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Questions and Answers
Quel terme désigne le montant payé par l'assuré pour sa couverture d'assurance ?
Quel terme désigne le montant payé par l'assuré pour sa couverture d'assurance ?
Quelle est la définition de la prime acquise ?
Quelle est la définition de la prime acquise ?
Quelle méthode est utilisée pour classifier chaque risque et calculer la prime associée ?
Quelle méthode est utilisée pour classifier chaque risque et calculer la prime associée ?
Qu'est-ce que représente une unité d'exposition dans le contexte de l'assurance ?
Qu'est-ce que représente une unité d'exposition dans le contexte de l'assurance ?
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Comment peut-on définir les primes non acquises ?
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Le profit de souscription est calculé en soustrayant quels éléments des primes ?
Le profit de souscription est calculé en soustrayant quels éléments des primes ?
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Quel est un facteur qui peut influencer la décision d'une compagnie d'assurance quant à la cible de profit de souscription ?
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Quel type de profit pourrait une compagnie d'assurance réduire pour favoriser une croissance à court terme ?
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Quel type de profit est considéré comme une source de revenu pour une compagnie d'assurance ?
Quel type de profit est considéré comme une source de revenu pour une compagnie d'assurance ?
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La décision d'une compagnie d'assurance d'investir à long terme dépend principalement de quoi ?
La décision d'une compagnie d'assurance d'investir à long terme dépend principalement de quoi ?
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Quelle caractéristique est essentielle pour que la base d'exposition soit considérée comme bonne ?
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Quel est un risque associé au changement de base d'exposition ?
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Pourquoi la base d'exposition devrait-elle être cohérente d'un risque à l'autre ?
Pourquoi la base d'exposition devrait-elle être cohérente d'un risque à l'autre ?
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Quel facteur devrait être sélectionné comme base d'exposition afin d'être proportionnel aux sinistres espérés ?
Quel facteur devrait être sélectionné comme base d'exposition afin d'être proportionnel aux sinistres espérés ?
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À quoi doit-on être particulièrement attentif lors de la sélection d'une base d'exposition historique ?
À quoi doit-on être particulièrement attentif lors de la sélection d'une base d'exposition historique ?
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Quelle méthode est considérée comme plus simple et directe pour déterminer le niveau de taux global?
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Quel est le résultat de la méthode du taux de sinistre?
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Pour quelles raisons la méthode de la prime pure est-elle particulièrement utile?
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Quelle démarche est propre à la méthode du taux de sinistre?
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Quelle mesure de perte est utilisée par la méthode de la prime pure?
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Quelles unités la méthode de la prime pure nécessite-t-elle pour ses calculs?
Quelles unités la méthode de la prime pure nécessite-t-elle pour ses calculs?
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Quel est un inconvénient potentiel de la méthode du taux de sinistre?
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Quel exemple correspond à la méthode de la prime pure?
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Quelle est la principale caractéristique de la prime pure comme mentionnée dans l'approche de tarification?
Quelle est la principale caractéristique de la prime pure comme mentionnée dans l'approche de tarification?
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Quel est l'objectif de l'ajustement à l'approche de la prime pure?
Quel est l'objectif de l'ajustement à l'approche de la prime pure?
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Qu'est-ce qui doit être à un niveau projeté et ultime lors du calcul des différentiels indiqués?
Qu'est-ce qui doit être à un niveau projeté et ultime lors du calcul des différentiels indiqués?
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Quelle affirmation est vraie concernant l’approche des taux de sinistre?
Quelle affirmation est vraie concernant l’approche des taux de sinistre?
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Quel impact a l'ignorance de la corrélation entre les variables de territoire et de montant d’assurance?
Quel impact a l'ignorance de la corrélation entre les variables de territoire et de montant d’assurance?
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Pourquoi utilise-t-on la prime au dénominateur dans l'approche du taux de sinistre?
Pourquoi utilise-t-on la prime au dénominateur dans l'approche du taux de sinistre?
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Quels sont les différentiels indiqués issus de l'ajustement des montants d'assurance?
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Quelle condition doit une prime pure respecter pour être utilisée correctement?
Quelle condition doit une prime pure respecter pour être utilisée correctement?
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Study Notes
Prix de l’assurance
- Le prix d’une police d’assurance correspond à la somme du coût et du profit.
- L’assurance est différente des autres biens et services car le coût ultime n’est pas connu au moment de la vente.
Prime d’assurance
- La prime est le prix d’une police d’assurance.
- Elle varie en fonction des caractéristiques du risque.
- Le taux est la prime par unité d’exposition.
- Un manuel de tarification permet de classifier les risques et de calculer les primes associées.
- Il existe plusieurs types de primes :
- Primes écrites : Primes des polices écrites durant une période déterminée.
- Primes en force : Prime totale du terme des polices qui sont en effet à une certaine date.
- Primes acquises : Portion des primes écrites pour laquelle la couverture a déjà été fournie à une certaine date.
- Primes non acquises : Portion des primes écrites pour laquelle la couverture n’a pas déjà été fournie à une certaine date.
Unité d’exposition
- L’unité d’exposition sert de base pour le calcul de la prime d’assurance et mesure l’exposition aux sinistres d’une police.
- Une bonne base d’exposition devrait :
- Être proportionnelle aux sinistres espérés.
- Être pratique.
- Tenir compte des bases d’exposition historiques.
Risques commerciaux et Période de projection
- Les grands risques commerciaux représentent un défi particulier pour la tarification et l’utilisation d’une base d’exposition conventionnelle.
- La période de projection correspond à la durée de l’assurance.
Frais d’assurance
- Frais encourus à l’émission : Frais initialement engagés lors de la mise en place de la police.
- Frais durant toute la durée de contrat : Frais récurrents engagés pendant toute la durée de la police.
Profit de souscription
- Le profit de souscription est l’un des deux piliers du profit d’une compagnie d’assurance.
- Profit de souscription = primes – sinistres – frais de règlement de sinistres – frais de souscription.
- Le profit de souscription cible peut varier entre les compagnies et les lignes d’affaires.
Taux de sinistre permis (PLR)
- Correspond au pourcentage de la prime qui peut être utilisé pour payer les sinistres.
Indiqué global
- Deux approches équivalentes pour déterminer le niveau de taux global :
- Méthode de la prime pure : Simple et directe.
- Méthode du taux de sinistre : Plus fréquemment utilisée.
Détermination des différentiels indiqués
- Trois approches pour déterminer les différentiels indiqués :
- Prime pure : Se base sur l’expérience passée et une distribution uniforme des unités d’exposition.
- Taux de sinistre : Se base sur la prime au dénominateur, permettant d’ajuster pour le biais des montants d’assurance.
- Prime pure ajustée : Ajuste les unités d’exposition par le différentiel moyen pour limiter l’impact des biais dans la distribution.
Conclusion
- Le choix de la méthode de tarification dépend des besoins spécifiques de la compagnie d’assurance.
- Il est important de tenir compte des biais et des distorsions potentielles lors de l’utilisation d’une méthode de tarification.
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Description
Ce quiz explore les concepts fondamentaux liés aux prix des polices d'assurance et à la tarification des risques. Il couvre les différents types de primes, leurs caractéristiques et leur calcul. Testez vos connaissances sur l'assurance et sa dynamique de prix !
