Assurance Vie

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Questions and Answers

Quels sont les détails importants de la police d'assurance? (Sélectionnez toutes les réponses qui s'appliquent)

Mode de paiement des primes (correct)

Personne assurée (correct)

Bénéficiaire (correct)

Proposant ou titulaire de police (correct)

Quel est le rôle du représentant dans le processus d'évaluation des risques?

Le rôle du représentant est de...

Qu'est-ce que le Programme de qualification en assurance de personnes (PQAP) vise à préparer?

l'examen pour les futurs représentants inscrits au Programme de qualification en assurance de personnes (PQAP)

Qu'est-ce que l'espérance de vie?

Le nombre moyen d'années qu'une personne peut s'attendre à vivre à partir de son âge actuel. Signup and view all the answers

Vrai ou faux: La justification du montant de la protection est un élément important à considérer pour la proposition de police d'assurance.

True Signup and view all the answers

Quels sont les objectifs visés par le module d’assurance vie du PQAP?

Recommander des produits individuels et collectifs d’assurance vie adaptés à la situation et aux besoins des clients Signup and view all the answers

Quelle est l'importance de maîtriser les connaissances, les stratégies et les habiletés abordées dans chaque chapitre?

afin de réussir le module correspondant de l’examen de certification du PQAP Signup and view all the answers

Quelle est la probabilité de décès pour un homme canadien tout juste âgé de 65 ans selon les données de Statistique Canada?

1,116 % Signup and view all the answers

Que favorise la relecture régulière des éléments et sous-éléments de la compétence?

La compréhension de la nature et de la portée de la compétence évaluée Signup and view all the answers

Quelle est la signification de l'assurance vie temporaire?

L'assurance pour une période déterminée avec une prime fixe. Signup and view all the answers

Quels sont les bénéficiaires de l'assurance vie temporaire renouvelable?

Les assurés ont la possibilité de renouveler la police avec des tarifs garantis dans certaines conditions. Signup and view all the answers

Associez chaque type d'assurance vie à sa définition: 1. Assurance vie entière 2. Assurance vie temporaire 100 ans 3. Assurance vie universelle

<ol> <li>Assurance vie entière = Assurance permanente avec primes flexibles et prestations de décès garanties.</li> <li>Assurance vie temporaire 100 ans = Assurance pour une durée de 100 ans avec prestations au décès.</li> <li>Assurance vie universelle = Assurance avec des composantes d'assurance et de placement.</li> </ol> Signup and view all the answers

Quelles sont les informations personnelles demandées lors de la souscription d'une assurance vie?

Renseignements personnels et médicaux Signup and view all the answers

Quels sont les types d'évaluation des risques effectués par la compagnie d'assurance lors de la souscription?

Rapport sur les antécédents de conduite automobile Signup and view all the answers

L'âge et le sexe sont des facteurs ayant un impact sur la tarification de l'assurance vie.

True Signup and view all the answers

Qu'est-ce que la réassurance en assurance vie? La réassurance consiste en la cession d'une partie du __________ par la compagnie d'assurance à un autre assureur.

risque Signup and view all the answers

Associez les catégories de risques avec leurs impacts sur la tarification en assurance vie:

Catégorie moyenne = Impact sur les tarifs standards Catégorie privilégiée = Tarifs préférentiels Surprimes = Augmentation des tarifs Exclusions = Certains risques non couverts Signup and view all the answers

Quelle est l'espérance de vie pour les femmes à l'âge de 1 an?

83,5 ans Signup and view all the answers

Quelle est la probabilité de décès la plus élevée pour les hommes entre 0 et 10 ans?

0,485 % Signup and view all the answers

Quelle est la probabilité de décès pour les femmes à l'âge de 10 ans? ____ %

0,007 Signup and view all the answers

Study Notes

Le manuel est un outil de préparation à l'examen pour les futurs représentants inscrits au Programme de qualification en assurance de personnes (PQAP).
Le contenu aidera les postulants à développer la compétence visée par le module d'assurance vie du Curriculum du PQAP : Recommander des produits individuels et collectifs d'assurance vie adaptés à la situation et aux besoins des clients.

Avant-propos

La première page de chaque chapitre présente les éléments et sous-éléments de la compétence du module qui seront couverts.
Les postulants doivent maîtriser les connaissances, les stratégies et les habiletés abordées dans chaque chapitre afin de réussir le module correspondant de l'examen de certification du PQAP.

Introduction au module d'assurance vie

Le risque de décès est un événement aléatoire qui peut avoir des impacts financiers potentiels sur les personnes proches.
Les impacts financiers potentiels du décès incluent :
- La perte de revenu
- La perte du soutien familial
- Le remboursement de dette
- L'impôt sur le revenu
- L'accumulation et protection du patrimoine
Les stratégies de gestion du risque incluent :
- L'évitement du risque
- La réduction du risque
- L'acceptation du risqueHere are the study notes for the text:

Chapitre 1: Assurance vie temporaire

La police d'assurance vie temporaire assure une protection pour une période définie (ex. 10 ans, 20 ans, etc.)
La prime est payable pour une période définie (ex. 10 ans, 20 ans, etc.)
La prestation de décès est versée si le décès survient pendant la période d'assurance
Les primes sont généralement plus élevées que celles des polices d'assurance vie permanente

Chapitre 2: Assurance vie entière

La police d'assurance vie entière assure une protection pour toute la vie de l'assuré
La prime est payable pour une période définie (ex. 10 ans, 20 ans, etc.) ou pour toute la vie
La prestation de décès est versée à tout moment, même après la fin de la période de paiement des primes
La réserve actuarielle est accumulée et peut être utilisée pour financer les coûts de l'assurance

Chapitre 3: Assurance vie universelle

La police d'assurance vie universelle est une combinaison d'assurance vie temporaire et d'investissement
La prime est payable pour une période définie (ex. 10 ans, 20 ans, etc.) ou pour toute la vie
La prestation de décès est versée à tout moment, même après la fin de la période de paiement des primes
La composante d'investissement peut être utilisée pour accumuler une valeur de rachat

Chapitre 4: Avenants et garanties complémentaires

Les avenants sont des garanties supplémentaires qui peuvent être ajoutées à une police d'assurance vie
Les garanties complémentaires peuvent inclure la prestation accélérée en cas de décès, la garantie d'invalidité, etc.
Les avenants et les garanties complémentaires peuvent augmenter la prime

Chapitre 5: Assurance collective

L'assurance collective est une police d'assurance vie souscrite par un employeur pour ses employés
La police est généralement souscrite pour une période définie (ex. 10 ans, 20 ans, etc.)
La prestation de décès est versée si le décès survient pendant la période d'assurance
Les employés peuvent avoir le droit de transformation de leur police en police individuelle

Chapitre 6: Imposition de l'assurance vie

L'imposition de l'assurance vie dépend du type de police et des gains accumulés
Les gains sur police peuvent être imposables
Les primes peuvent être déductées des impôts
Les stratégies fiscales peuvent inclure l'utilisation de la police comme nantissement, la transformation de la valeur de rachat en rente, etc.

Chapitre 7: Assurance vie pour les entreprises

L'assurance vie pour les entreprises est utilisée pour protéger l'entreprise en cas de décès d'un dirigeant clé
La police peut être utilisée pour financer les coûts de l'entreprise
Les stratégies d'assurance vie pour les entreprises peuvent inclure l'assurance "personne clé", la convention de rachat, etc.

Note: These study notes are a summary of the main points from the text, and are not exhaustive.### Fonctionnement de la convention de rachat

La convention de rachat est un accord entre l'acheteur et le vendeur qui garantit la vente d'actions à un prix fixe
Elle permet une garantie pour l'acheteur et une valorisation de la part sociale pour le vendeur

Importance des conventions de rachat

L'acheteur est garanti car la convention de rachat lui garantit une vente à un prix fixe
La valeur garantie est définie à l'avance et protège l'acheteur d'une perte de valeur
La vente obligatoire est une garantie pour le vendeur qui est assuré de vendre ses actions à un prix fixe
Le financement garanti par l'assurance vie est possible grâce à la convention de rachat

Financement selon la méthode croisée

La méthode croisée est un mécanisme de financement qui permet de définir le prix de vente des actions

Financement selon la méthode assurance détenue par l'entreprise

La méthode de l'assurance détenue par l'entreprise est un mécanisme de financement qui utilise l'assurance vie pour garantir la vente des actions
Le compte de dividendes en capital (CDC) est utilisé pour définir la valeur des actions
La méthode de l'assurance détenue par l'entreprise fonctionne en détachant une partie des dividendes pour financer l'achat des actions
La méthode du régime de rachat d'actions est un mécanisme de financement qui permet de définir le prix de vente des actions

Processus d'évaluation des risques

Le processus d'évaluation des risques comprend la proposition, la souscription, l'émission et la livraison de la police
Le représentant joue un rôle important dans la proposition et l'évaluation des risques

Proposition et évaluation des risques

La proposition est la première étape du processus d'évaluation des risques
La proposition comprend les détails de la police, tels que le proposant, la personne assurée, le bénéficiaire et le type de police
Les avenants et les garanties complémentaires peuvent être ajoutés à la police
Le mode de paiement des primes et les options de participations doivent être définis
Le proposant doit démontrer sa capacité financière et son intérêt assurable
La justification du montant de la protection doit être fournie
Les antécédents d'assurance doivent être pris en compte lors de la proposition

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Description

Préparez-vous à l'examen du Programme de qualification en assurance de personnes avec ce manuel de préparation. Cette 9e édition, sortie en 2022, vous aide à maîtriser les concepts clés pour réussir votre examen.

Assurance Vie - Examen PQAP, 9e édition

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