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Questions and Answers
Quel diplôme est exigé pour exercer en tant qu'IOBSP ?
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Quelle est la durée minimale d'expérience professionnelle requise pour devenir IOBSP ?
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Combien d'heures de formation professionnelle sont nécessaires si l'expérience est cumulée à une formation ?
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Où doit être suivie la formation de 150 heures adaptée à la réalisation d'opérations de banque ?
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Les mandataires non exclusifs sont-ils soumis à des conditions de formation ?
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Quel type d'organisation peut délivrer la formation professionnelle requise ?
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Quelle est l'alternative à un diplôme pour justifier sa capacité professionnelle ?
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Quelle spécialité n'est pas mentionnée comme exigence de diplôme ?
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Quel est le taux de détention des crédits à la consommation en 2022 ?
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Quelles sont les principales catégories de crédits à la consommation ?
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Quel est le montant total des crédits à la consommation octroyés aux ménages à fin mai 2023 ?
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Le refinancement est également connu sous quelle expression ?
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Quelle opération peut permettre de réduire les mensualités d'un emprunt ?
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Quel type de crédit peut être regroupé dans une opération de rachat de crédits ?
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Quelle part de la population détient des crédits immobiliers ?
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Quel type de financement est principalement associé à l'achat de voitures neuves ?
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Quel pourcentage des primes d'assurances emprunteur est constitué par l'assurance emprunteur des crédits immobiliers ?
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Qu'est-ce que la délégation d'assurance en matière de crédits immobiliers ?
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Quelle garantie n'est pas généralement incluse dans l'assurance emprunteur ?
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Comment est calculé le tarif d'un contrat individuel d'assurance emprunteur ?
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Quelle caractéristique est propre à un contrat de groupe proposé par une banque ?
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Quelle part des contrats d'assurance emprunteur est souscrite en délégation d'assurance ?
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Quel est un avantage d'un contrat individuel par rapport à un contrat de groupe ?
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Quelle condition est requise pour exercer l'activité d'intermédiation en opérations de banque?
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Quel est l'avantage principal du crédit immobilier pour les banques?
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Combien de mois d'expérience professionnelle est nécessaire pour être mandataire non salarié dans des fonctions liées à la banque?
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Quelle est la principale raison d'être des banques spécialisées dans le crédit immobilier?
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Quelle type de formation permet de justifier de la capacité professionnelle en opérations de banque?
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Quel critère d'évaluation est considéré comme le plus favorable pour un emprunteur?
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Les mandataires exclusifs doivent justifier d'un certain niveau de capacité professionnelle. Quel est ce niveau?
Les mandataires exclusifs doivent justifier d'un certain niveau de capacité professionnelle. Quel est ce niveau?
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Qui peut choisir l'organisme de formation pour les mandataires de services de paiement?
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Qu'est-ce qui joue un rôle essentiel dans l'évaluation d'un emprunteur par une banque?
Qu'est-ce qui joue un rôle essentiel dans l'évaluation d'un emprunteur par une banque?
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Parmi les options suivantes, laquelle est une condition pour les mandataires non exclusifs proposant des contrats de crédit immobilier?
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Quel pourcentage du revenu net mensuel est généralement accepté comme mensualité maximum par les banques?
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Quel type de services peuvent offrir les banques spécialisées en plus des prêts immobiliers?
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Combien d'années d'expérience doit être acquise avant l'immatriculation sur le registre unique de l'Orias?
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Quel comportement financier est favorable pour l'obtention d'un crédit immobilier?
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Quel type d'établissement peut offrir une formation professionnelle pour les mandataires?
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Les prêteurs spécialisés se distinguent par leur capacité à gérer quel type d'activité?
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Study Notes
Les crédits aux particuliers
- Taux de détention des crédits immobiliers : 30,1%.
- En 2022, taux de détention des crédits à la consommation : 21,8%.
- Encours des crédits à la consommation à fin mai 2023 : 203 milliards d’euros.
- Types de crédits à la consommation : financements affectés (achats de voitures, biens d’équipements), crédits renouvelables, prêts personnels.
Le refinancement
- Le refinancement, aussi appelé « rachat de crédits », consiste à regrouper plusieurs prêts en un seul.
- Permet souvent de rallonger la durée d'emprunt et de réduire les mensualités.
- Types de prêts concernés : crédits immobiliers, crédits à la consommation, crédits renouvelables, et découverts bancaires.
L'assurance emprunteur
- Près de 70% des primes d’assurances emprunteur proviennent des crédits immobiliers.
- Garanties principales : décès, invalidité/incapacité, perte d’emploi.
- Montant des cotisations d’assurance emprunteur en 2022 : 11 439 milliards d’euros.
- Les cotisations représentent 14% des contrats souscrits en délégation d’assurance.
Délégation d'assurance
- Délégation d’assurance : assurance du crédit immobilier auprès d'un assureur différent de celui de l'établissement de crédit.
- Contrat groupe : tarif unique négocié par les banques.
- Contrat individuel : adapté au profil de l'emprunteur avec couverture équivalente.
Partenaires des IOBSP
- Banques spécialisées dans le crédit immobilier : leur activité principale est la distribution de prêts.
- Processus de refinancement et optimisation des offres par des montages financiers innovants.
Critères d'évaluation des emprunteurs
- Apport personnel : meilleur dossier avec un apport plus élevé.
- Ratio d'endettement maximum : 35% du revenu net mensuel.
- Sécurité de l'emploi et ancienneté : facteurs essentiels dans l'évaluation.
- Comportement financier : relevés de comptes créditeurs et capacité d'épargne améliorent les chances d'obtenir un crédit.
Capacités professionnelles pour IOBSP
- Justification d'un diplôme ou d'une expérience professionnelle liée aux opérations bancaires requise.
- Formation professionnelle adaptée nécessaire pour valider l'exercice de l'activité.
- Mandataires exclusifs ou non doivent respecter des critères de niveau de capacité professionnelle.
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Description
Testez vos connaissances sur les crédits aux particuliers, le refinancement et l'assurance emprunteur. Ce quiz aborde divers aspects des emprunts, y compris les types de crédits et leurs garanties. Préparez-vous à approfondir votre compréhension financière !
