Asesoramiento en Productos de Inversión

Las condiciones generales del contrato de seguro deben ser claras, precisas y no pueden perjudicar al asegurado. Se deben incluir en la propuesta de seguro o en la póliza, y se debe proporcionar una copia al asegurado.

Las cláusulas limitativas de los derechos de los asegurados deben ser destacadas y aceptadas por escrito. Estas son cláusulas que reducen o limitan la cobertura del seguro en algunos casos específicos.

La Administración Pública vigila las condiciones generales de los contratos de seguros para asegurarse de que sean justas para los asegurados.

La póliza del seguro debe describir claramente las coberturas, exclusiones y limitaciones de manera destacada.

Las pólizas de seguro deben incluir información sobre la naturaleza del riesgo cubierto, incluyendo las coberturas, exclusiones y limitaciones.

El asegurador debe comunicar cualquier cambio en el contrato de seguro con una antelación mínima de dos meses.

Una subida de precios sin el consentimiento por escrito del cliente se considera una novación extintiva, lo que significa que el contrato puede ser rescindido.

Las cláusulas "claim made" son importantes en seguros de responsabilidad civil, ya que cubren daños que ocurrieron durante el período de la póliza, incluso si la reclamación se presenta después de que la póliza haya expirado.

Cláusulas que limitan la cobertura de las responsabilidades que se producen después de la vigencia de la póliza.

Cláusulas que limitan la cobertura de las responsabilidades que se producen antes de la vigencia de la póliza.

Regula las cláusulas que limitan la cobertura de responsabilidades, estableciendo que deben cumplir con los requisitos del artículo 3 de la Ley de Contrato de Seguro.

Principio que establece que los distribuidores de seguros deben actuar con honestidad, equidad y profesionalidad en beneficio de sus clientes.

Principio que establece que la información proporcionada por los distribuidores de seguros a sus clientes debe ser precisa, clara y no engañosa.

Principio que establece que los distribuidores de seguros no pueden ser remunerados ni evaluar el rendimiento de sus empleados de manera que entre en conflicto con su obligación de actuar en el mejor interés de sus clientes.

Intermediarios de seguros que ofrecen asesoramiento personalizado y objetivo basado en un análisis de las necesidades del cliente.

Intermediarios de seguros que están contractualmente obligados a trabajar exclusivamente con una o varias entidades aseguradoras.

Intermediarios de seguros que no están obligados a trabajar exclusivamente con una o varias entidades aseguradoras, pero que no ofrecen asesoramiento personalizado y objetivo.

Documento que proporciona información previa al consumidor sobre el producto de seguro.

Información obligatoria que deben proporcionar los distribuidores de seguros a los clientes antes de la celebración del contrato.

Información obligatoria que deben proporcionar los distribuidores de seguros a los clientes acerca de sus relaciones con las entidades aseguradoras.

Información obligatoria que deben proporcionar los distribuidores de seguros a los clientes sobre su tipo de asesoramiento.

Los distribuidores de seguros deben proporcionar a sus clientes la información previa al contrato de manera clara y con suficiente antelación.

Un proceso que involucra la recopilación de información sobre el cliente para determinar su perfil de riesgo, objetivos financieros y capacidad para asumir pérdidas. Se realiza antes de recomendar productos de inversión basados en seguros.

Se refiere a la práctica de brindar asesoramiento sobre un conjunto de productos de seguros y no solo sobre uno específico.

Es la información que se recopila sobre el cliente para determinar si los productos de inversión basados en seguros son apropiados para ellos.

Es la capacidad del cliente para aceptar la posibilidad de pérdidas en sus inversiones.

Este factor evalúa las circunstancias financieras del cliente, sus ingresos, deudas y activos. Esto ayuda a determinar la capacidad del cliente para soportar pérdidas.

Este factor considera el tiempo que el cliente tiene previsto mantener su inversión. Los plazos más largos suelen permitir asumir mayores riesgos.

Este factor considera el grado de comodidad del cliente con la posibilidad de pérdidas y cuánto riesgo están dispuestos a asumir.

Este factor considera la familiaridad del cliente con diversos productos de inversión y su experiencia previa en inversiones.

El documento de información sobre el producto de seguro (IPID) debe contener información clara y concisa sobre las coberturas, condiciones de pago de las primas, duración del contrato, modalidades de rescisión, etc.

Los distribuidores de seguros deben proporcionar al cliente información clara y concisa sobre los productos que ofrecen sin engaños o omisiones.

La información precontractual debe ser accesible de forma gratuita al cliente. Pueden optar por recibirla en papel o en formato digital.

El distribuidor de seguros debe informar al cliente si ofrece asesoramiento personalizado en relación con los productos de seguro.

El asesoramiento personalizado consiste en la recomendación personal hecha a un cliente por parte del distribuidor de seguros, a petición de este o a iniciativa del distribuidor.

Los corredores de seguros tienen el deber de prestar asesoramiento personalizado a sus clientes basándose en un análisis objetivo y personalizado de las diferentes opciones del mercado.

Los mediadores de seguros deben informar al cliente si ofrecen asesoramiento personalizado sobre los productos de seguro.

El asesoramiento personalizado debe basarse en un análisis exhaustivo de las opciones del mercado, teniendo en cuenta las necesidades del cliente y las características de los productos.

Los mediadores deben adoptar medidas para evitar conflictos de interés en relación con los productos de inversión basados en seguros.

Ejemplos de productos afectados por los requisitos adicionales en materia de información: Unit linked, seguros de inversión definidos por un índice, Variable Annuities.

La Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones puede incluir otros productos de seguros que no son considerados productos de inversión basados en seguros.

Los mediadores y las entidades aseguradoras deben tomar medidas para detectar posibles conflictos de interés entre ellos y sus clientes, o entre clientes.

Los mediadores de seguros y las entidades aseguradoras deben tomar medidas para evitar posibles conflictos de interés entre ellos y sus clientes, o entre clientes.

Los mediadores y las entidades aseguradoras deben tomar medidas para evitar posibles conflictos de interés entre ellos y sus clientes, o entre clientes.

Los mediadores y las entidades aseguradoras deben tomar medidas para evitar posibles conflictos de interés entre ellos y sus clientes, o entre clientes.

Asegurar que las acciones tomadas para resolver los conflictos de interés no perjudican a los clientes. Las medidas deben ser proporcionales a las actividades, productos y tipo de distribuidor.

Informar al cliente sobre la existencia y naturaleza de los conflictos de interés, si las medidas tomadas no son suficientes para evitar riesgos.

Evaluar la experiencia e información del cliente para determinar si el producto es adecuado.

Se evalúa si el cliente comprende los riesgos y si el producto se ajusta a sus necesidades.

Obligación de obtener información del cliente sobre su conocimiento e experiencia en inversiones. Se realiza antes de ofertar productos de inversión sin asesoramiento.

El asesor proporciona un producto que se ajusta a las necesidades y tolerancia al riesgo del cliente.

Conjunto de productos combinados que deben ser adecuados para el cliente.

El asesor debe determinar la situación financiera y tolerancia al riesgo del cliente antes de recomendar productos de inversión.

Asesorar al cliente sobre productos de inversión basados en sus necesidades y tolerancia al riesgo.

Conjunto de productos recomendados que se ajustan a las necesidades del cliente.

No se proporciona asesoramiento, pero se evalúa la experiencia del cliente para verificar la adecuación del producto.

Se ofrece asesoramiento y se analiza la situación financiera del cliente.

Evaluar el conocimiento del cliente en el ámbito de inversión para determinar la adecuación de los productos.

Evaluar la tolerancia al riesgo del cliente para recomendar productos apropiados.

Entender la capacidad del cliente para soportar pérdidas en las inversiones.