Questions and Answers
¿Cuál de las siguientes condiciones excluye a una persona de ser sujeto de crédito?
¿Qué perfil de riesgo impide que las solicitudes sean procesadas sin autorización adicional?
Las personas que mantengan créditos castigados en la Cooperativa deben tener en cuenta que:
¿Quiénes son considerados sujetos no elegibles debido a antecedentes delictivos?
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¿Qué ocurre con aquellos que han litigado contra la Cooperativa con fallo a su favor?
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¿Qué tipo de entidades no pueden ser sujetos de crédito según las condiciones establecidas?
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¿Qué implicaciones tiene tener créditos en mora por más de 60 días?
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Las personas que fueron expulsadas de la Cooperativa:
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¿Cuál de las siguientes calificaciones de riesgo crediticio indica un estado de mora mayor a 90 días?
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¿Qué aspecto debe considerarse al evaluar las solicitudes de crédito?
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¿Cuál es el papel de los directivos y ejecutivos en relación a las solicitudes de crédito?
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¿Qué canal no es utilizado por la Cooperativa para receptar solicitudes de crédito?
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¿Cómo se considera una solicitud con un deudor que tiene mora en el sistema financiero de hasta 60 días?
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¿Cuál es la zona de influencia de menor impacto según lo descrito?
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¿Qué característica se aplica cuando la actividad del deudor está relacionada con un alto riesgo de lavado de activos?
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¿Qué tipo de préstamos pueden solicitar directamente los directivos y ejecutivos de la Cooperativa?
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¿Qué debe hacer la Cooperativa al recibir solicitudes de crédito en zonas de alto riesgo?
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¿Qué calificación se da a un socio con 100% de cumplimiento en el sistema financiero?
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Study Notes
Sujetos Excluidos de Crédito
- Personas legalmente incapaces, incluidos menores de edad, no pueden ser sujetos de crédito.
- Deudores con créditos en mora (más de 60 días) en la Cooperativa o instituciones financieras, no se consideran para créditos, exceptuando deudas de servicios básicos.
- Personas con créditos castigados en la Cooperativa o en otras instituciones financieras no son elegibles para crédito.
- Solicitantes con historial de riesgo C, D, o E deben tener una calificación "A" en créditos similares por al menos un año; necesitarán autorización especial para créditos futuros.
- Personas con antecedentes delictivos o sindicados por lavado de activos no son sujetas de crédito.
- Insolventes o en proceso de liquidación quedan excluidos de recibir crédito.
- Entidades como iglesias, fundaciones, instituciones militares o partidos políticos no pueden solicitar créditos.
- Litigante contra la Cooperativa o con fallos a favor de la institución no son considerados.
Proceso de Solicitud y Aprobación
- Los directivos y personal operativo no pueden solicitar créditos directamente; sus solicitudes deben ser aprobadas internamente.
- Excepción para préstamos líquidos o autoliquidables.
Calificación de Riesgo Crediticio
- Clasificación desde AA (muy mínimo) hasta E (totalmente riesgoso), basada en el historial de cumplimiento y morosidad en pagos.
- Un socio con un 100% de cumplimiento se califica como AA; aquellos con mora mayor a 90 días caen en la categoría D o E.
Canales de Solicitud de Crédito
- Solicitudes se receptan en sucursales, stands en eventos y plataformas digitales (página web, aplicación).
Evaluación de Solicitudes
- La fecha de la solicitud de crédito considera concentración de cartera, relación costo-beneficio y ubicación del deudor.
- Las operaciones en áreas de alto riesgo o con posibles vínculos a lavado de activos se someterán a observación estricta.
Zonas de Influencia
- Definición de zonas de influencia para la gestión de recuperación de cartera, con diferentes radios de impacto (500 metros a 10 kilómetros).
- El Gerente de Negocios determina los límites específicos para cada sucursal en función de la zona.
Productos de Crédito
- La Cooperativa ofrecerá productos de crédito con particularidades que se definirán en función de su área de influencia.
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Description
En este cuestionario exploraremos las condiciones bajo las cuales las personas no serán consideradas sujetas de crédito o garantes, según el Artículo 19. A través de preguntas específicas, profundizaremos en aspectos legales y de cumplimiento relacionados con la capacidad para contraer obligaciones y la situación crediticia de los solicitantes.
