Podcast
Questions and Answers
Jaký typ bankovního systému je charakterizován tím, že centrální banka vykonává všechny bankovní funkce?
Jaký typ bankovního systému je charakterizován tím, že centrální banka vykonává všechny bankovní funkce?
Jaký systém umožňuje bankám poskytovat různé druhy finančních služeb, jako jsou depozitní i investiční služby?
Jaký systém umožňuje bankám poskytovat různé druhy finančních služeb, jako jsou depozitní i investiční služby?
Jaký typ bankovního systému v České republice využívá oddělení centrální banky a komerčních bank?
Jaký typ bankovního systému v České republice využívá oddělení centrální banky a komerčních bank?
Jaké má České bankovní systém otevření vůči zahraničním bankám?
Jaké má České bankovní systém otevření vůči zahraničním bankám?
Signup and view all the answers
Co je hlavní činností banky, která umožňuje pohyb kapitálu mezi přebytkovými a deficitními subjekty?
Co je hlavní činností banky, která umožňuje pohyb kapitálu mezi přebytkovými a deficitními subjekty?
Signup and view all the answers
Kdo zajišťuje zúčtování tuzemských mezibankovních plateb v České republice?
Kdo zajišťuje zúčtování tuzemských mezibankovních plateb v České republice?
Signup and view all the answers
Kolik bank a poboček včetně stavebních spořitelen bylo zaznamenáno v České republice k 31.7.2024?
Kolik bank a poboček včetně stavebních spořitelen bylo zaznamenáno v České republice k 31.7.2024?
Signup and view all the answers
Kolik bank v České republice má převládající zahraniční účast?
Kolik bank v České republice má převládající zahraniční účast?
Signup and view all the answers
Jaký je rozdíl mezi nominální a reálnou úrokovou mírou?
Jaký je rozdíl mezi nominální a reálnou úrokovou mírou?
Signup and view all the answers
Co vyjadřuje sazba „bid“ na mezibankovním trhu?
Co vyjadřuje sazba „bid“ na mezibankovním trhu?
Signup and view all the answers
Jaký je primární cíl České národní banky?
Jaký je primární cíl České národní banky?
Signup and view all the answers
Která funkce není charakteristická pro centrální banku?
Která funkce není charakteristická pro centrální banku?
Signup and view all the answers
Jaké jsou důvody vzniku centrální banky?
Jaké jsou důvody vzniku centrální banky?
Signup and view all the answers
Jaké úrokové sazby platí pro státní dluhopisy ve srovnání s rizikovými dlužníky?
Jaké úrokové sazby platí pro státní dluhopisy ve srovnání s rizikovými dlužníky?
Signup and view all the answers
Jaký typ nástroje využívá ČNB pro regulaci úrokových sazeb na trhu?
Jaký typ nástroje využívá ČNB pro regulaci úrokových sazeb na trhu?
Signup and view all the answers
Jaký je účel povinných minimálních rezerv (PMR)?
Jaký je účel povinných minimálních rezerv (PMR)?
Signup and view all the answers
Kdo má pravomoc jmenovat členy bankovní rady ČNB?
Kdo má pravomoc jmenovat členy bankovní rady ČNB?
Signup and view all the answers
Jakým způsobem vytvářejí obchodní banky bezhotovostní peníze?
Jakým způsobem vytvářejí obchodní banky bezhotovostní peníze?
Signup and view all the answers
Co stanovuje centrální banka jako povinné minimální rezervy?
Co stanovuje centrální banka jako povinné minimální rezervy?
Signup and view all the answers
Jaký je účel České exportní banky?
Jaký je účel České exportní banky?
Signup and view all the answers
Co je diskontní sazba a k čemu slouží?
Co je diskontní sazba a k čemu slouží?
Signup and view all the answers
Jak se zvýšení diskontní sazby projevuje na ekonomice?
Jak se zvýšení diskontní sazby projevuje na ekonomice?
Signup and view all the answers
Jaký typ banky je zaměřen na podporu malého a středního podnikání v ČR?
Jaký typ banky je zaměřen na podporu malého a středního podnikání v ČR?
Signup and view all the answers
Jaký ukazatel ziskovosti hodnotí průměrná aktiva banky?
Jaký ukazatel ziskovosti hodnotí průměrná aktiva banky?
Signup and view all the answers
Jak se nazývá sazba, která tvoří horní hranici pro krátkodobé úrokové sazby na peněžním trhu?
Jak se nazývá sazba, která tvoří horní hranici pro krátkodobé úrokové sazby na peněžním trhu?
Signup and view all the answers
Co je cílem povinných minimálních rezerv?
Co je cílem povinných minimálních rezerv?
Signup and view all the answers
Jak banky v ČR získávají licenci pro provozování bankovních služeb?
Jak banky v ČR získávají licenci pro provozování bankovních služeb?
Signup and view all the answers
Jak finanční ukazatele pomáhají při hodnocení hospodaření bank?
Jak finanční ukazatele pomáhají při hodnocení hospodaření bank?
Signup and view all the answers
Který z nástrojů měnové politiky ČNB slouží k odčerpání přebytečné likvidity?
Který z nástrojů měnové politiky ČNB slouží k odčerpání přebytečné likvidity?
Signup and view all the answers
Jak banky určují mezibankovní úrokové sazby?
Jak banky určují mezibankovní úrokové sazby?
Signup and view all the answers
Study Notes
Bankovní systém
- Bankovní systém je soustava bankovních institucí v zemi, zahrnující jejich vztahy s ostatními ekonomickými subjekty (domácnosti, firmy).
- Efektivnost závisí na: ekonomickém systému, rozvinutosti finančního trhu, měnové stabilitě, mezinárodním zapojení, regulaci bankovních aktivit.
- Existují různé typy systémů:
- Jednostupňový: Centrální banka plní všechny bankovní funkce.
- Dvoustupňový: Centrální banka (regulátor) a komerční banky.
- Univerzální model: Banky poskytují všechny finanční služby (depozitní, investiční).
- Model odděleného bankovnictví: Banky specializované na různé oblasti (investiční bankovnictví).
- Otevřený systém: Vysoká přítomnost zahraničních bank.
- Malý systém: Omezený vstup zahraničních bank.
- Pobočkový model: Banky s pobočkami po celé zemi.
- Unitární systém: Banky fungující centrálně bez poboček.
- Propojený systém: Banky propojené s dalšími finančními institucemi.
Bankovní systém v České republice
- České republika má dvoustupňový systém:
- Centrální banka: Česká národní banka (ČNB)
- Komerční banky: Poskytující běžné finanční služby.
- Univerzální model: České banky poskytují širokou škálu finančních služeb.
- Pobočkový model: Banky v ČR mají pobočky po celé zemi.
- Otevřený systém: Český systém je otevřený pro zahraniční banky.
- Struktura (k 31.7.2024): 52 bank a poboček (včetně stavebních spořitelen), 11 bank s českou účastí, 2 banky se státní účastí, 18 bank s převládající zahraniční účastí, 23 poboček zahraničních bank.
Banka
- Banka je akciová společnost s licencí, přijímající vklady, poskytující úvěry.
- Hlavní činnosti: finanční zprostředkování, platební styk, clearingový systém (CERTIS - ČNB), emise bezhotovostních peněz, finanční investování.
- Další činnosti: investice do cenných papírů, poskytování záruk, směnárenská činnost.
Peněžní multiplikátor
- Obchodní banky vytvářejí peníze pomocí depozit a úvěrové expanze.
- Centrální banka: vydává hotovost, vytváří rezervy, provádí měnovou politiku.
- Obchodní banky: vytvářejí bezhotovostní peníze úvěry a depozitní multiplikací, musí držet povinné minimální rezervy (PMR).
- Např. 10% PMR znamená, že 10% vkladů je u centrální banky, 90% lze poskytnout jako úvěry.
- Příklady ukázky procesu multiplikace.
Druhy bank
- Univerzální banky: Široká nabídka služeb.
- Specializované banky: Zaměřené na specifické sektory (podpora exportu, bydlení).
- Exportní banky: (Česká exportní banka).
- Záruční banky/rozvojové banky: (Národní rozvojová banka).
Právní úprava bankovnictví v ČR
- Zákon o bankách (21/1992 Sb.), o České národní bance (6/1993 Sb.)
- Nařízení EU a doporučení jsou součástí českého práva.
- Jednotná bankovní licence: Informativní povinnost vůči ČNB pro banky z EU, licenci pro banky mimo EU.
Hospodaření bank
- Hodnocení finanční situace:
- Kapitálová přiměřenost (Tier 1 kapitál k rizikově váženým aktivům).
- Rizikovost (pohledávky se selháním, poměr kapitálu Tier 1 k celkovým aktivům).
- Ziskovost ( ROAA, ROAE, čistá úroková marže - NIM).
Úrokové míry v ekonomice
- ČNB stanovuje základní sazby: diskontní sazba, 2T Repo sazba, Lombardní sazba.
- Diskontní sazba: Dolní hranice krátkodobých úrokových sazeb.
- 2T Repo sazba: Hlavní měnový nástroj ČNB (14denní splatnost).
- Lombardní sazba: Horní hranice krátkodobých úrokových sazeb.
Centrální banka
- Centrální banka má výjimečné pravomoci (emise peněz, měnová politika, regulace bank).
- Důvody pro vznik: stabilizace měnového systému, regulace bankovního sektoru, podpora státní hospodářské politiky.
Česká národní banka (ČNB)
- Řídící orgán: Bankovní rada ČNB (Guvernér, Místopředsedové...).
- Cíle: Cenová stabilita (kontrola inflace), podpora hospodářského růstu.
- Funkce: emise peněz, měnová politika, regulace a dohled nad finančním trhem.
- Nástroje měnové politiky: Přímé a nepřímé (PMR, diskontní sazba, repo sazba, lombardní sazba, operace na volném trhu).
Studying That Suits You
Use AI to generate personalized quizzes and flashcards to suit your learning preferences.
Description
Tento kvíz se zaměřuje na různé typy bankovních systémů, které existují a na jejich vliv na ekonomiku. Prozkoumá se efektivnost a úloha centrální banky. Otestujte své znalosti o struktuře a typech bankovních systémů v České republice.
