Vergoedingen bij Ongevallenverzekering

Vergoedingen bij ongevallenverzekering

• Bij deze verzekering is het uit te keren bedrag vooraf vastgesteld, ongeacht de werkelijke kosten.
• Dit geldt voor:
  • Overlijden: Een vooraf bepaald bedrag wordt aan nabestaanden uitgekeerd.
  • Blijvende invaliditeit (BI): Een bedrag wordt uitgekeerd, gebaseerd op de mate van invaliditeit.
  • Tijdelijke werkonbekwaamheid (TWO): Een vast dagbedrag wordt uitgekeerd tijdens periode van arbeidsongeschiktheid.
  • Dagvergoeding hospitalisatie: Een vaste dagvergoeding per dag dat de verzekerde in het ziekenhuis verblijft.
• De verzekering vergoedt daadwerkelijke kosten, tot een vooraf afgesproken maximum.
• Dit geldt voor:
  • Medische kosten (MK): Kosten na tussenkomst van de mutualiteit, zonder dubbele vergoeding.
  • Redding, opsporing en repatriëring (ROR): Kosten voor redding en terugkeer zoals helikopterredding en reis- en verblijfskosten van familieleden.
  • Inkomensverlies (TWO): Werkelijk verlies aan inkomen, vaak tot 75-80% van het netto inkomen.

Cumulatiemogelijkheden

• Het is mogelijk om verschillende vergoedingen (zoals sociale zekerheid, AO-verzekering, BA-verzekering) te combineren met een ongevallenverzekering.

Gedekte risico's en uitsluitingen

• Een ongeval dat:
  • Plotseling gebeurt (onverwacht).
  • Door een externe oorzaak komt (iets buiten je lichaam, bijvoorbeeld vallen of botsen).
  • Lichamelijk letsel of overlijden veroorzaakt.
• Gelijkgestelde gebeurtenissen:
  • Vallen (bijvoorbeeld struikelen en breken).
  • Verdrinking (door sterke stroming).
  • Verstikking, vergiftiging, verbranding (door rook, vuur of giftige dampen).
  • Tetanus en andere ziekten.
  • Spierscheuren en luxaties (zware inspanning).
  • Reddingsacties.
  • Ziekte na ongeval.
• Terrorisme: Schade door terrorisme wordt vaak gedekt via een speciaal fonds.
• Uitsluitingen:
  • Drugs, alcohol.
  • Roekeloze daden.
  • Natuurrampen.
  • Oorlog en onrust.
  • Straling en nucleaire risico's.

Verzekerbaarheid van het ongevallenrisico

• Sporten:
  • Wandelen, fietsen, zwemmen, tennis (hobby) wel verzekerd
  • Risicovolle sporten (bijvoorbeeld rugby, vechtsporten) deels verzekerd.
  • Extreem risicovolle sporten (zoals diepzeeduiken, schansspringen) met extra premie.
• Niet verzekerd:
  • IJshockey, deltavliegen, skispringen, gemotoriseerde wedstrijden.
• Vervoer:
  • Fietsen, bromfietsen, openbaar vervoer en auto ritten.
  • Niet verzekerd: Snelheidswedstrijden, motorstunts (tenzij extra premie).
• Vliegtuig: Alleen verzekerd als passagier, niet als piloot.
• Werk:
  • Hoe gevaarlijker de job, hoe meer premie dat je betaald.
  • Minder gevaarlijke jobs (zoals kantoorwerk) betalen minder.
• Zware fouten (uitsluitingen):
  • Roekeloos gedrag (werken zonder veiligheidsmaatregelen).
  • Onverantwoord risico (zwemmen in verboden gebieden).
  • Criminele activiteiten (ongevallen tijdens diefstal).
• Ziekten: Niet gedekt tenzij in verband met een ongeval.
  • Terrorisme: Schade door terrorisme wordt in België standaard gedekt via vzw TRIP.

Studie van het verzekeringsvoorstel

• Verzekeraars kijken naar:
  • Persoonlijke gegevens (leeftijd, beroep, gezondheid).
  • Verzekeringstoestand (of je al verzekerd bent).
  • Risico's (kans op schade).
  • Specifieke regels (tarieven).
  • Dekking (welke risico's gedekt zijn).
  • Verzekeringstechnische indelingen (gebruik van barema's).
  • Financieel-technische informatie (moment van ingaan van verzekering, betalingstermijn).
  • Aard van de waarborgen (wat wil je verzekeren).

Acceptatie-criteria

• Aard van de activiteit (beroep): risico klasses voor je beroep.
• Ruimtelijke risicozones (woonplaats): Gevaarlijke landen.
• Cumulatie van risicoactiviteiten (combinatie van risico's verhoogt risico).

Tariferingscriteria

• Basisprijs (privé, 24/7 dekkingsperiode en beroep).
• Dingen die premie verhogen/verlagen (leeftijd, motorfietsrijden en vaardigheden).
• Territaire waarborg (wereldwijd).
• Risicowijzigingen (risico toeneemt/afneemt).
• Medische expertise

Indexatie premie en vergoedingen

• De premie volgt mee met de inflatie.
• Schadeaangifte moet binnen 8 dagen worden gedaan.

Schadeloosstelling

• Overlijden: uitkering aan begunstigden, zonder begunstigden aan erfgenamen.
• Blijvende invaliditeit: uitkering na 30 dagen, maximum 3 jaar na het ongeval.
• Tijdelijke invaliditeit: uitkering per dag, beperkt tot 1-3 jaar.

Verzekeringswaarborgen

• Beperkingen: losse waarborgen kunnen soms niet gekozen worden.
• Bijvoorbeeld: Bijvoorbeeld: geen alleen overlijdensdekking zonder BI of TWO.

Economische invaliditeit

• Verlies van inkomen door invaliditeit, meestaal niet gedekt in een ongevallenverzekering.
• Tijdelijke werkonbekwaamheid (TWO) :
• Medisch bewijs vereist.
• Vergoeding per dag.
• Tijdslimiet.
• Wachttijd.
• Ziekenhuisopname: vaste vergoeding per dag.
• Medische kosten: vergoeding na tussenkomst van de mutualiteit.

Redding en repatriëring

• Kosten voor redding (bv. helikopter).
• Kosten voor terugkeer naar huis.

Rechtsbijstand

• Juridische kosten voor het claimen op de schuldige/verantwoordelijke.

Specifieke ongevallenverzekering

• Ongevallenverzekering voor jongeren.
• Voor wie? Kinderen, studenten en leerjongeren.

Wat wordt verzekerd?

• Ongevallen en ernstige ziekten (cholera, leukemie, TBC, etc.)
• Blijvende invaliditeit (>10%).
• Overlijden: premie hoeft niet meer betaald te worden indien ouder overlijdt.
• Medische kosten en inhaallessen (ziekenhuiskosten en bijles na ongeval).
• Redding en repatriëring.
• Rechtsbijstand.
• Verhaal op de schuldige bij een ongeval.

Verzekering voor verkeersongevallen

• Voor wie? Iedereen in verkeer: voetgangers, fietsers en automobilisten.
• Wat is gedekt? -Overlijden. -Blijvende invaliditeit. -Medische kosten. -Extra dekkingen (bestuurdersverzekering, fietsomniumverzekering).

Paardenpolis

• Wat is gedekt?
  • Burgerlijke aansprakelijkheid (schade door je paard aan anderen).
  • Ongevallen (schade aan eigenaar/berijder door paard).
• Verzekering voor opvarenden van pleziervaartuigen:
  • Aansprakelijkheid (schade aan anderen).
  • Schade aan het vaartuig (verlies, brand, diefstal).
  • Redding en wrakopruiming.
  • Ongevallenverzekering (lichamelijke schade/overlijden). -Rechtsbijstand.

Evenementen,- verenigings- en vrijwilligersverzekering.

• Wat is verzekerd?
  • Burgerlijke aansprakelijkheid (schade aan anderen).
  • Rechtsbijstand.
  • Lichamelijke ongevallen.

Sportverzekeringen

-Individuële sportverzekeringen.

• Collectieve sportverzekeringen (voor sportclubs, verplicht voor Vlaamse sportfederaties).
• Wat wordt verzekerd? Ongevallen tijdens sportactiviteiten, schade aan derden en ongevallen onderweg.

Schoolverzekeringen

• Wat dekt het? Schade aan derden veroorzaakt tijdens het schoolleven.
• Wie is verzekerd? Schoolbestuur, schoolpersoneel, leerlingen, ouders/voogden tijdens schoolgerelateerde activiteiten.
• Wat is niet verzekerd? Motorrijtuigenaansprakelijkheid.
• Verzekering voor lichamelijke ongevallen
• Wat wordt verzekerd?
  • Ongevallen tijdens schooltijd.
  • Op de schoolweg (van en naar school).
  • Kapitaal bij overlijden of verlies van kosten.
  • Blijvende invaliditeit.
  • Medische kosten.
  • Uitsluitingen (dagvergoeding bij tijdelijke werkonbekwaamheid (TWO)).

Collectieve ongevallenverzekeringen

• Deze verzekering is een extra verzekering voor werknemers, naast de wettelijke arbeidsongevallenverzekering.
• Beroeps- en privéongevallen (24/24u dekking).
• Extra boven loonplafond.
• Specifieke situaties (overlijden).

Fiscaliteit

• Premietaks.
• Aftrekbaarheid van premies (individuueel en collectief, behalve voor medische en begrafeniskosten).
• Belasting op uitkeringen (individuueel belastingvrij, collectief belastbaar als de werkgever de premie betaalde, anders belastingvrij).
• Dagvergoedingen (progressief tarief).
• Kapitaal bij overlijden en invaliditeit (via fictieve rente, afhankelijk van leeftijd).

Deze quiz behandelt de vergoedingen die van toepassing zijn bij ongevallenverzekeringen. Je leert over de specifieke vergoedingen voor overlijden, blijvende invaliditeit, tijdelijke werkonbekwaamheid en hospitalisatie. Ook komen de vergoedingen voor medische kosten, redding en inkomensverlies aan bod.