बैंकिंग की मूल बातें

Banking

• Definition: A financial institution that accepts deposits from the public and creates credit.

• Functions:

  • Accept deposits
  • Provide loans
  • Facilitate payments
  • Offer financial services (e.g., wealth management, currency exchange)

• Types of Banks:

  1. Commercial Banks: Offer a range of services to individuals and businesses.
  2. Investment Banks: Specialize in capital markets, underwriting, and advisory services.
  3. Savings Banks: Focus on accepting deposits and providing savings accounts.
  4. Credit Unions: Member-owned, nonprofit institutions that provide similar services to commercial banks.

• Key Concepts:

  • Interest Rates: Cost of borrowing money; can be fixed or variable.
  • Reserve Requirement: Percentage of deposits that banks must hold as reserves.
  • The Federal Reserve (or Central Bank): Regulates the banking system and implements monetary policy.

• Financial Products:

  • Loans: Personal, mortgage, auto, student loans.
  • Credit Cards: Revolving credit issued by financial institutions.
  • Savings Accounts: Interest-earning deposit accounts.
  • Current Accounts: Provide easy access to funds, typically do not earn interest.

Insurance

• Definition: A contract (policy) between an insurer and a policyholder to provide financial protection against losses.

• Functions:

  • Risk management for individuals and businesses.
  • Provides financial security in the event of unforeseen events (e.g., accidents, health issues).

• Types of Insurance:

  1. Life Insurance: Provides financial support to beneficiaries upon the insured's death.
  2. Health Insurance: Covers medical expenses for illnesses and injuries.
  3. Property Insurance: Protects against risks to property, such as homes or vehicles.
  4. Liability Insurance: Covers legal responsibilities to third parties for damages or injuries.
  5. Disability Insurance: Provides income in case of a disability that prevents working.

• Key Concepts:

  • Premium: The amount paid for insurance coverage.
  • Deductible: The out-of-pocket expense the insured must pay before coverage kicks in.
  • Claim: A request made by the policyholder for coverage or compensation for a covered loss.

• Regulatory Bodies:

  • Insurance companies are regulated at the state level in many countries, with specific authorities overseeing their operations and solvency.

• Underwriting: The process by which insurers evaluate and decide upon the risks associated with insuring a person or property.

बैंकिंग

• परिभाषा: एक वित्तीय संस्थान जो जनता से जमा स्वीकार करता है और ऋण बनाता है।
• कार्य:
  • जमा स्वीकार करना
  • ऋण प्रदान करना
  • भुगतान की सुविधा प्रदान करना
  • वित्तीय सेवाएँ प्रदान करना (जैसे, धन प्रबंधन, मुद्रा विनिमय)
• बैंकों के प्रकार:
  • वाणिज्यिक बैंक: व्यक्तियों और व्यवसायों को सेवाओं की एक श्रृंखला प्रदान करते हैं।
  • निवेश बैंक: पूंजी बाजारों, अंडरराइटिंग और सलाहकार सेवाओं में विशेषज्ञता रखते हैं।
  • बचत बैंक: जमा स्वीकार करने और बचत खाते प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
  • क्रेडिट यूनियन: सदस्य स्वामित्व वाली, गैर-लाभकारी संस्थाएँ जो वाणिज्यिक बैंकों के समान सेवाएँ प्रदान करती हैं।
• मुख्य अवधारणाएँ:
  • ब्याज दर: पैसे उधार लेने की लागत; निश्चित या परिवर्तनीय हो सकती है।
  • रिजर्व आवश्यकता: जमा का प्रतिशत जो बैंकों को रिजर्व के रूप में रखना होता है।
  • फेडरल रिजर्व (या केंद्रीय बैंक): बैंकिंग प्रणाली को नियंत्रित करता है और मौद्रिक नीति लागू करता है।
• वित्तीय उत्पाद:
  • ऋण: व्यक्तिगत, बंधक, ऑटो, छात्र ऋण।
  • क्रेडिट कार्ड: वित्तीय संस्थानों द्वारा जारी किया गया रोटेटिंग क्रेडिट।
  • बचत खाते: ब्याज अर्जित करने वाले जमा खाते।
  • चालू खाते: निधियों तक आसान पहुँच प्रदान करते हैं, आमतौर पर ब्याज अर्जित नहीं करते हैं।

बीमा

• परिभाषा: एक बीमाकर्ता और एक पॉलिसीधारक के बीच नुकसान के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए एक अनुबंध (पॉलिसी)।
• कार्य:
  • व्यक्तियों और व्यवसायों के लिए जोखिम प्रबंधन।
  • अप्रत्याशित घटनाओं (जैसे, दुर्घटनाएँ, स्वास्थ्य समस्याएँ) की स्थिति में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
• बीमा के प्रकार:
  • जीवन बीमा: बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर लाभार्थियों को वित्तीय सहायता प्रदान करता है।
  • स्वास्थ्य बीमा: बीमारियों और चोटों के लिए चिकित्सा व्यय को कवर करता है।
  • संपत्ति बीमा: घरों या वाहनों जैसी संपत्ति के जोखिमों से बचाता है।
  • दायित्व बीमा: नुकसान या चोटों के लिए तीसरे पक्षों के प्रति कानूनी जिम्मेदारियों को कवर करता है।
  • विकलांगता बीमा: काम करने से रोकने वाली विकलांगता की स्थिति में आय प्रदान करता है।
• मुख्य अवधारणाएँ:
  • प्रतिफल: बीमा कवरेज के लिए भुगतान की गई राशि।
  • कटौती: कवरेज शुरू होने से पहले बीमित व्यक्ति को भुगतान करना पड़ता है।
  • दावा: एक पॉलिसीधारक द्वारा कवर किए गए नुकसान के लिए कवरेज या मुआवजे का अनुरोध।
• नियामक निकाय:
  • कई देशों में, बीमा कंपनियों को राज्य स्तर पर विनियमित किया जाता है, जिसमें विशिष्ट अधिकारी अपने संचालन और दिवालियापन की निगरानी करते हैं।
• अंडरराइटिंग: वह प्रक्रिया जिसके द्वारा बीमाकर्ता किसी व्यक्ति या संपत्ति का बीमा करने से जुड़े जोखिमों का मूल्यांकन करते हैं और निर्णय लेते हैं।

इस क्विज में हम बैंकिंग की परिभाषा, कार्य और प्रकारों के बारे में जानेंगे। साथ ही, वित्तीय उत्पादों और प्रमुख अवधारणाओं जैसे ब्याज दरें और केंद्रीय बैंक की भूमिका पर also चर्चा करेंगे। यह क्विज आपको बैंकिंग प्रणाली की समझ增强 करने में मदद करेगा।