M3 - Analyse financière de crédit
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Questions and Answers

Quel est le principal facteur influençant le coût des intérêts d'un prêt à taux fixe ?

  • Le taux d'intérêt actuel (correct)
  • Le type de bien immobilier
  • Le montant des mensualités
  • La durée de l'assurance

    • Comment est calculé le coût des intérêts pour un crédit immobilier à taux variable ?

  • Il est toujours identique au taux fixe
  • Il est sans rapport avec la durée du crédit
  • Il est calculé de manière précise dès le départ
  • Il dépendra des fluctuations futures du taux (correct)

    • Quelle opération permet de déterminer le coût total d'un crédit ?

  • Taux d'intérêt multiplié par le montant emprunté
  • Mensualités multipliées par la durée en mois (correct)
  • Somme des intérêts et du capital uniquement
  • Montant emprunté à la fin de la période

    • Dans le cas d'un prêt à taux variable capé, quelles informations doivent obligatoirement apparaître sur les offres de prêt ?

    <p>Le coût minimum et maximum des intérêts</p> Signup and view all the answers

    Quel est le montant total remboursé pour un emprunt de 150 000 € pendant 25 ans à un taux de 4,10 % ?

    <p>240 018,30 €</p> Signup and view all the answers

    Qu'est-ce qui détermine le montant des mensualités d'un crédit ?

    <p>Le taux d'intérêt et la durée</p> Signup and view all the answers

    Quel est l'impact d'un prêt à taux variable par rapport à un prêt à taux fixe concernant le coût ?

    <p>Le coût est plus difficile à estimer</p> Signup and view all the answers

    Quel événement peut affecter le coût d'un crédit à taux variable ?

    <p>Une variation du taux d'intérêt sur le marché</p> Signup and view all the answers

    Quelle est la durée maximale de remboursement d'un prêt renouvelable de 2500 euros ?

    <p>3 ans</p> Signup and view all the answers

    Quelles sont les deux parties obligatoires de chaque mensualité d'un prêt renouvelable ?

    <p>Remboursement de capital et remboursement d'intérêts</p> Signup and view all the answers

    Quel est le rôle du prêteur 3 mois avant l'échéance d'un contrat de prêt renouvelable ?

    <p>Indiquer les conditions de reconduction du contrat et fixer les modalités du remboursement</p> Signup and view all the answers

    Quelles conditions doivent être remplies pour la reconduction annuelle d'un contrat de prêt renouvelable ?

    <p>Le prêteur doit avoir vérifié la solvabilité de l'emprunteur</p> Signup and view all the answers

    Quelle est la durée maximale de remboursement d'un prêt renouvelable de 4000 euros ?

    <p>5 ans</p> Signup and view all the answers

    Quelle est la fréquence à laquelle le prêteur doit vérifier la solvabilité de l'emprunteur ?

    <p>Tous les 3 ans</p> Signup and view all the answers

    Que se passe-t-il si le débiteur ne souhaite plus bénéficier de son crédit ?

    <p>Les conditions doivent être précisées pour le remboursement des sommes restant dues</p> Signup and view all the answers

    Comment doit se faire le remboursement d'un prêt renouvelable si le débiteur ne souhaite pas d'une autre modalité ?

    <p>De manière échelonnée</p> Signup and view all the answers

    Quel est un des usages spécifiques du crédit renouvelable ?

    <p>Régler des achats en utilisant une réserve de crédit</p> Signup and view all the answers

    Quelle est la durée initiale d'un contrat de crédit renouvelable ?

    <p>Un an</p> Signup and view all the answers

    Que doit faire le prêteur trois mois avant le renouvellement du contrat ?

    <p>Envoyer les conditions de reconduction au client</p> Signup and view all the answers

    Le Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) sert à :

    <p>Évaluer la solvabilité de l'emprunteur</p> Signup and view all the answers

    Combien de temps l'emprunteur a-t-il pour s'opposer aux modifications proposées ?

    <p>20 jours</p> Signup and view all the answers

    Quelle mention doit porter une carte de crédit nouvellement émise ou renouvelée ?

    <p>Carte de crédit</p> Signup and view all the answers

    Quelles sont les principales fonctions d'une carte privative dans le cadre du crédit renouvelable ?

    <p>Retirer de l'argent et régler des achats</p> Signup and view all the answers

    L'emprunteur a le droit d'opposer des modifications au contrat de crédit renouvelable jusqu'à quel moment ?

    <p>20 jours avant la reconduction</p> Signup and view all the answers

    Quels types de crédits sont considérés comme des crédits à la consommation?

    <p>Location avec option d'achat</p> Signup and view all the answers

    Quelle caractéristique définit un crédit affecté?

    <p>Il est spécifiquement lié à un achat déterminé.</p> Signup and view all the answers

    Quel type de crédit peut entraîner des intérêts variables selon l'utilisation?

    <p>Crédit renouvelable</p> Signup and view all the answers

    Quel mécanisme décrit le fonctionnement d'un découvert bancaire?

    <p>Disponibilité de fonds supérieure au solde du compte.</p> Signup and view all the answers

    Quel est l'avantage principal d'un crédit gratuit?

    <p>Pas d'intérêts à rembourser si remboursé dans les délais.</p> Signup and view all the answers

    Qu'est-ce qui distingue les locations avec option d'achat (LOA) d'autres formes de crédit?

    <p>Elles permettent d'acquérir le bien à la fin du contrat.</p> Signup and view all the answers

    Quel est le principe de l'hypothèque rechargeable?

    <p>Elle permet de réutiliser un capital déjà emprunté.</p> Signup and view all the answers

    Quelle est l'objectif principal du regroupement de crédits?

    <p>Regrouper plusieurs dettes en un seul crédit.</p> Signup and view all the answers

    Quel type de crédit est généralement lié à la notion de taux d'intérêt variable?

    <p>Crédit renouvelable</p> Signup and view all the answers

    Quel terme décrit le coût total d'un crédit sur la durée de remboursement?

    <p>Coût total du crédit</p> Signup and view all the answers

    Qu'est-ce qui définit un crédit immobilier ?

    <p>Un emprunt réalisé exclusivement pour l'achat d'un bien immeuble.</p> Signup and view all the answers

    Depuis quelle date les emprunts travaux sans garantie hypothécaire sont-ils considérés comme des crédits à la consommation ?

    <p>1er juillet 2016</p> Signup and view all the answers

    Quels éléments doivent être inclus dans la publicité d'un crédit immobilier ?

    <p>L'identité du prêteur et le montant total dû par l'emprunteur.</p> Signup and view all the answers

    Quel est le type de taux associé aux crédits immobiliers ?

    <p>Des taux pouvant être fixes, variables ou révisables.</p> Signup and view all the answers

    Quelle est la principale caractéristique d'un crédit immobilier ?

    <p>Un prêt avec un montant fixe et précis.</p> Signup and view all the answers

    Quel est l'objectif principal du crédit immobilier ?

    <p>Faciliter l'achat de biens immeubles.</p> Signup and view all the answers

    Quelle information ne doit pas figurer dans une publicité de crédit immobilier ?

    <p>Le revenu mensuel de l'emprunteur.</p> Signup and view all the answers

    Quelles sont les utilisations principales d'un crédit immobilier ?

    <p>Acheter des terrains et des immeubles pour habitation ou professionnels.</p> Signup and view all the answers

    Study Notes

    Analyse des caractéristiques financières d’un crédit

    • Importance du coût du crédit : inclut l'intérêt et le capital emprunté.
    • Prêts à taux fixe : le coût total des intérêts dépend du taux d’intérêt, de la durée et du montant emprunté.
    • Prêts à taux variable : le coût est imprévisible, variation selon les termes du marché. Taux variable capé offre un coût minimum et maximum.

    Exemple de calcul de crédit

    • Emprunt de 150 000 € sur 25 ans à 4,10 % : mensualités de 800,06 €.
    • Coût total : 800,06 € x 300 mois = 240 018,30 €.

    Durées de remboursement des prêts renouvelables

    • Prêt renouvelable inférieur à 3 000 € : remboursement sur maximum 3 ans.
    • Prêt renouvelable supérieur à 3 000 € : remboursement sur maximum 5 ans.

    Crédit renouvelable

    • Chaque mensualité doit inclure remboursement du capital et des intérêts.
    • Prêteur doit notifier 3 mois avant l’échéance les conditions de reconduction et modalités de remboursement.

    Conditions de reconduction du contrat

    • Contrat reconductible annuellement, après vérification de solvabilité via le fichier FICP.
    • Notification au client des conditions de renouvellement 3 mois avant échéance.

    Utilisation des cartes de crédit

    • Cartes permettent de régler des achats ou de retirer de l’argent à partir d’une réserve de crédit.
    • Mention obligatoire « carte de crédit » sur les nouvelles cartes émises.

    Présentation du crédit à la consommation

    • Comprend plusieurs formes : crédit gratuit, crédits affectés, crédit renouvelable, prêts personnels, découverts bancaires, locations avec option d’achat, facilités de paiement, hypothèques rechargeables.

    Crédit immobilier

    • Long terme, destiné à l’achat de biens immobiliers (terrains, immeubles d'habitation ou professionnels).
    • Les emprunts travaux, à partir de juillet 2016, soumis aux règles des crédits à la consommation (sauf hypothèques ou cautionnements).

    Publicité sur les crédits immobiliers

    • Réglementation stricte : doit inclure identité du prêteur, nature de prêt, éléments chiffrés, durée, coût total et informations sur les frais associés.

    Caractéristiques des crédits immobiliers

    • Ces crédits sont octroyés sous forme de prêt avec un montant précis et fixe, garantissant ainsi la transparence dans les transactions.

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    Quiz Team

    Description

    Ce quiz porte sur l'analyse des caractéristiques financières d'un crédit, y compris les différents types de taux et leurs caractéristiques, ainsi que le coût et la durée du crédit. Testez vos connaissances sur ces concepts cruciaux pour une bonne gestion financière.

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