurance emprunteur. Ce quiz aborde divers aspects des emprunts, y compris les types de crédits et leurs garanties. Préparez-vous à approfondir votre compréhension financière !