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Questions and Answers
Quels sont les détails importants de la police d'assurance? (Sélectionnez toutes les réponses qui s'appliquent)
Quel est le rôle du représentant dans le processus d'évaluation des risques?
Le rôle du représentant est de...
Qu'est-ce que le Programme de qualification en assurance de personnes (PQAP) vise à préparer?
l'examen pour les futurs représentants inscrits au Programme de qualification en assurance de personnes (PQAP)
Qu'est-ce que l'espérance de vie?
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Vrai ou faux: La justification du montant de la protection est un élément important à considérer pour la proposition de police d'assurance.
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Quels sont les objectifs visés par le module d’assurance vie du PQAP?
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Quelle est l'importance de maîtriser les connaissances, les stratégies et les habiletés abordées dans chaque chapitre?
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Quelle est la probabilité de décès pour un homme canadien tout juste âgé de 65 ans selon les données de Statistique Canada?
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Que favorise la relecture régulière des éléments et sous-éléments de la compétence?
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Quelle est la signification de l'assurance vie temporaire?
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Quels sont les bénéficiaires de l'assurance vie temporaire renouvelable?
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Associez chaque type d'assurance vie à sa définition: 1. Assurance vie entière 2. Assurance vie temporaire 100 ans 3. Assurance vie universelle
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Quelles sont les informations personnelles demandées lors de la souscription d'une assurance vie?
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Quels sont les types d'évaluation des risques effectués par la compagnie d'assurance lors de la souscription?
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L'âge et le sexe sont des facteurs ayant un impact sur la tarification de l'assurance vie.
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Qu'est-ce que la réassurance en assurance vie? La réassurance consiste en la cession d'une partie du __________ par la compagnie d'assurance à un autre assureur.
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Associez les catégories de risques avec leurs impacts sur la tarification en assurance vie:
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Quelle est l'espérance de vie pour les femmes à l'âge de 1 an?
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Quelle est la probabilité de décès la plus élevée pour les hommes entre 0 et 10 ans?
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Quelle est la probabilité de décès pour les femmes à l'âge de 10 ans? ____ %
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Study Notes
Assurance Vie
- Le manuel est un outil de préparation à l'examen pour les futurs représentants inscrits au Programme de qualification en assurance de personnes (PQAP).
- Le contenu aidera les postulants à développer la compétence visée par le module d'assurance vie du Curriculum du PQAP : Recommander des produits individuels et collectifs d'assurance vie adaptés à la situation et aux besoins des clients.
Avant-propos
- La première page de chaque chapitre présente les éléments et sous-éléments de la compétence du module qui seront couverts.
- Les postulants doivent maîtriser les connaissances, les stratégies et les habiletés abordées dans chaque chapitre afin de réussir le module correspondant de l'examen de certification du PQAP.
Introduction au module d'assurance vie
- Le risque de décès est un événement aléatoire qui peut avoir des impacts financiers potentiels sur les personnes proches.
- Les impacts financiers potentiels du décès incluent :
- La perte de revenu
- La perte du soutien familial
- Le remboursement de dette
- L'impôt sur le revenu
- L'accumulation et protection du patrimoine
- Les stratégies de gestion du risque incluent :
- L'évitement du risque
- La réduction du risque
- L'acceptation du risqueHere are the study notes for the text:
Chapitre 1: Assurance vie temporaire
- La police d'assurance vie temporaire assure une protection pour une période définie (ex. 10 ans, 20 ans, etc.)
- La prime est payable pour une période définie (ex. 10 ans, 20 ans, etc.)
- La prestation de décès est versée si le décès survient pendant la période d'assurance
- Les primes sont généralement plus élevées que celles des polices d'assurance vie permanente
Chapitre 2: Assurance vie entière
- La police d'assurance vie entière assure une protection pour toute la vie de l'assuré
- La prime est payable pour une période définie (ex. 10 ans, 20 ans, etc.) ou pour toute la vie
- La prestation de décès est versée à tout moment, même après la fin de la période de paiement des primes
- La réserve actuarielle est accumulée et peut être utilisée pour financer les coûts de l'assurance
Chapitre 3: Assurance vie universelle
- La police d'assurance vie universelle est une combinaison d'assurance vie temporaire et d'investissement
- La prime est payable pour une période définie (ex. 10 ans, 20 ans, etc.) ou pour toute la vie
- La prestation de décès est versée à tout moment, même après la fin de la période de paiement des primes
- La composante d'investissement peut être utilisée pour accumuler une valeur de rachat
Chapitre 4: Avenants et garanties complémentaires
- Les avenants sont des garanties supplémentaires qui peuvent être ajoutées à une police d'assurance vie
- Les garanties complémentaires peuvent inclure la prestation accélérée en cas de décès, la garantie d'invalidité, etc.
- Les avenants et les garanties complémentaires peuvent augmenter la prime
Chapitre 5: Assurance collective
- L'assurance collective est une police d'assurance vie souscrite par un employeur pour ses employés
- La police est généralement souscrite pour une période définie (ex. 10 ans, 20 ans, etc.)
- La prestation de décès est versée si le décès survient pendant la période d'assurance
- Les employés peuvent avoir le droit de transformation de leur police en police individuelle
Chapitre 6: Imposition de l'assurance vie
- L'imposition de l'assurance vie dépend du type de police et des gains accumulés
- Les gains sur police peuvent être imposables
- Les primes peuvent être déductées des impôts
- Les stratégies fiscales peuvent inclure l'utilisation de la police comme nantissement, la transformation de la valeur de rachat en rente, etc.
Chapitre 7: Assurance vie pour les entreprises
- L'assurance vie pour les entreprises est utilisée pour protéger l'entreprise en cas de décès d'un dirigeant clé
- La police peut être utilisée pour financer les coûts de l'entreprise
- Les stratégies d'assurance vie pour les entreprises peuvent inclure l'assurance "personne clé", la convention de rachat, etc.
Note: These study notes are a summary of the main points from the text, and are not exhaustive.### Fonctionnement de la convention de rachat
- La convention de rachat est un accord entre l'acheteur et le vendeur qui garantit la vente d'actions à un prix fixe
- Elle permet une garantie pour l'acheteur et une valorisation de la part sociale pour le vendeur
Importance des conventions de rachat
- L'acheteur est garanti car la convention de rachat lui garantit une vente à un prix fixe
- La valeur garantie est définie à l'avance et protège l'acheteur d'une perte de valeur
- La vente obligatoire est une garantie pour le vendeur qui est assuré de vendre ses actions à un prix fixe
- Le financement garanti par l'assurance vie est possible grâce à la convention de rachat
Financement selon la méthode croisée
- La méthode croisée est un mécanisme de financement qui permet de définir le prix de vente des actions
Financement selon la méthode assurance détenue par l'entreprise
- La méthode de l'assurance détenue par l'entreprise est un mécanisme de financement qui utilise l'assurance vie pour garantir la vente des actions
- Le compte de dividendes en capital (CDC) est utilisé pour définir la valeur des actions
- La méthode de l'assurance détenue par l'entreprise fonctionne en détachant une partie des dividendes pour financer l'achat des actions
- La méthode du régime de rachat d'actions est un mécanisme de financement qui permet de définir le prix de vente des actions
Processus d'évaluation des risques
- Le processus d'évaluation des risques comprend la proposition, la souscription, l'émission et la livraison de la police
- Le représentant joue un rôle important dans la proposition et l'évaluation des risques
Proposition et évaluation des risques
- La proposition est la première étape du processus d'évaluation des risques
- La proposition comprend les détails de la police, tels que le proposant, la personne assurée, le bénéficiaire et le type de police
- Les avenants et les garanties complémentaires peuvent être ajoutés à la police
- Le mode de paiement des primes et les options de participations doivent être définis
- Le proposant doit démontrer sa capacité financière et son intérêt assurable
- La justification du montant de la protection doit être fournie
- Les antécédents d'assurance doivent être pris en compte lors de la proposition
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Description
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