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Questions and Answers
Was ist Buchgeld?
Was ist Buchgeld?
Buchgeld ist ein gesetzliches Zahlungsmittel.
Buchgeld ist ein gesetzliches Zahlungsmittel.
False
Was ist die Grundlage des bargeldlosen Zahlungsverkehrs?
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Buchgeld
Die Differenz zwischen Kreditzinsen und den Einlagenzinsen nennt man ________.
Die Differenz zwischen Kreditzinsen und den Einlagenzinsen nennt man ________.
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Was löst bei bargeldlosen Zahlungen Buchungen auf den beteiligten Konten aus?
Was löst bei bargeldlosen Zahlungen Buchungen auf den beteiligten Konten aus?
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Was passiert mit dem Kontostand des Zahlers und des Zahlungsempfängers bei einer bargeldlosen Zahlung?
Was passiert mit dem Kontostand des Zahlers und des Zahlungsempfängers bei einer bargeldlosen Zahlung?
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Banken sind verantwortlich für den Transport und die Buchung von Geld bei bargeldlosen Zahlungen.
Banken sind verantwortlich für den Transport und die Buchung von Geld bei bargeldlosen Zahlungen.
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Welche Art von Überweisung steht für Euro-Überweisungen zur Verfügung? SEPA-__________
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Was spiegeln die Aktiva einer Bank wider?
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Was ist die am höchsten bewertete Kategorie auf der Aktivseite der Bankbilanz?
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Die Barreserve einer Bank ist immer höher als die täglich fälligen Einlagen.
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Was dominieren auf der Passivseite der Bilanz?
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Die Einlagensicherung schützt die Einlagen von ______________ direkt.
Die Einlagensicherung schützt die Einlagen von ______________ direkt.
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Welche Informationen werden benötigt, um eine Überweisung durchzuführen? (Wählen Sie alle zutreffenden Optionen aus)
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Eine Debitkarte belastet das Konto des Zahlenden sofort mit dem Zahlbetrag.
Eine Debitkarte belastet das Konto des Zahlenden sofort mit dem Zahlbetrag.
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Was ist ein SEPA-Lastschriftmandat?
Was ist ein SEPA-Lastschriftmandat?
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Bei Instant Payments werden unbare Euro-Zahlungen rund um die Uhr in __________ abgewickelt.
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Wie funktioniert das Kontaktlosverfahren per NFC?
Wie funktioniert das Kontaktlosverfahren per NFC?
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Bei Beträgen bis 50 Euro ist in der Regel eine PIN-Eingabe erforderlich.
Bei Beträgen bis 50 Euro ist in der Regel eine PIN-Eingabe erforderlich.
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Eine Transaktionsnummer (TAN) wird benötigt, um die Überweisung zu ____________ .
Eine Transaktionsnummer (TAN) wird benötigt, um die Überweisung zu ____________ .
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Ordne die Sicherheitskriterien beim bargeldlosen Zahlungsverkehr zu:
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Study Notes
Buchgeld und Banken
- Buchgeld ist ein Geld, das als Guthaben auf unseren Bankkonten liegt und nur als elektronischer Datensatz in den Computern der Banken existiert.
- Buchgeld kann in Bargeld und Bargeld in Buchgeld umgewandelt werden.
- Buchgeld ist die Grundlage des bargeldlosen Zahlungsverkehrs und wird von Konto zu Konto weitergegeben.
Funktionen von Banken
- Banken bieten Kredite an private Haushalte, Unternehmen und den Staat an.
- Banken bieten die Möglichkeit, Geld aufzubewahren und anzulegen.
- Banken arbeiten eng zusammen, um Zahlungen schnell und sicher von einem Konto auf das andere zu leiten.
- Banken bieten weitere Dienstleistungen rund ums Geld an.
Arten von Banken in Deutschland
- Universalbanken: bieten eine breite Palette an Bankdienstleistungen an.
- Spezialbanken: sind auf bestimmte Geschäfte ausgerichtet, wie z.B. Realkreditinstitute oder Bausparkassen.
- Kreditbanken: umfassen die Großbanken, Regionalbanken, sonstige Kreditbanken und die Zweigstellen ausländischer Banken.
- Sparkassen: sind öffentlich-rechtlich oder privatwirtschaftlich organisiert und bieten viele Arten von Bankgeschäften an.
- Genossenschaftsbanken: sind in erster Linie Banken für mittlere und kleinere Unternehmen sowie Privatkunden.
Bankgeschäfte
- Kreditgeschäft: Gewährung von Krediten an Nichtbanken.
- Einlagengeschäft: Hereinnahme von Einlagen von Nichtbanken.
- Depotgeschäft: Verwahrung und Verwaltung von Wertpapieren.
- Pfandbriefgeschäft: Ausgabe von Pfandbriefen (gedeckte Schuldverschreibungen).
Bankbilanz
- Aktiva: Summe der Vermögenswerte einer Bank.
- Passiva: Summe der Verbindlichkeiten einer Bank.
- Barreserve: Bestand an Bargeld und Guthaben auf den Konten der Deutschen Bundesbank.
- Kredite an Nichtbanken: Darlehen an Unternehmen, private Haushalte und öffentliche Stellen.
- Wertpapiere: marktgängige Wertpapiere als ertragbringende Liquiditätsreserve.
Aufsicht und Einlagensicherung
- Bankenaufsicht: Die Bankenaufsicht kontrolliert und überwacht die Banken, um sicherzustellen, dass sie ihre Geschäfte sicher und solide betreiben.
- Einlagensicherung: Die Einlagensicherung haftet für die Einlagen der Kunden, falls eine Bank zahlungsunfähig wird.### Bankenaufsicht
- Die Bankenaufsicht ist eine Voraussetzung für ein stabiles Finanzsystem.
- Sie überwacht die Geschäftstätigkeit und das Risikomanagement der Banken und soll Bankenkrisen verhindern.
Risikomanagement
- Banken müssen einen ausreichenden Teil ihrer Mittel so anlegen, dass sie unerwartete Ansprüche ihrer Gläubiger jederzeit befriedigen können.
- Sie müssen auch in genau bestimmtem Maße über Liquidität verfügen, also über genügend Zahlungsmittel, die sofort einsetzbar sind.
Einlagensicherung
- Die Einlagensicherung schützt die Einlagen von Bankkunden direkt vor dem Verlust ihrer Einlagen bei ihrer Bank.
- Sie leistet so einen Beitrag zur Stabilität des Finanzsystems.
Bankenunion
- Die Bankenunion umfasst den Einheitlichen Aufsichtsmechanismus (Single Supervisory Mechanism, SSM) und eine gemeinsame europäische Einlagensicherung.
- Der SSM ist Teil der Bankenunion und wurde 2014 im Euroraum eingeführt.
bargeldloser Zahlungsverkehr
- Der bargeldlose Zahlungsverkehr ermöglicht die Übertragung von Buchgeld zwischen Konten.
- Die Banken sorgen dafür, dass das Geld zwischen den Konten "transportiert" wird.
Organisation des bargeldlosen Zahlungsverkehrs
- Die Banken sind direkt oder über Gironetze miteinander verbunden.
- Clearinghäuser stellen die gegenseitigen Forderungen und Verbindlichkeiten der Banken fest und wickeln diese ab.
Einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum (SEPA)
- SEPA vereinheitlicht den bargeldlosen Euro-Zahlungsverkehr im Euroraum.
- Innerhalb des SEPA-Raums werden keine Unterschiede mehr zwischen nationalen und grenzüberschreitenden Zahlungen gemacht.
IBAN
- Die IBAN (International Bank Account Number) ist bei bargeldlosen Zahlungen in Euro zu verwenden.
- Sie umfasst in Deutschland 22 Stellen und besteht aus Land, Bankleitzahl, Kontonummer und Prüfziffer.
TARGET2
- TARGET2 ist ein Zahlungsverkehrssystem des Eurosystems.
- Es ermöglicht die Abwicklung von Zahlungen mit hohen Beträgen innerhalb von Sekunden.
- Über TARGET2 fließen pro Tag im Durchschnitt rund 370.000 Zahlungen im Wert von circa 1,8 Billionen Euro.
Individualzahlungsverkehr
- Der Individualzahlungsverkehr umfasst Zahlungen mit hohen Beträgen, die individuell abgewickelt werden.
- TARGET2 wird dafür genutzt, um Zahlungen innerhalb des Euroraums abzuwickeln.
TARGET2-Salden
- Die TARGET2-Salden entstehen, indem Forderungen und Verbindlichkeiten zwischen den Zentralbanken miteinander verrechnet und am Ende eines Geschäftstages in einem einzigen Saldo zusammengefasst werden.
Bargeldlos bezahlen
- Überweisungen und Lastschriften stehen für bargeldlose Zahlungen im SEPA-Raum zur Verfügung.
- Der Dauerauftrag ist eine besondere Form der Überweisung für regelmäßig wiederkehrende Zahlungen mit gleichbleibender Höhe.
Instant Payments
- Instant Payments ermöglichen unbare Euro-Zahlungen in Sekundenschnelle.
- Der überwiesene Betrag steht sofort auf dem anderen Konto zur Verfügung.
- Instant Payments werden unabhängig von Bankarbeitstagen durchgeführt.### Zahlungsverkehr 24/7/365
- Der Zahlungsverkehr ist rund um die Uhr an jeden Tag des Jahres möglich.
- Dieser Service ermöglicht es Banken, ihren Kunden Echtzeit-Zahlungen anzubieten.
Lastschrift
- Einzug von einem Konto durch einen Zahlungsempfänger mit Genehmigung des Zahlers.
- Geeignet für unregelmäßige oder variierende Zahlungen.
- Mit der Schaffung des einheitlichen SEPA-Raums werden Lastschriften einheitlich abgewickelt.
- Es wird ein SEPA-Lastschriftmandat benötigt, das sowohl die Zustimmung des Zahlers als auch den Auftrag an die eigene Bank umfasst.
SEPA-Lastschrift
- Ermöglicht eine Rückabwicklung der Zahlung durch den Zahler innerhalb von 8 Wochen.
- Fehlt das Mandat, wird die Frist auf 13 Monate verlängert.
- SEPA-Lastschriftmandat umfasst eine Gläubiger-Identifikationsnummer und eine Mandatsreferenz.
Debitkarte
- ermöglicht bargeldlose Zahlungen an Ladenkassen.
- Die Debitkarte wird meistens mit der Eröffnung eines Girokontos in Deutschland an die Kontoinhaber herausgegeben.
- Der Zahler autorisiert die Zahlung durch Eingabe einer persönlichen Identifikationsnummer (PIN) am Terminal.
- Es gibt zwei unterschiedliche Zahlverfahren, die sich durch die Zahlungsgarantie und die Höhe der Kosten für den Händler unterscheiden.
Kreditkarte
- Ermöglicht bargeldlose Zahlungen an Kassen.
- Das Konto wird nicht sofort belastet, sondern erst zu einem späteren Zeitpunkt.
- Der Zahler erhält einen zinslosen Kredit für einige Zeit.
- Wird der ausstehende Betrag nicht oder nicht vollständig beglichen, müssen die Karteninhaber für den offenen Betrag Zinsen zahlen.
Kontaktlos Zahlen
- Ermöglicht durch NFC-Technologie.
- Der eigentliche Bezahlvorgang dauert weniger als eine Sekunde.
- Bei Beträgen bis 50 Euro ist in der Regel keine PIN-Eingabe erforderlich.
Online-Bezahlverfahren
- Ermöglicht Einkaufen im Internet durch Überweisung, Lastschrift oder Kreditkarte.
- Spezielle Internetbezahlverfahren wie "giropay" oder "Sofortüberweisung" nutzen eine Onlinebanking-Anwendung.
- PayPal ermöglicht das Einkaufen im Internet durch ein PayPal-Benutzerkonto.
Sicherheit im bargeldlosen Zahlungsverkehr
- Ein zentraler Aspekt ist die Prüfung durch Banken und Anbieter von Zahlungsdiensten, ob die Zahlung tatsächlich von einer berechtigten Person veranlasst wurde.
- Traditionell wird die persönliche Unterschrift genutzt.
- Es gibt weitere Verfahren, die auf das Online-Banking und Zahlvorgänge im Internet ausgelegt sind, wie PIN, Passwort, Fingerabdruck, Iris-Erkennung und Gesichtserkennung.
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Description
Quiz über Banken und Buchgeld: Bedeutung, Funktionen und Unterschiede zwischen Münzen, Banknoten und Buchgeld.
