Crédito y Garantías: Artículo 19

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Questions and Answers

¿Cuál de las siguientes condiciones excluye a una persona de ser sujeto de crédito?

No tener antecedentes penales.

Mantener créditos en mora menores a 30 días.

Tener un empleo estable.

Ser menor de edad. (correct)

¿Qué perfil de riesgo impide que las solicitudes sean procesadas sin autorización adicional?

Perfil de riesgo B.

Perfil de riesgo C. (correct)

Perfil de riesgo E. (correct)

Perfil de riesgo A.

Las personas que mantengan créditos castigados en la Cooperativa deben tener en cuenta que:

Pueden solicitar un nuevo crédito sin restricciones.

No serán considerados sujetos de crédito. (correct)

Deben liquidar la deuda inmediatamente para obtener otro crédito.

Sólo se tomarán en cuenta las deudas en servicios básicos.

¿Quiénes son considerados sujetos no elegibles debido a antecedentes delictivos?

Personas con antecedentes delictivos con sentencia judicial. Signup and view all the answers

¿Qué ocurre con aquellos que han litigado contra la Cooperativa con fallo a su favor?

No pueden ser considerados sujetos de crédito. Signup and view all the answers

¿Qué tipo de entidades no pueden ser sujetos de crédito según las condiciones establecidas?

Fundaciones y partidos políticos. Signup and view all the answers

¿Qué implicaciones tiene tener créditos en mora por más de 60 días?

Se considera un impedimento para ser sujeto de crédito. Signup and view all the answers

Las personas que fueron expulsadas de la Cooperativa:

No pueden ser considerados sujetos de crédito jamás. Signup and view all the answers

¿Cuál de las siguientes calificaciones de riesgo crediticio indica un estado de mora mayor a 90 días?

D Signup and view all the answers

¿Qué aspecto debe considerarse al evaluar las solicitudes de crédito?

La ubicación del deudor en relación a la zona de influencia Signup and view all the answers

¿Cuál es el papel de los directivos y ejecutivos en relación a las solicitudes de crédito?

No pueden solicitar préstamos directamente en la Cooperativa Signup and view all the answers

¿Qué canal no es utilizado por la Cooperativa para receptar solicitudes de crédito?

Plataforma de redes sociales Signup and view all the answers

¿Cómo se considera una solicitud con un deudor que tiene mora en el sistema financiero de hasta 60 días?

B Signup and view all the answers

¿Cuál es la zona de influencia de menor impacto según lo descrito?

Zona de influencia secundaria Signup and view all the answers

¿Qué característica se aplica cuando la actividad del deudor está relacionada con un alto riesgo de lavado de activos?

Acciones preventivas según la debida diligencia Signup and view all the answers

¿Qué tipo de préstamos pueden solicitar directamente los directivos y ejecutivos de la Cooperativa?

Préstamos líquidos o autoliquidables Signup and view all the answers

¿Qué debe hacer la Cooperativa al recibir solicitudes de crédito en zonas de alto riesgo?

Realizar una evaluación minuciosa Signup and view all the answers

¿Qué calificación se da a un socio con 100% de cumplimiento en el sistema financiero?

AA Signup and view all the answers

Study Notes

Sujetos Excluidos de Crédito

Personas legalmente incapaces, incluidos menores de edad, no pueden ser sujetos de crédito.
Deudores con créditos en mora (más de 60 días) en la Cooperativa o instituciones financieras, no se consideran para créditos, exceptuando deudas de servicios básicos.
Personas con créditos castigados en la Cooperativa o en otras instituciones financieras no son elegibles para crédito.
Solicitantes con historial de riesgo C, D, o E deben tener una calificación "A" en créditos similares por al menos un año; necesitarán autorización especial para créditos futuros.
Personas con antecedentes delictivos o sindicados por lavado de activos no son sujetas de crédito.
Insolventes o en proceso de liquidación quedan excluidos de recibir crédito.
Entidades como iglesias, fundaciones, instituciones militares o partidos políticos no pueden solicitar créditos.
Litigante contra la Cooperativa o con fallos a favor de la institución no son considerados.

Proceso de Solicitud y Aprobación

Los directivos y personal operativo no pueden solicitar créditos directamente; sus solicitudes deben ser aprobadas internamente.
Excepción para préstamos líquidos o autoliquidables.

Calificación de Riesgo Crediticio

Clasificación desde AA (muy mínimo) hasta E (totalmente riesgoso), basada en el historial de cumplimiento y morosidad en pagos.
Un socio con un 100% de cumplimiento se califica como AA; aquellos con mora mayor a 90 días caen en la categoría D o E.

Canales de Solicitud de Crédito

Solicitudes se receptan en sucursales, stands en eventos y plataformas digitales (página web, aplicación).

Evaluación de Solicitudes

La fecha de la solicitud de crédito considera concentración de cartera, relación costo-beneficio y ubicación del deudor.
Las operaciones en áreas de alto riesgo o con posibles vínculos a lavado de activos se someterán a observación estricta.

Zonas de Influencia

Definición de zonas de influencia para la gestión de recuperación de cartera, con diferentes radios de impacto (500 metros a 10 kilómetros).
El Gerente de Negocios determina los límites específicos para cada sucursal en función de la zona.

Productos de Crédito

La Cooperativa ofrecerá productos de crédito con particularidades que se definirán en función de su área de influencia.

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Description

En este cuestionario exploraremos las condiciones bajo las cuales las personas no serán consideradas sujetas de crédito o garantes, según el Artículo 19. A través de preguntas específicas, profundizaremos en aspectos legales y de cumplimiento relacionados con la capacidad para contraer obligaciones y la situación crediticia de los solicitantes.